- 5.5 مليارات دينار أنفقت عبر البطاقات المصرفية بالربع الثالث
- %53 من المعاملات تمت بأجهزة السحب الآلي.. و47% بنقاط البيع
- %8 نمواً سنوياً بالإنفاق عبر البطاقات المصرفية بالكويت
قال تقرير صادر عن بيت التمويل الكويتي «بيتك» ان قيم معاملات البطاقات المصرفية تخطت نحو 5.5 مليارات دينار في الربع الثالث من 2017 (سحب آلي ونقاط بيع)، وهي تعكس قيمة بعض من العمليات المصرفية الإلكترونية، حيث تستخدم البطاقات المصرفية بأنواعها المختلفة والتي تشمل بطاقات الائتمان والبطاقات المدينة (بطاقات سحب آلي، مسبقة الدفع).
وكذلك بطاقات مصرفية تصدرها بنوك أجنبية تستخدم في السوق المحلي، سواء بالسحب او الإيداع من خلال أجهزة الصرف الآلي ونقاط البيع، ووفق آخر بيانات بنك الكويت المركزي خلال الربع الثالث تراجعت تلك المعاملات بنسبة 2% عن قيمتها في الربع الثاني من 2017، فيما زادت على أساس سنوي بنسبة 8% عن الربع الثالث 2016.
ويلاحظ استمرار الاتجاه الواضح نحو العمليات المصرفية الإلكترونية مقابل الورقية، وهو ما يعبر عنه بعدد العمليات الإلكترونية التي تصل إلى 51 مليون عملية في الربع الثالث 2017 مقابل 2.7 مليون شيك مصرفي مقدم قيمتها 14 مليار دينار كنموذج لعدد العمليات الورقية في النصف الأول من العام 2017، أي ان 95% من عدد العمليات المصرفية تتم إلكترونيا، لكن مازالت العمليات المصرفية الورقية تتفوق من حيث القيمة.
السحب من أجهزة الصرف الآليتراجعت عمليات السحب الآلي إلى 2.9 مليار دينار داخل الكويت وخارجها في الربع الثالث 2017 للبطاقات المصرفية المصدرة من بنوك تعمل في الكويت، مسجلة انخفاضا نسبته 6% عن الربع الثاني، مع تراجع عمليات السحب الآلي داخل الكويت بنسبة 8% في الوقت الذي نشطت تلك العمليات خارج الكويت بأعلى نمو ربع سنوي خلال أكثر من 3 سنوات بما نسبته 71%، برغم هذا ارتفع إجمالي عمليات السحب الآلي داخل الكويت وخارجها بنسبة 5% على أساس سنوي في الربع الثالث.
مبيعات نقاط البيعفيما تخطت مبيعات أجهزة نقاط البيع للمرة الأولى 2.6 مليار دينار في الربع الثالث مرتفعة بنسبة محدودة قدرها 2.6% عن الربع الثاني الذي زادت فيه بنسبة 10.2%، برغم تراجع مبيعات نقاط البيع داخل الكويت بنسبة 3%، في الوقت الذي نشطت فيه خارج الكويت بنسبة غير مسبوقة قدرها 64%، بينما على أساس المقارنة السنوية ارتفعت مبيعات نقاط البيع في الربع الثالث داخل الكويت وخارجها بنسبة 13%.
ويتزامن ذلك مع ارتفاع أرصدة التسهيلات الائتمانية الشخصية بتصنيفاتها المقسطة والاستهلاكية والأخرى الممنوحة من قبل القطاع المصرفي المحلي، حيث فاقت 12.3 مليار دينار في الربع الثالث 2017 بزيادة نسبتها 2.1% عن الربع الثاني، وبنسبة ارتفاع 7.5% عن الربع الثالث 2016.
وهي غالبا توجه لأغراض متنوعة لتغطية حاجات الأفراد الاستهلاكية وأغراض شخصية أخرى تبلغ 1.4 مليار دينار، مثل تمويل شراء السلع الاستهلاكية والمعمرة أو تغطية نفقات التعليم أو العلاج، بالإضافة إلى 10.8 مليارات دينار تسهيلات شخصية مقسطة تمنح لأغراض غير تجارية مثل ترميم أو شراء سكن خاص، وهو ما يساهم بقوة في تحفيز حركة النشاط التجاري في الكويت.
