- البنك يواصل دوره الوطني الرائد في دعم الاقتصاد الكويتي وشرائح المجتمع.. ضمن إستراتيجيته لتحقيق التنمية المستدامة
- شادي زهران: 5.3 ملايين دينار انخفاضاً بمصاريف التشغيل.. نتيجة انخفاض تكلفة الموظفين
- المجموعة حافظت على جودة تركيبة الودائع.. بمساهمة جيدة لودائع الحسابات الجارية والتوفير
- فهد المخيزيم: نحرص على مواصلة اعتماد الرقمنة المصرفية.. وتوظيف الذكاء الاصطناعي
- «بيتك» يتمتع بجدارة ائتمانية عالية.. ويواصل التركيز على تطوير منتجاته المقدمة لعملائه
عقد بيت التمويل الكويتي (بيتك)، المؤتمر التحليلي لأداء المجموعة بالربع الأول من 2021، حيث قال الرئيس التنفيذي للمجموعة - بالتكليف عبدالوهاب الرشود، ان «بيتك» حقق صافي أرباح للمساهمين للربع الأول من 2021 بلغ 50 مليون دينار، بنمو 12.9% مقارنة بالفترة نفسها من العام السابق.
وأشار الرشود إلى أن ربحية السهم بلغت 5.97 فلوس للربع الأول من 2021، بنمو 12.6% مقارنة بالفترة نفسها من العام السابق، وارتفع صافي إيرادات التمويل للربع الأول ليصل الى 153.6 مليون دينار، بنمو 5.3% مقارنة بالفترة نفسها من العام السابق.
وكذلك انخفض إجمالي مصروفات التشغيل للربع الأول بنسبة 6.5% مقارنة بالفترة نفسها من العام السابق، وبالإضافة إلى ذلك بلغ معدل كفاية رأس المال 16.98% متخطيا الحد الأدنى المطلوب من الجهات الرقابية، وهي النسبة التي تؤكد على متانة المركز المالي لـ «بيتك».
مركز مالي صلب
ولفت الرشود خلال مؤتمر المحللين الى ان نتائج الربع الأول من عام 2021 جاءت إيجابية وتجسد الأسس الثابتة لـ «بيتك» في مواصلة الاحتفاظ بمركز مالي صلب وأصول ذات جودة عالية وقاعدة رأسمالية متينة وتحقيق نمو مستدام، يوفر للمساهمين والعملاء معدلات ربحية جيدة على الرغم من التداعيات الاقتصادية التي فرضتها جائحة كورونا.
ولفت الرشود الى ان المؤشرات المالية السليمة لـ «بيتك» تنعكس في نمو صافي الدخل التشغيلي، ومحفظة التمويل، واستقرار إجمالي الأصول وحسابات المودعين.
وهذا، يوضح الأداء المتوازن والقوي لـ «بيتك» ويؤكد على الحكمة في إدارة المخاطر والقدرة على التعامل مع المتغيرات.
وتابع: «إلى جانب دعم المشاريع الصغيرة والمتوسطة وتمويل المشاريع الضخمة في مختلف القطاعات الحيوية والمساهمة في خطط ومشاريع التنمية في الكويت والمنطقة، يواصل بيت التمويل الكويتي دوره الوطني الرائد في الاقتصاد والمجتمع كجزء من استراتيجيته للتنمية المستدامة».
وقال انه بالإضافة إلى سجله الحافل من المساهمات في نمو صناعة التمويل الإسلامي، يتمتع «بيتك» بخبرة واسعة في إصدارات الصكوك للبنوك والشركات والحكومات بالإضافة إلى تمويل مشاريع تطوير البنية التحتية الضخمة، والتي تسهم في التقدم الاقتصادي والتنمية وطرح العديد من المنتجات المالية.
المؤشرات المالية
بدوره، ألقى رئيس المالية للمجموعة في «بيتك» شادي زهران، الضوء على الأداء المالي بالربع الأول من 2021، حيث أرجع السبب في زيادة الأرباح إلى الزيادة في صافي إيرادات التمويل وانخفاض المخصصات بالإضافة الى انخفاض المصاريف التشغيلية التي قابلها انخفاض في إيرادات الاستثمار.
