فيتش: البنوك التجارية أمام تحدي متطلبات رأس المال وتوليد العوائد

فرص النمو المستقبلية متاحة بصورة أوفر للبنوك الأميركية منها للأوروبيةمحمود عيسى قالت وكالة فيتش ان تزايد المتطلبات التشريعية المتعلقة برأس المال والسيولة والهياكل التنظيمية تدفع المصارف التجارية العالمية الشاملة الـ12 الى تعديل استراتيجياتها على نحو يضمن لها استمرار قدرتها على توليد العوائد المعدلة لمواجهة المخاطر، مشيرة الى ان هذه التطورات فرضت على بعض هذه البنوك اعادة النظر في انماط نشاطاتها الاستراتيجية ومنها بصورة ملحوظة بعض المجموعات المصرفية الاوروبية. وقالت الوكالة ان احدث مراجعاتها للتحديات التي تواجهها بعض المجموعات المصرفية العالمية تتركز على تحديد انماط ونماذج نشاطاتها المدرة للارباح، مضيفة انها تستشف احدى المزايا المتاحة لتلك المجموعات التي تستطيع اداراتها ان تكرس معظم وقتها لنشاطاتها مقارنة بتلك التي تجد نفسها ملزمة باستخدام مصادرها المالية المخصصة للادارة من اجل جعل استراتيجياتها منسجمة ومتناغمة مع المتطلبات الجديدة. وضع أفضل وقالت فيتش ان المجموعات المصرفية الاميركية الخمس الكبرى من هذه الفئة – وهي جيه بي مورغان تشيس، وسيتي جروب، وبنك اوف اميركا، وغولدمان ساكس ومورغان ستانلي – تعتبر في وضع افضل من نظيراتها المجموعات المصرفية الاوروبية، ويعزى ذلك ايضا الى فرص النمو المستقبلية الاوفر المتاحة امام البنوك الاميركية في اسواقها المحلية. ومضت الوكالة الى القول ان الضغوط الداعية الى مزيد من الشفافية تؤثر على البنوك التجارية العالمية الشاملة اكثر من غيرها نظرا لحجمها الكبير وعملياتها الدولية. وقد بدأت البنوك بتطبيق بنى تنظيمية قانونية وفقا للمتطلبات الجديدة، وهذه العملية تستغرق من الادارة وقتا كبيرا، الا ان الوكالة تتوقع ان تتمكن البنوك من السيطرة على هذه المتغيرات واجتيازها بنجاح فيما تصبح التوقعات بالاجراءات التنظيمية اكثر وضوحا. التعليمات الجديدة وينبغي على البنوك التجارية العالمية الشاملة ان تمتثل للحد الادنى من القواعد المتعلقة بالقدرة على استيعاب الخسائر الكلية كجزء من النظم الجديدة، وتتوقع الوكالة تزايد الشفافية حول المتطلبات النهائية استباقا لاجتماع مجموعة العشرين المقرر عقده في نوفمبر المقبل.وستتركز قواعد القدرة على امتصاص الخسائر بالنسبة للبنوك الاميركية والسويسرية والبريطانية العالمية الشاملة حول ضبط البنى الهيكلية للشركات، وفي حين تتوقع الوكالة ان يتمكن بنك دوتشيه الالماني من الامتثال للمتطلبات من خلال تحويل الديون الممتازة الى التزامات ممتازة اخرى في انتظار تغيير القوانين الوطنية. معايير القدرة اما الترتيبات بالنسبة للمصرفين الفرنسيين من هذه الفئة وهما بي ان بي باريبا وسوسيته جنرال فهي اقل وضوحا حيث لم يتم اتخاذ قرار نهائي حول الكيفية التي يعتزم المصرفان اتباعها لتحقيق معايير القدرة على امتصاص الخسائر الكلية. في الوقت ذاته تتوقع الوكالة تغييرات اقل بالنسبة لنماذج النشاطات المصرفية لدى البنوك الاميركية التجارية العالمية الشاملة، وكذلك بالنسبة لتغيير لنظامها وكيانيها القانوني حيث انها تعمل تحت مظلة الشركات القابضة التي تجعل مسألة اتخاذ القرارات اسهل، كما انها نجحت في ترشيد نظمها وكياناتها القانونية خلال السنوات الاخيرة. تطويع الاستراتيجيات اما بالنسبة للبنوك الاوروبية التي لديها نشاطات امتياز اصغر في الاسواق المالية الاميركية الاوسع نطاقا، فانها ستكون بحاجة الى تطويع استراتيجياتها لتحسين الربحية في نشاط الاوراق المالية، وقد حقق بنك يو بي اس السويسري التخفيض الاكبر في نشاطاته في اسواق رأس المال في الاونة الاخيرة، وتشير التغييرات في الادارات العليا في بنوك باركليز وكريدي سويس ودوتشيه بنك في عام 2015 الى التحديات في مواجهة وتطبيق الخطط الاستراتيجية بالكامل للبنوك العالمية التجارية الشاملة في بيئة تشريعية متطورة.