يبلغ عدد أجهزة نقاط البيع داخل الكويت حوالي 50 ألف جهاز في الربع الثالث بزيادة نسبتها 2% عن الربع الثاني وتصل الزيادة إلى 8% على أساس سنوي، كما ارتفع عدد معاملات نقاط البيع إلى 51 مليون عملية في الربع الثالث بنسبة 2% عن الربع الثاني وبزيادة وصلت الى 15% على أساس سنوي، في المقابل ارتفع عدد أجهزة الصرف الآلي الجديدة إلى 2.029 جهازا بزيادة طفيفة قدرها 0.2% عن الربع الثاني و4% على أساس سنوي، في حين تراجع عدد المعاملات باستخدام أجهزة الصرف الآلي إلى 22.8 مليون عملية بانخفاض نسبته 4.3% عن الربع الثاني فيما تعد أعلى بنسبة 7% على أساس سنوي.
وفي الوقت الذي يسير الاتجاه العام لقيم عمليات الصرف الآلي نحو التراجع مقابل عمليات نقاط البيع، حيث تمثل الأولى 53% من العمليات التي تستخدم البطاقات المصرفية في الربع الثالث 2017، أي أقل بمقدار 2% من حصتها في الربع الثاني و1% عن الربع الثالث من 2016.
في المقابل تستحوذ أجهزة نقاط البيع على 47% من العمليات التي تستخدم البطاقات المصرفية للبنوك التي تعمل في الكويت في الربع الثالث، أي أعلى من حصتها التي شكلت 45% في الربع السابق له ومن حصتها التي مثلت 46% في الربع الثالث من 2016.
إجمالي استخدامات بطاقات البنوك الأجنبيةوفيما يتعلق بالعمليات التي تستخدم البطاقات المصرفية في السوق المحلي الكويتي وتصدرها بنوك أجنبية خارج الكويت، حيث يستفيد منها العملاء في السوق المحلي فقط، تشكل تلك العمليات 1% من معاملات البطاقات المصرفية في الربع الثالث 2017 مقابل 4 أضعاف تلك النسبة في الربع الثالث 2016.
فقد تراجعت قيمتها إلى 80 مليون دينار في الربع الثالث بانخفاض 9% عن قيمتها في الربع الثاني 2017، مدفوعة بانخفاض معاملات تلك البطاقات في أجهزة نقاط البيع لتصل إلى حوالي 35 مليون دينار بنسبة 3% عن الربع الثاني، كذلك تراجعت عمليات السحب الآلي لتلك البطاقات حين بلغت 45.7 مليون دينار في الربع الثالث بنسبة 12% عن الربع الثاني.
إجمالي استخدامات بطاقات البنوك المحليةتراجعت قيمة إجمالي عمليات تلك البطاقات في الربع الثالث (سحب آلي ونقاط بيع) إلى 5.4 مليارات دينار بنسبة قدرها 2% عن قيمتها في الربع السابق له، أغلبها يستخدم داخليا بما يقترب من 5 مليارات دينار عمليات تمت داخل الكويت في كل من أجهزة السحب الآلي ونقاط البيع.
وعلى أساس سنوي ارتفعت عمليات البطاقات المصرفية بأعلى نسبة منذ عام 2015 وقدرها 11%.
وقد بلغت عمليات السحب الآلي من البنوك المحلية حوالي 2.9 مليار دينار في الربع الثالث منها ما يفوق 2.7 مليار دينار داخل الكويت تمت عبر أجهزة سحب آلي، بينما تمت باقي تلك القيمة وقدرها 130 مليون دينار في خارج الكويت.
وقد تراجعت قيمة عمليات السحب الآلي في الربع الثالث بنسبة 6% عن الربع الثاني، مدفوعة بتراجع عمليات السحب الآلي داخل الكويت بنسبة 8%، في الوقت الذي نشطت تلك العمليات في خارج الكويت بنسبة 71% عن الربع الثالث من العام الماضي.ف
ي حين زاد على أساس سنوي إجمالي قيمة عمليات السحب الآلي بالبطاقات المصرفية المدينة «سحب آلي ومسبقة الدفع» بنسبة 8% مع ارتفاعها في داخل الكويت بنسبة 9%، بينما تراجعت بنسبة كبيرة وصلت 13% في أجهزة السحب الآلي خارج الكويت.
وفيما يخص تعاملات البطاقات المصرفية في البنوك المحلية عبر أجهزة نقاط البيع فقد زادت قيمتها إلى حوالي 2.6 مليار دينار، تشمل ما يزيد قليلا عن 2.2 مليار دينار قيمة لعمليات تمت داخل الكويت، ونحو 325 مليون دينار قيمة لعمليات خارجها.
