- الشيخ محمد الجراح: التصنيف الائتماني يسلط الضوء على مركزنا المالي الجيد وإستراتيجية النمو والاستثمار السليمة
- رائد بوخمسين: نهدف إلى تطوير خدمة العملاء وتلبية احتياجاتهم من خلال اعتماده أحدث الخدمات والحلول الرقمية
قامت وكالة التصنيف العالمية «فيتش» في لندن، والتي تعتبر من إحدى وكالات التصنيف الائتماني الرائدة في العالم، بتثبيت التصنيف الائتماني طويل الأجل (Long-term IDR) لبنك الكويت الدولي (KIB) عند «+A» وكذلك تثبيت القدرة الذاتية (VR) للبنك عند «-bb» مع نظرة مستقبلية «سلبية»، علما أن النظرة المستقبلية السلبية لـ(KIB) تعكس النظرة المستقبليـــة للتصنيف الائتماني السيادي للكويت (AA مع نظرة مستقبلية سلبية).
الوفاء بالالتزامات
وذكرت «فيتش» في تقريرها الصادر بتاريخ 29 أبريل 2021، أن تصنيفات قدرة المصدر على الوفاء بالتزاماته (IDRs) لدى KIB تعكس أن هنالك احتمالية عالية للحصول على الدعم من السلطات الكويتية إذا دعت الحاجة، وهذا يأخذ في الاعتبار قدرة الكويت القوية على تقديم الدعم للبنوك المحلية، وهو الأمر الذي انعكس عن تصنيف الكويت عند (AA مع نظرة مستقبلية سلبية)، وأن هنالك رغبة قوية في القيام بذلك بغض النظر عن حجم البنوك وأعمالها وهيكلها التمويلي ونسب ملكية الحكومة فيها.
تمويلات مستقرة
وأضافت «فيتش» بأن مؤشرات التصنيف الرئيسية تشتمل على التمويلات المستقرة، والامتيــــاز المحلـــي النسبي، ونزعة المخاطر العالية، وجودة الأصول ومقاييس الربحية تحت الضغط، ورسملة كافية، واستقرار عام للتمويـــل والسيولـــة.
وأشارت الوكالة بأن KIB نجح بإصدار صكوك ضمن الشريحة الأولى لرأس المال بقيمة 300 مليون دولار في يونيو 2019 وكذلك إصدار صكوك ضمن الشريحة الثانية لرأس المال المساند بقيمة 300 مليون دولار في نوفمبر 2020 وذلك لدعم وتعزيز نموه.
الرقابة النشطة
وأوضحت أن بنك الكويت المركزي يطبق نظاما حصيفا عن طريق المراقبة الجيدة والإشراف السليم والرقابة النشطة لضمان الامتثال للحدود الاحترازية، حيث تتضمن هذه الحدود متطلبات بازل 3 المتعلقة برأس المال والرفع المالي ومتطلبات السيولـة، بالإضافــة إلى الحدود القصوى للتمويلات، والممارسات المقبولة لحوكمة الشركات.
إشراف رقابي
وقد اعتمدت «فيتش» عند قيامها بتصنيف وتقييم بنك الكويت الدولي الأخذ في الاعتبار الاختلافات والعوامل الهامة بين البنوك الإسلامية والتقليدية، حيث أن هذه العوامل تتضمن تحليلا دقيقا للإشراف الرقابي والإفصاح والمعايير المحاسبية وحوكمة الشركات.
ولا تعبر تصنيفات وتقييمات البنوك الإسلامية عن الرأي في مدى التزام البنك مع المتطلبات الخاصة بالشريعة الإسلامية، حيث تقوم وكالة فيتش بتقييم مدى الالتزام بمتطلبات عدم الامتثال للشريعة عند وجود آثار ائتمانية.
ووفقا للوكالة، فإن الامتياز الجيد ومقاييس الربحية الأفضل وانخفاض نمو التمويلات والتركيزات الائتمانية بالإضافة إلى استقرار مقاييس جودة الأصول سيكون إيجابيا على القدرة الذاتية (VR) للبنك.
