بقلم: أفراح عبدالقادر الحبيل
الرئيس التنفيذي لشؤون العمليات في شركة FinFirst Capital
يعد شراء السيارة تجربة شيقة لا تخلو من المتاعب، وهي عملية تتطلب الكثير من البحث نتيجة التكلفة العالية عموما للسيارات وتأثيرها على حياة المشترين.
وهنا يكمن التحدي الأبرز في كيفية الحصول على التمويل الأفضل لشراء السيارة.وفي الوقت الحالي، تجري نسبة كبيرة من عمليات شراء السيارات عبر الحصول على التمويل.
ويبحث كثير من المشترين عن أفضل تكلفة على تمويل السيارات. ولكن، كيف يمكن الوصول إلى خيارات التمويل الأفضل؟
نظرا لاختلاف شروط تمويل السيارات التي توفرها البنوك والشركات المالية، يتعين على المشترين معرفة كيفية البحث عن أفضل خيارات التمويل بهدف تعزيز القيمة التي يحصلون عليها مقابل أموالهم المدفوعة.
توفر الابتكارات التكنولوجية الجديدة حلولا مثالية لهذه التحديات. وتبرز هنا تطبيقات تجميع المحتوى الخاصة بالبنوك والتمويل بوصفها أدوات تسهل عملية التقدم بطلبات تمويل السيارات، وتزود المستخدمين بإمكانية مقارنة الفائدة والعروض المختلفة عبر منصة واحدة.
ولكن قبل أن نخوض في تفاصيل منصة البحث والمواءمة الرقمية هذه، نستعرض أولا كافة المعلومات التي ينبغي عليكم معرفتها حول تمويل السيارات لنساعدكم في إيجاد أفضل الصفقات لشراء سيارتكم المقبلة.
وستغطي هذه المقالة النقاط التالية: تكاليف تمويل السيارات، العوامل المؤثرة على تكلفة التمويل، العوامل الأخرى المؤثرة على شروط تمويل السيارات، وكيفية البحث عن الشروط وتكلفة التمويل الأفضل.
من الضروري الانتباه إلى أن التكلفة التي تفرضها البنوك على تمويل السيارات يمثل تقديرها الخاص حول المخاطرة المرتبطة بهذه العملية. وعلى الرغم من أن البنوك تطرح إعلاناتها بناء على النسبة المئوية السنوية للفائدة على تمويل السيارات التي تقدمها، فإن نسبة 51% فقط من المتقدمين يحصلون على معدلات الفائدة المذكورة في الإعلانات.
وتوجد مجموعة من العوامل التي تأخذها البنوك والشركات المالية ومؤسسات تمويل قروض السيارات بعين الاعتبار لدى تحديد التكلفة المفروضة على المقترضين.
ولفهم كيفية الحصول على معدل فائدة جيد على قرض السيارة، من الضروري بالنسبة إليكم معرفة العوامل التي تحدد معدل الفائدة الذي سيفرضه البنك وهي:
٭ الدفعة الأولى: هي المبلغ الذي تدفعونه نقدا مقابل قيمة السيارة، بالتالي فإن تسديد الدفعة الأولى نقدا يسهم في تخفيض قيمة القرض الذي تحتاجون اليه من الجهة المقرضة.
وكميزة إضافية، تفيد الدفعة الأولى في تخفيض التكلفة على قرض السيارة، ذلك لأن توافر مبلغ نقدي بين أيديكم يعطي المقرضين ثقة أعلى بقدرتكم على تسديد القرض في المستقبل.
٭ مدة القرض: هي عدد السنوات (أو الأشهر) اللازمة لتسديد القرض. وكلما زادت مدة القرض (لخمس سنوات على سبيل المثال) تنخفض قيمة الدفعات الشهرية. وبالمقابل، فإن مدة قرض أقصر (لثلاث سنوات على سبيل المثال) تفرض دفعات شهرية أعلى.
من ناحية أخرى، فإن مدة القرض الأقصر تفيد في تخفيض قيمة الفوائد المدفوعة على القرض. وبمعنى آخر، فإن مدة القرض لا تؤثر مباشرة على التكلفة، بل على قيمة دفع الفائدة.
٭ الدخل والدين: ستلعب معدلات الدخل والدين لديكم دورا في تحديد التكلفة التي تقدمها الجهات المقرضة. وتستخدم مؤسسات الإقراض نسبة الدين إلى الدخل لتحديد مدى المخاطرة التي ستتحملها عبر إقراض الأموال إلى الأفراد.
٭ عمر السيارة: من البديهي التفكير بأن السيارات الجديدة تحظى بتكلفة أعلى بالمقارنة مع السيارات المستعملة، إلا أن هذه الفكرة غير دقيقة.
فعند التفكير من وجهة نظر المقرضين، نستنتج أن العكس صحيح من هذه الناحية، حيث تحمل السيارات الجديدة قيمة أعلى من المستعملة، ويمكن للبنوك الحصول على قيمة أكبر في حال استعادة ملكيتها وبيعها ثانية.
وبالمجمل، ينبغي عليكم البحث عن خيارات تمويل السيارات ذات تكلفة أقل (والتي تقدم بحسب العوامل المذكورة سابقا)، والمميزة بمدة إقراض وعمليات موافقة أقصر، بالإضافة إلى فترة سماح أطول، ونفقات إضافية منخفضة أو معدومة، وتأمين مجاني.