2.4 مليار دينار قيمة المعاملات المحلية ببطاقات السحب المدينة على أجهزة نقاط البيع في 2008 بزيادة نسبتها 21% مقارنة بعام 2007

هشام أبوشادي يتناول الجزء الثاني من الدراسة التي أعدتها إدارة البحوث والدراسات في اتحاد المصارف الكويتية والتي تنفرد «الأنباء» بنشرها الإحصاءات الصادرة عن بنك الكويت المركزي والتي تشير الى زيادة نسبة الإقبال لدى العملاء من المواطنين والمقيمين على الاعتماد على البطاقات البلاستيكية كبديل للأوراق المالية النقدية في التعاملات المالية، وتسديد قيمة مشترياتهم محليا وخارجيا. وقالت الدراسة ان اجمالي المعاملات بالبطاقات البلاستيكية المصدرة من البنوك المحلية سجلت ارتفاعا ملحوظا حيث ارتفع عدد المعاملات بنحو 5.47 ملايين معاملة وبنسبة 6.1% ليصل العدد إلى نحو 94.5 مليون معاملة (بمتوسط سنوي 29.9 معاملة للبطاقة) في عام 2008 مقابل نحو 89 مليون معاملة (بمتوسط سنوي 30.4 معاملة للبطاقة) في عام 2007، كما ارتفعت قيمة المعاملات بنحو 662.4 مليون دينار وبنسبة 8.1% لتصل إلى 8820 مليونا (بمتوسط سنوي 2787.3 دينارا للبطاقة) في عام 2008 مقابل 8157 مليونا (بمتوسط سنوي 2783.7 دينارا للبطاقة) في عام 2007. ونتيجة لذلك ارتفع متوسط قيمة المعاملة الواحدة بالبطاقة البلاستيكية ليصل الى 93.3 دينارا في عام 2008 مقابل 91.6 دينارا في عام 2007. وتبرز هذه الزيادات المتتالية في المعاملات بالبطاقات تطور الثقافة المصرفية لدى المجتمع الكويتي، واتجاهه نحو زيادة الاعتماد على التقنية البنكية الحديثة في تلبية احتياجاته اليومية من النقود. وأشارت الدراسة الى ان العلاقة بين استخدام البطاقات البلاستيكية على أجهزة نقاط البيع من جانب وإجمالي الاستهلاك الخاص للكويت من جانب آخر، الى وجود علاقة طردية قوية بينهما، كما جاءت العلاقة قوية بين استخدام بطاقات السحب المدينة على اجهزة نقاط البيع، واجمالي الاستهلاك الخاص، فيما جاءت العلاقة متوسطة بين استخدام بطاقات الائتمان على اجهزة نقاط البيع واجمالي الاستهلاك الخاص. من جانب آخر، تبرز المؤشرات تزايد دور البطاقات البلاستيكية، خاصة بطاقات السحب المدينة في اتمام معاملات المستهلكين في الكويت، حيث شكل اجمالي المعاملات على اجهزة نقاط البيع بالبطاقات البلاستيكية المصدرة من البنوك المحلية والأجنبية نحو 25.9% من اجمالي الاستهلاك الخاص في عام 2008 مقابل 14.4% في عام 2004، وشكلت المعاملات ببطاقات السحب المدينة المصدرة من البنوك المحلية نحو 23% في عام 2008 مقابل 11.4% في عام 2004، فيما شكلت المعاملات بالبطاقات الائتمانية المصدرة من البنوك المحلية نحو 1.9% في عام 2008 مقابل 1.8% في عام 2004. وذكرت الدراسة ان المؤشرات تعكس استمرار تفضيلات العملاء حائزي البطاقات البلاستيكية لاستعمالها على المستوى المحلي، حيث استقرت نسبة قيمة المعاملات المحلية إلى اجمالي قيمة المعاملات عند 94.3% في عام 2008. المعاملات المحلية شهدت المعاملات المحلية بالبطاقات البلاستيكية المصدرة من البنوك المحلية على أجهزة السداد (نقاط البيع والسحب الآلي) ارتفاعا ملحوظا، حيث ارتفع عدد المعاملات بنحو 4.96 ملايين معاملة وبنسبة 6% ليصل الى نحو 88.2 مليون معاملة (بمتوسط سنوي 27.9 معاملة للبطاقة) في عام 2008 مقابل نحو 83.3 مليون معاملة (بمتوسط سنوي 28.4 معاملة للبطاقة) في عام 2007. كما ارتفعت قيمة المعاملات لتصل إلى 8319 مليونا (بمتوسط سنوي 2629.1 دينارا للبطاقة) في عام 2008 مقابل 7687 مليونا (بمتوسط سنوي 2623.3 دينارا للبطاقة) في عام 2007، بزيادة قدرها 632.2 مليون دينار وبنسبة 8.2% ونتيجة لذلك، ارتفع متوسط قيمة المعاملة الواحدة بالبطاقة البلاستيكية ليصل الى 