مكانة مميزة
وتعليقا على هذا التصنيف، قال رئيس مجلس إدارة البنك، الشيخ محمد جراح الصباح: «يعكس هذا التصنيف الائتماني الذي صدر مؤخرا المكانة المميزة لـ(KIB) ويسلط الضوء على مركزنا المالي الجيد، بالإضافة إلى استراتيجية النمو والاستثمار السليمة التي نتبعها. كما أن هذا التصنيف يتماشى مع التصنيف الذي منحته (فيتش) لصكوك KIB التي أصدرها مؤخرا بقيمة 300 مليون دولار ضمن الشريحة الثانية Tier 2 من قاعدة رأس المال – وهو تصنيف ائتماني نهائي طويل الأجل (Long-term) عندA-.
كما قامت فيتش أيضا بمنح التصنيف الائتماني طويل/قصير الأجل عند (A+/F1) لبرنامج الصكوك الخاص بالبنك، مما ينطبق فقط على الصكوك غير المضمونة والتي سيتم إصدارها تحت مظلة هذا البرنامج».
وأكد الجراح أن هذه التصنيفات المتميزة تساعد «KIB» على تحقيق أهدافه الاستراتيجية، كما تساهم في تعزيز مكانته كمصرف إسلامي رائد على المدى البعيد، إلى جانب تعزيز ثقة العملاء والمساهمين به وسمعته في السوق مما يزيد من فرص النمو العديدة التي تنتظره في المستقبل القريب.
احدث الحلول الرقمية
ومن جانبه، أفاد نائب رئيس مجلس الإدارة والرئيس التنفيذي لـ (KIB)، رائد جواد بوخمسين: «يشهد (KIB) المزيد من النمو عاما بعد عام، ويهدف إلى تطوير خدمة العملاء وتلبية احتياجاتهم المتغيرة من خلال اعتماده أحدث الخدمات والحلول الرقمية التي يمكن الوصول إليها بمنتهى السهولة في أي وقت ومن أي مكان، وكل ذلك من خلال تطبيق استراتيجية التحـــول الرقمي التي بدأهــــا مؤخرا، ولهذا السبب قمنا فعليا باستثمارات كبيرة في سبيل تطوير بنيتنا التحتيــــة التكنولوجية، إلى جانب تبسيط الأنظمة والعمليات التشغيليـــة، وإعادة هيكلة نموذج أعمالنا وشبكة فروعنا لتزويد العملاء بتجربة رقمية متطورة مما سيساهم في توسيع قاعدة عملاء البنك وتعزيز نموه واستقراره على المدى البعيد».
جوائز بارزة
وأضاف بوخمسين: «لطالما كنا فخورين بنجاحات (KIB) وسجله الحافل في مجال الصناعة المصرفية، مما أدى إلى حصولنا على العديد من الجوائز الإقليمية والعالميـــة البـــارزة، ومنها على سبيل المثال حصولنا خلال 2020 على جائزتين من مجلة كابيتال فاينانس انترناشونال، المتخصصة في القطاع المالي والمصرفي، وهما جائزة (البنك الإسلامي الأسرع نموا في الشرق الأوسط وشمال أفريقيا)، وذلك للعام الخامس على التوالي، وجائزة (أفضل بنك متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية في الشرق الأوسط وشمال أفريقيا)، وذلك للعام السادس على التوالي، وذلك تقديرا لجهودنا المستمرة والرامية نحو تقديم أفضل تجربة للعملاء وأحدث الحلول والمنتجات المصرفية الإسلاميــــــــة علــى الإطـــلاق.
هذا بالإضافة إلى حصول (KIB) على جائزة (أفضل بنــــك إسلـــامي في الكويت) للعام السابع على التوالي، وجائـــزة (البنك الأكثر أمانا في الكويـــت) وكلاهما من مجلــــة وورلد فايننـــس».