وقال ان صافي إيرادات التمويل ارتفع بمبلغ 7.8 ملايين دينار، أو 5.3% مقارنة بالفترة نفسها من العام الماضي، حيث نتج ذلك بشكل رئيسي عن انخفاض تكلفة التمويل في الكويت، ويعود السبب الرئيسي في انخفاض تكلفة التمويل إلى الانخفاض في مؤشرات الأسعار عالميا، والتحسن في ودائع الحسابات الجارية وحسابات التوفير في الكويت وعلى مستوى المجموعة.
وذكر ان صافي الإيرادات التشغيلية انخفض إلى 127.6 مليون دينار، بانخفاض قدره 11.5 مليون دينار، أو بنسبة 8.2% مقارنة بالفترة نفسها من العام السابق، مشيرا إلى أن هذا الانخفاض ناتج بشكل رئيسي من انخفاض إيرادات الاستثمار بمبلغ 22.5 مليون دينار، والذي قابتله زيادة في صافي إيرادات التمويل بمبلغ 7.8 ملايين دينار، وانخفاض المصاريف التشغيلية بمبلغ 5.3 ملايين دينار.
كما نتج الانخفاض في إيرادات الاستثمار بمبلغ 22.5 مليون دينار، بشكل رئيسي بسبب الخسائر المتكبدة بسبب معاملات المشتقات الإسلامية (وتشمل بشكل رئيسي معاملات مبادلات العملات والسلع) التي تمت من قبل «بيتك تركيا».
وقد قابلها زيادة في إيرادات الاستثمار الأخرى.
المصاريف التشغيلية
وقال زهران انه نظرا للزيادة في صافي إيرادات التمويل وانخفاض إيرادات الاستثمار، فقد زادت مساهمة صافي إيرادات التمويل الى الإيراد التشغيلي من 66% الى 76%، موضحا أن الإيرادات غير التمويلية قد انخفضت من 74.3 مليون دينار عن الفترة نفسها من العام السابق الى 49.8 مليون دينار للفترة الحالية، وهذا يعني انخفاض بنسبة 33%، حيث يعود ذلك بشكل رئيسي الى انخفاض إيرادات الاستثمار بمبلغ (22.5) مليون دينار.
وأضاف ان إجمالي المصاريف التشغيلية بلغ 75.8 مليون دينار، بانخفاض وقدره (5.3) ملايين دينار أو (6.5%) مقارنة الفترة نفسها من العام السابق، يعود السبب الرئيسي في هذا الانخفاض إلى انخفاض تكلفة الموظفين بمقدار 1.2 مليون دينار، بالإضافة الى انخفاض المصاريف العمومية والإدارية بمبلغ 4.5 ملايين دينار، حيث تمكنت المجموعة من ترشيد بعض المصاريف بسبب التغيرات التي فرضتها جائحة كورونا على أنشطة العمل الاعتيادية.
كما أن الانخفاض في الإيرادات التشغيلية والذي قابله جزئيا انخفاض في التكاليف التشغيلية قد نتج عنه زيادة في نسبة التكلفة/ الدخل للمجموعة لتصل الى 37.26% (37.21% للسنة المالية 2020 و36.82% للربع الاول من 2020).
أما في بيتك الكويت فإن نسبة التكلفة/ الدخل البالغة 30.3% مازالت اقل من كل من نسبة متوسط البنوك الإسلامية المحلية البالغة 43% ونسبة متوسط البنوك التقليدية المحلية البالغة 40.3% (التي تم احتسابها من البيانات المالية السنوية الصادرة لعام 2020).
محفظة التمويل
وأشار إلى أن مدينو التمويل زاد إلى 10.9 مليارات دينار أي بزيادة وقدرها 1.1%، وقال ان هناك نمو في مديني التمويل لكل من قطاع الشركات وقطاع الأفراد في الكويت بشكل رئيسي في حين أنه يوجد هناك تراجع في مديني التمويل في تركيا بسبب انخفاض قيمة الليرة التركية.
ولفت إلى إن النمو في إجمالي مديني التمويل خلال الربع الأول من 2021 بعد استبعاد آثار انخفاض الليرة التركية يبلغ 2.3% تقريبا، وحافظت الاستثمارات في الصكوك في الربع الأول من 2021 على مستواها نفسه البالغ 2.7 مليار دينار، كما في ديسمبر 2020.
