«مسارات».. برنامج تمويل سعودي يحقق أحلام المبادرين

صفحة من إعداد: «بريلنت لاب» بريلنت لاب هي مسرعة مشاريع صغيرة ومتوسطة، تهدف الى توفير اهم الوسائل التدريبية للمبادرين في الكويت، كما تنظم العديد من المراسم والمؤتمرات الخاصة بسوق المشاريع الصغيرة واهم وسائل وسبل الاستثمار بها. يقوم على إعداد هذه الصفحة م.نشوة الابراهيم من فريق بريلنت لاب وذلك بهدف الإضاءة على اهم التجارب المحلية والعالمية في عالم اعمال المشاريع الصغيرة بصورة عامة والتكنولوجية منها بصورة خاصة، كما نود ان نسلط الضوء على آخر الصفقات الاستثمارية في عالم المشروعات الناشئة وذلك بهدف تقريب وجهة النظر بين شركات الاستثمار الكويتية والمبادرين. www.brilliant-lab.com   «مسارات».. برنامج تمويل سعودي يحقق أحلام المبادرين يعد برنامج مسارات احد برامج بنك التسليف والادخار السعودي والمصنف ضمن برامجه الموجهة للمشاريع المنتجة ويتضمن عدة مسارات تهدف إلى تقديم التمويل المناسب للشباب الراغبين في إقامة العمل الحر وشق طريق النجاح نحو الاستقلال الذاتي من خلال امتلاك مشاريعهم الخاصة. ويتميز برنامج مسارات بشموليته لجميع الأنشطة التجارية من دون تحديد نشاط معين مما يعطي مجالا أرحب لدى أصحاب الأفكار في اختيار ما يتناسب مع ميولهم وقدراتهم، واعتمد البرنامج في تقسيم مساراته الخمسة على نوعية المشروع من حيث حجمه الاستثماري أو تلك المشاريع التي تجمعها خصائص معينة أو أولئك الرياديون الذين تجمعهم سمات متشابهة، كما يقوم البرنامج على عدد من الأهداف التي من شأنها أن تعزز الاقتصاد الوطني وتوفر الرخاء الاجتماعي للوطن والمواطن وهي كالتالي: 1 ـ تشجيع المواطنين المؤهلين للعمل بأنفسهم في منشآتهم. 2 ـ المساهمة في توفير فرص العمل للمواطنين. 3 ـ المساهمة في تعزيز دور المنشآت الصغيرة والناشئة في الاقتصاد الوطني. 4 ـ تشجيع النشاط الاقتصادي في المناطق الأقل نموا. 5 ـ الاستفادة من الميزات النسبية المتوافرة في المنطقة التي ينشأ فيها المشروع. ويستهدف برنامج «مسارات» المشاريع التي يتحقق فيها اكبر عدد ممكن من أولويات التمويل المذكورة في اللائحة التنفيذية لتمويل المشاريع الصغيرة والناشئة في المادة السابعة الفقرة الثانية والموضحة في هذه النبذة، والتي تزيد تكلفتها الاستثمارية عن 300 ألف ريال ولا تتجاوز الثمانية ملايين ريال. ويبدأ تمويل هذا المسار من مبلغ 300 ألف ريال وحتى 4 ملايين ريال. الاختراعات البرنامج يؤمن بأهمية دعم المخترعين والمبتكرين من أبناء هذا البلد ورغبة في إعطائهم الفرصة في تقديم ابتكاراتهم في مكان لا ينافسهم فيه غيرهم وحتى يستفيد الوطن من هذه الاختراعات، فقد تم تخصيص مسار خاص لمساعدتهم في تطبيق ابتكاراتهم وتحويل اختراعاتهم إلى مشاريع تجارية ناجحة. ويصل تمويل هذا المسار إلى الحد الأعلى من التمويل في برنامج مسارات والذي يصل إلى 4 ملايين ريال. وكون هذا المسار خاص بالمخترعين والمبتكرين فإنه يحظى بالأولوية دائما من بين المشاريع في المسارات الأخرى، ومع ذلك فإن البنك يحرص على وجود عنصرين في الاختراعات التي يستهدف تمويلها في هذا المسار وهي كالتالي: ٭ وجود حاجة للمنتج سواء في السوق المحلي أو العالمي. ٭ إمكانية تطبيق الاختراع. المشاريع الناشئة كما يستهدف «مسارات» المشاريع الصغيرة والناشئة التي لا تتجاوز التكلفة الاستثمارية لها 300 ألف ريال، والحد الأقصى لتمويل هذا المسار يصل إلى 300 ألف ريال. وهناك مساران آخران: ٭ مسار الأسر المنتجة ٭ مسار الأجرة والنقل المدرسي وكلا المسارين السابقين لا يتعدى التمويل فيهما 80 ألف ريال وهو موجه لدعم الدخل للأسر والأفراد. شروط التقديم ما الشروط الأساسية للمتقدم على طلب تمويل من مسار التميز؟ ٭ الشروط العامة اللازم توافرها في طالب التمويل استنادا إلى المادة الخامسة من اللائحة التنفيذية لتمويل المشاريع الصغيرة والناشئة والموضحة، كما يلي: ٭ أن يكون طالب التمويل سعودي الجنسية وتتوافر فيه شروط التقديم. ٭ إذا كان مبلغ التمويل المطلوب أقل من مليون يشترط ان تكون لديه 3 سنوات خبرة في نشاط المشروع نفسه وشهادة المرحلة الثانوية كحد أدنى، أما إذا كان مبلغ التمويل المطلوب أكثر من مليون فيشترط ان تكون لديه 5 سنوات خبرة في نشاط المشروع نفسه وشهادة المرحلة الثانوية كحد أدنى وأن تكون الخبرة موثقة في التأمينات الاجتماعية. ٭ ألا يقل عمر المتقدم عن 25 عاما ولا يزيد على 55. ٭ ألا يكون مالكا لأي منشأة خلاف المطلوب تمويلها أو شريكا في مشروع آخر وقت التقديم. ٭ ألا يجمع بين طلبي تمويل من برامج البنك التمويلية. ٭ أن يتفرغ لتشغيل مشروعه. ٭ أن يسمح الوضع المالي والائتماني للمتقدم بالحصول على التمويل. ٭ ألا يكون طالب التمويل للمشاريع الطبية والتعليمية ممن صدر عليه حكم قضائي مخل بالأمانة والشرف، ما لم يكن قد رد إليه اعتباره . ٭ تعبئة نماذج التقديم الخاصة بكل برنامج، واستكمال المتطلبات الأخرى المتعلقة بإتمام عملية التقييم المتبعة في البنك. ٭ أن يتم تقديم ضمان عيني أو اكثر بما لا يقل عن 30% من قيمة التمويل المطلوب من البنك. شروط فنية ٭ أن يكون ضمن المشاريع التي يمولها البنك. ٭ أن يكون ذا قيمة مضافة للاقتصاد الوطني. ٭ أن يحقق نسب السعودة النظامية من إجمالي القوى العاملة في المشروع. ٭ أن يكون جديدا أو تحت التأسيس. ٭ ألا تتجاوز تكلفته الاستثمارية الكلية 8.000.000 ريال سعودي. هل هناك أولوية في التمويل للمشاريع؟ ٭ أولويات التمويل لدى البنك بين المشاريع المقدمة التي تقع تحت مسار التميز (التي يجتاز فيها طالب التمويل مرحلة التقييم الأولية) تخضع إلى مفاضلة في التمويل يعتمد فيها البنك على عدد من المعايير المبنية على تحقيق أهدافه، وتكون الأولوية في التمويل للمشاريع التي تحقق نسبة أعلى من المعايير التالية: ٭ المشاريع الإبداعية ذات النوعية وغير التقليدية. ٭ المشاريع التي تقل تكلفتها الاستثمارية عن مليون ريال. ٭ المشاريع التي تقع في المناطق النائية والأقل نموا. ٭ المشاريع المبنية على الاستفادة من الميزة النسبية للمنطقة التي ستقام بها. ٭ المشاريع التي تلتزم بتحقيق أعلى نسبة من السعودة. ٭ الأول في المنطقة مع مناسبة تطبيقه. ٭ نتيجة المقابلة الشخصية. ٭ توافر مؤهل متخصص في مجال المشروع. ٭ السلوك الائتماني. هل يتم تمويل المشاريع القائمة بحيث تعتبر توسعة للمشروع؟ ٭ البنك لا يمول المشاريع القائمة. كيف يتم صرف مبلغ التمويل؟ 1 ـ يتم صرف مبلغ التمويل وفقا لإجراءات الصرف وخطة توزيع التمويل المعتمدة من البنك. 2 ـ يتم صرف دفعات التمويل بإحدى الطريقتين التاليتين أو بهما معا طبقا لما يراه البنك: ـ مباشرة لصالح حساب المشروع. ـ الدفع لحساب المتعهدين والموردين. متى تبدأ أول فترة سداد لقرض التمويل؟ ٭ يمنح المستفيد فترة سماح تبدأ من تاريخ صرف أولى دفعات التمويل بحد أقصى 3 سنوات لجميع البرامج التمويلية. ما أقصى مدة لتسديد أقساط مبلغ التمويل؟ ٭ يلتزم المستفيد بسداد مبلغ التمويل منتظما بأقساط تصاعدية حسب طبيعة المشروع وجدواه، ويتم تحديدها في اتفاقية التمويل على ألا تزيد فترة السداد على 8 سنوات تبدأ من انتهاء فترة السماح المحددة في اتفاقية التمويل.