إدارة المخاطر والمنافسة وخدمة العملاء تحديات رئيسية لـ «البنوك الإسلامية»

كشفت دراسة جديدة أعدتها صن غارد المتطلبات الرئيسية اللازمة لدعم نمو القطاع المصرفي الإسلامي، وأهم التحديات التي تواجه المتخصصين في القطاع بالوقت الراهن.وشمل استبيان صن غارد استطلاع آراء 50 مسؤولا تنفيذيا يعملون في القطاع البنكي في دولة الإمارات العربية المتحدة والمملكة العربية السعودية وقطر والكويت. وكشفت النتائج الرئيسية للدراسة أن على المصارف الإسلامية تحسين ممارسات الأعمال لديها إذا أرادت ترسيخ مكانتها في السوق المصرفية العالمية، وذلك من خلال: 1) اعتماد إطار عمل أكثر فعالية لإدارة المخاطر المؤسسية في عمليات التمويل الإسلامي، 2) رفع تنافسية خدمة العملاء وعروض المنتجات لجذب المزيد من عملاء الخدمات المصرفية من الأفراد، 3) العمل مع الهيئات التنظيمية لتحقيق توحيد أكبر للمعايير في قطاع التمويل الإسلامي.وحدد الاستبيان أيضا أبرز التحديات التي تواجه البنوك الإسلامية، حيث اختار المشاركون أهم ثلاث قضايا بحسب وجهة نظرهم. وتصدرت إدارة المخاطر قائمة التحديات برأي 41% من المستطلعة آرائهم، وجاء في المرتبة الثانية كل من خدمة العملاء، والمنافسة مع المصارف الإسلامية الأخرى، والافتقار إلى معايير موحدة، بحسب رأي 32% من المشاركين. وفي حين اختار 27% من المشاركين في الاستبيان أن قدرة البنوك على التجديد وتطوير منتجات جديدة هي من بين التحديات الأساسية، اعتقد 14% منهم أن المخاطر القانونية والمخاطر المتعلقة بالسمعة هي من المسائل الأساسية التي قد تهدد أعمال المصارف الإسلامية.وأشار الاستبيان إلى فرص النمو الكبيرة التي يحظى بها قطاع الخدمات المصرفية الإسلامية، حيث تعد الخدمات المصرفية الإسلامية من بين الأسرع نموا في مجال الخدمات المالية على مستوى العالم، ويظهر ذلك جليا في منطقة الخليج حيث تستضيف دبي المنتدى الاقتصادي الإسلامي العالمي شهر أكتوبر المقبل، فضلا عن تحسن النمو ونشاط الاستحواذ الذي نشهده مؤخرا من قبل الجهات الموفرة للتمويل الإسلامي في المنطقة. وعلى صعيد آخر، أصدرت حكومة المملكة المتحدة وهونغ كونغ هذا العام صكوكا إسلامية للمرة الأولى، كما قامت جنوب إفريقيا مؤخرا باتخاذ خطوة مشابهة.وأكد الاستبيان أن على البنوك الإسلامية إنشاء أطر عمل رفيعة المستوى لإدارة المخاطر المؤسسية إذا أرادت اغتنام هذه الفرصة، اذ «إن تحسين تجربة العملاء من خلال قنوات تواصل متعددة، وتطوير الفروع وتوفير الخدمات المصرفية النقالة وعبر الإنترنت، ستتيح للبنوك الإسلامية تقديم منتجات وخدمات جيدة ومقنعة تنجح في اجتذاب العملاء من الأفراد».