وإضافة إلى ذلك حافظت الودائع في الربع الأول 2021 على مستواها نفسه البالغ 15.3 مليار دينار، كما في 2020، إن النمو في الودائع خلال الربع الأول من 2021 بعد استبعاد آثار انخفاض الليرة التركية يبلغ 0.5% تقريبا.
وأشار الى ان المجموعة تمكنت من المحافظة على مستوى جيد من تركيبة الودائع، حيث تظهر المساهمة الجيدة من ودائع الحسابات الجارية وحسابات التوفير والتي تشكل حاليا 53.4% من إجمالي ودائع المجموعة كما في نهاية الربع الأول من عام 2021 - المستوى نفسه كما في نهاية 2020.
يحتل بيتك المركز الريادي في حسابات التوفير في السوق، حيث تبلغ حصته السوقية 40.7% (وفقا لأحدث التقارير المعلنة من قبل بنك الكويت المركزي لشهر فبراير 2021)، وبلغت نسبة ودائع العملاء إلى إجمالي التمويل 83.6% مما يعكس جودة مكونات التمويل وقوة مستويات السيولة.
إستراتيجية «بيتك»
من جانبه، استعرض رئيس الاستراتيجية للمجموعة في «بيتك» م.فهد خالد المخيزيم، البيئة التشغيلية في الكويت مع عرض عام عن «بيتك»، كما تناول استراتيجية البنك أيضا في ظل نتائج الربع الأول عام 2021.
وأضاف المخيزيم: «في الأشهر الأولى من 2021، توقع صندوق النقد الدولي انتعاش الاقتصاد العالمي مدفوعا بزيادة الإنفاق الحكومي ومعدلات التطعيم.
بلغ عدد المطعمين في الكويت أكثر من مليون نسمة، بما يقارب 25% من إجمالي عدد السكان مما يسرع في عودة الحياة الطبيعية في المنظور القريب.
وكخطوة تحفيزية للاقتصاد الكويتي ولتخفيف الأعباء عن المواطنين، قامت البنوك بتأجيل سداد القروض لمدة 6 أشهر».
وتابع: «علاوة على ذلك، يتمتع «بيتك» بجدارة ائتمانية عالية، وقد أكدت وكالة فيتش للتصنيفات الائتمانية تصنيف عجز المصدر عن السداد طويل الأجل لدى بيت التمويل الكويتي عند «A+» مع نظرة مستقبلية سلبية نتيجة لمراجعة التوقعات الخاصة بـ 11 بنكا كويتيا إلى سلبية من مستقرة، تتبع إجراء مماثل على التصنيف السيادي للكويت في 2 فبراير 2021، وقيمت Moody›s التصنيف الائتماني للودائع على المدى البعيد عند A2 مع نظرة مستقبلية مستقرة.
بالإضافة إلى ذلك، تم تصنيف مجموعة «بيتك» مؤخرا كأفضل مؤسسة مالية إسلامية في العالم من قبل مجلة جلوبال فاينانس».
وأكد مواصلة «بيتك» التركيز على تطوير المنتجات والخدمات المقدمة لعملائه، مع الحرص على مواصلة اعتماد الرقمنة المصرفية بالتعاون مع FinTechs، وتوظيف الذكاء الاصطناعي والروبوتات، ومواكبة التطورات في الصناعة المصرفية العالمية.
إنفاق ميزانية 2021/2020.. الأكبر بتاريخ الكويت
أشار المخيزيم إلى انه مع إحالة الحكومة مشروع قانون بفتح اعتماد إضافي في ميزانية السنة المالية 2020/2021 بمبلغ 600 مليون دينار لتغطية مكافآت الصفوف الأمامية، تضاف إليها مصروفات مواجهة تفشي الوباء (500 مليون دينار)، أصبح الإنفاق في هذه السنة الأكبر في تاريخ الكويت (24.1 مليار دينار).
وفيما يتعلق بأسعار الفائدة، لفت المخيزيم الى ان بنك الكويت المركزي أبقى سعر الفائدة عند 1.5% بعد التخفيض الأخير بمقدار 100 نقطة أساس في 16 مارس 2020.
أهم مؤشرات الأداء
٭ زيادة العائد على متوسط حقوق المساهمين من 8.79% إلى 10.67%.