وقد ارتفعت قيمة المعاملات عبر أجهزة نقاط البيع في الربع الثالث بنسبة 3% عن قيمتها في الربع الثاني، برغم تراجع عمليات نقاط البيع داخل الكويت بنسبة 3%، في حين زادت بشكل كبير وصل إلى 64% لعمليات نقاط البيع في خارج الكويت.
في الوقت الذي زادت عمليات البطاقات المصرفية المدينة في الربع الثالث بنسبة 14% على أساس سنوي، مدفوعة بزيادة قيمة العمليات داخل الكويت وخارجها بنسبة 16% و7%.
أولا: العمليات باستخدام بطاقات الائتمانأما بخصوص إجمالي العمليات التي تستخدم بطاقات الائتمان (سحب آلي ونقاط بيع) فقد زادت في الربع الثالث 2017 إلى نحو 426 مليون دينار بنسبة 19% عن قيمتها في الربع الثاني، في حين زادت بنسبة 6% على أساس سنوي.
وتبلغ قيمة العمليات التي تمت باستخدام بطاقات الائتمان عبر أجهزة السحب الآلي داخل الكويت وخارجها 73.5 مليون دينار في الربع الثالث مرتفعة بنسبة 1% عن الربع الثاني، برغم انخفاض قيمة السحب الآلي بها داخل الكويت بنسبة 4% لتصل إلى 65.3 مليون دينار، في الوقت الذي زاد السحب الآلي خارج الكويت بنسبة 86% عن الربع الثاني، بينما على أساس سنوي استقرت عمليات السحب الآلي ببطاقات الائتمان داخل الكويت في حين انخفضت تلك العمليات بنسبة 7% خارج الكويت.
وتبلغ قيمة عمليات استخدمت فيها بطاقات الائتمان عبر نقاط البيع حوالي 353 مليون دينار في الربع الثالث زادت بنسبة 23% عن الربع الثاني، برغم تراجعها داخل الكويت بنسبة 2% لتصل إلى 146 مليون دينار، في حين نشطت تلك العمليات في الخارج بنسبة 52% عن الربع الثاني لتبلغ قيمتها 207 ملايين دينار في الربع الثالث 2017.
فيما زادت على أساس سنوي عمليات باستخدام بطاقات الائتمان عبر أجهزة نقاط البيع في الربع الثالث بنسبة 8%، مدفوعة بارتفاع قيمة التعاملات بها داخل الكويت بنسبة كبيرة قدرها 11%، وزيادة حجمها خارج الكويت بنسبة 5% على أساس سنوي.
ثانياً: العمليات باستخدام بطاقات السحب المدينةوفيما يخص إجمالي العمليات (سحب آلي ونقاط البيع) باستخدام بطاقات السحب المدينة، وهي بطاقات مصرفية تصدرها البنوك المحلية الكويتية، أي تستخدم حدود الرصيد المتوافر فيها فقط، تراجعت قيمتها في الربع الثالث إلى حوالي 5 مليارات دينار بنسبة 3% عن الربع الثاني، وتبلغ العمليات التي تمت داخل الكويت باستخدام تلك البطاقات 4.8 مليارات دينار، فيما بلغت قيمة استخداماتها خارج الكويت نحو 240 مليون دينار، ويذكر أن العمليات المصرفية باستخدام بطاقات السحب المدينة سجلت زيادة على أساس سنوي بنسبة 11% في الربع الثالث من 2017.
وقد بلغت عمليات السحب الآلي باستخدام البطاقات المدينة 2.8 مليار دينار بتراجع نسبته 6% عن الربع الثاني 2017 وبرغم ذلك تعد أعلى بنسبة 8% على أساس سنوي، وقد تراجعت أرصدة تلك العمليات داخل الكويت لتصل إلى حوالي 2.7 مليار دينار في الربع الثالث 2017 بنسبة 8% عن السابق له، إلا أن قيمة عمليات السحب الآلي من خارج الكويت زادت بشكل كبير بنسبة 70% عن الربع الثاني 2017.
أما عمليات أجهزة نقاط البيع التي تتم باستخدام البطاقات المدينة فقد بلغت 2.2 مليار دينار في الربع الثالث مستقرة عن الربع السابق له، في حين ارتفعت على أساس سنوي بنسبة كبيرة هي الأعلى في عامين قدرها 16%.
وقد بلغت تعاملات هذه البطاقات عبر أجهزة نقاط البيع داخل الكويت نحو 2.1 مليار دينار مسجلة زيادة نسبتها 3% على أساس ربع سنوي، وارتفاعا غير مسبوق لتلك العمليات خارج الكويت نسبته 90% في الربع الثالث 2017.