٭ زيادة العائد على متوسط الأصول من 1.07% إلى 1.17%.
٭ زادت نسبة التكلفة إلى الإيرادات قليلا من 36.82% إلى 37.26%.
٭ ارتفاع ربحية السهم من 5.3 فلوس إلى 5.97 فلوس.
245.8 مليون دينار إجمالي مخصصات «بيتك»
أوضح شادي زهران انه فيما يتعلق بالمخصصات وانخفاض القيمة، فقد انخفض إجمالي المخصصات المحملة وانخفاض القيمة للمجموعة بمبلغ 18.8 مليون دينار، او 25.1% ليصل الى 56.1 مليون دينار كويتي عن الربع الأول من 2021.
وبلغت مخصصات الائتمان مطروحا منها الاستردادات خلال الربع الأول من 2021 مبلغ 47.9 مليون دينار، بانخفاض وقدره 4.9 ملايين دينار مقارنة بمبلغ 52.8 مليون دينار للربع الاول من 2020، ويعود السبب في انخفاض المخصصات مقارنة بالربع الاول من 2020 الى تحسن النشاط الاقتصادي خلال الفترة الحالية.
وانخفضت مخصصات انخفاض القيمة المحملة مقابل الاستثمارات والبنود الأخرى بمقدار 13.9 مليون دينار، حيث بلغ صافي المخصص المحمل 8.2 ملايين دينار للربع الأول من 2021، مقارنة بمبلغ 22.1 مليون دينار للربع الأول من 2020.
وبين ان مستوى مخصصات الائتمان الحالية المسجلة في دفاتر مجموعة «بيتك» يتجاوز خسائر الائتمان المتوقعة وفقا للمعيار الدولي للتقارير المالية - 9 (طبقا لمتطلبات بنك الكويت المركزي) بمبلغ 245.8 مليون دينار كما في مارس 2021.
إطلاق حلول رقمية مبتكرة
قال المخيزيم ان الخدمات الرقمية التي يقدمها «بيتك» شهدت تسارعا في وتيرتها من خلال إطلاق سلسلة من الحلول المصرفية الرقمية المبتكرة.
تشمل هذه الحلول على سبيل المثال لا الحصر: خدمة «فتح حساب مصرفي عبر الإنترنت» للمواطنين والمقيمين، وخدمة التوقيع الرقمي في منتجات التمويل الشخصي التي تشمل المعالجة الإلكترونية لجميع المستندات الورقية لمعاملات التمويل الشخصي، والتحويل الفوري باستخدام شبكة «RippleNet» وخدمة Swift GPI من خلال KFHOnline.
بالإضافة إلى ذلك، كان بيت التمويل الكويتي هو أول بنك في العالم يستخدم NCR Hybrid Solution لإصدار بطاقات مصرفية على الفور دون طلب مسبق.
21.2 مليار دينار إجمالي أصول «بيتك»
لفت زهران الى ان متوسط الأصول المدرة للربح زاد بنسبة 2.7% مقارنة مع 2020، وبنسبة 5.2% مقارنة بالربع الأول من 2020، حيث نتج ذلك عن النمو في كل من مديني التمويل والصكوك (ارتفع متوسط مديني التمويل بمقدار 0.5 مليار دينار، كما ارتفع متوسط الصكوك بمبلغ 0.3 مليار دينار).
وبلغت نسبة صافي هامش التمويل للمجموعة 3.15% وهذا يعني انخفاض بمقدار (9) نقطة أساس مقارنة بالربع الأول من عام 2020 بمتوسط يبلغ 3.24%، وانخفض متوسط العائد بمقدار (45) نقطة أساس بسبب الانخفاض في معدل الخصم المطبق من قبل بنك الكويت المركزي وانخفاض سعر الفائدة الفيدرالي.
وعلى أي حال فقد انخفض متوسط تكلفة التمويل بمقدار 36 نقطة أساس بسبب الزيادة في ودائع الحسابات الجارية وحسابات التوفير لدى الكيانات الرئيسية للمجموعة، وانخفاض مؤشرات الأسعار مقارنة بالربع الأول من 2020.
وبلغ إجمالي الأصول 21.2 مليار دينار بانخفاض مقداره (0.3) مليار دينار او (1.3%) في الربع الأول من 2021.