94.3 دينارا في عام 2008 مقابل 92.3 دينارا في عام 2007. المعاملات الخارجية ارتفعت المعاملات الخارجية بالبطاقات البلاستيكية المصدرة من البنوك المحلية على اجهزة السداد (نقاط البيع والسحب الآلي)، حيث ارتفع عدد المعاملات ليصل الى نحو 6.3 ملايين معاملة (بمتوسط سنوي معاملتان للبطاقة) في عام 2008 مقابل نحو 5.8 ملايين معاملة (بمتوسط سنوي معاملتان للبطاقة) في عام 2007، مسجلا بذلك زيادة بنحو 512 ألف معاملة وبنسبة 8.8% كما ارتفعت قيمة المعاملات بنحو 30 مليون دينار وبنسبة 6.4% لتصل الى 500 مليون (بمتوسط سنوي 158.2 دينارا للبطاقة) في عام 2008 مقابل 470.3 مليونا (بمتوسط سنوي 160.5 دينارا للبطاقة) في عام 2007. وعليه، فقد سجل متوسط قيمة المعاملة الواحدة بالبطاقة البلاستيكية ارتفاعا طفيفا ليصل الى 79.1 دينارا في عام 2008 مقابل 80.8 دينارا في عام 2007. المعاملات حسب أجهزة السداد وذكرت الدراسة ان المؤشرات تبرز تزايد اقبال حائزي البطاقات البلاستيكية على استخدامها في اجهزة نقاط البيع بدرجة أكبر من اجهزة السحب الآلي، والاتجاه نحو حالة من التوازن بين عمليات السحب النقدي وعمليات الدفع، وهو ما يعد مؤشرا ايجابيا يعبر عن انخفاض تفضيلات العملاء للاستحواذ على السيولة النقدية. وعلى الرغم من تباطؤ وتيرة نمو استخدام البطاقات البلاستيكية في كل من اجهزة السحب الآلي واجهزة نقاط البيع، الا ان التباطؤ جاء بدرجة أكبر في اجهزة السحب، لتنخفض الأهمية النسبية لها من اجمالي قيمة المعاملات من 74% في عام 2005 الى 66.6% في عام 2008. أجهزة السحب الآلي سجلت المعاملات بالبطاقات البلاستيكية المصدرة من البنوك المحلية على أجهزة السحب الآلي ارتفاعا ملموسا، فقد ارتفع عدد المعاملات بنحو 900 ألف معاملة وبنسبة 1.8% ليصل الى نحو 52.3 مليون معاملة (بمتوسط سنوي 16.5 معاملة للبطاقة) في عام 2008، مقابل نحو 51.4 مليون معاملة (بمتوسط سنوي 17.5 معاملة للبطاقة) في عام 2007. كما ارتفعت قيمة المعاملات بنحو 234.6 مليون دينار وبنسبة 4.2% لتصل الى 5878 مليونا (بمتوسط سنوي 1857.5 دينارا للبطاقة) في عام 2008 مقابل 5643 مليونا (بمتوسط سنوي 1925.7 دينارا للبطاقة) في عام 2007، وارتفع متوسط قيمة المعاملة الواحدة بالبطاقة البلاستيكية ليصل الى 112.4 دينارا في عام 2008 مقابل 109.8 دنانير في عام 2007. أجهزة نقاط البيع وجاء في الدراسة ان العديد من العملاء يحرصون على استخدام بطاقات السحب المدينة لإتمام سداد عمليات الشراء بدلا من النقود، حيث تتوافر اجهزة نقاط البيع لدى عدد كبير من المحال التجارية بمختلف أنشطتها، كما تتمتع هذه المعاملات بدرجة أمان مرتفعة. وقد شهدت المعاملات بالبطاقات البلاستيكية المصدرة من البنوك المحلية على اجهزة نقاط البيع ارتفاعا ملحوظا ليصل عدد المعاملات الى نحو 42.2 مليون معاملة (بمتوسط سنوي 13.3 معاملة للبطاقة) في عام 2008 مقابل نحو 37.7 مليون معاملة (بمتوسط سنوي 12.9 معاملة للبطاقة) في عام 2007، بزيادة قدرها 4.57 ملايين معاملة ونسبتها 12.1% كما ارتفعت قيمة المعاملات بنحو 427.8 مليون دينار وبنسبة 17% لتصل إلى 2942 مليونا (بمتوسط سنوي 929.8 دينارا للبطاقة) في عام 2008 مقابل 2514 مليونا (بمتوسط سنوي 858 دينارا للبطاقة) في عام 2007 ونتيجة لذلك، ارتفع متوسط قيمة المعاملة الواحدة بالبطاقة البلاستيكية ليصل إلى 69.7 دينارا في عام 2008 مقابل 66.8 دينارا في عام 2007. المعاملة حسب نوع البطاقة وتناولت الدراسة المعاملات حسب نوع البطاقة البلاستيكية، مشيرة الى ان استخدام بطاقات السحب المدينة سواء للسحب النقدي أو سداد قيمة المشتريات شهد نموا قياسيا خلال الأعوام القليلة الماضية. وقد جاء هذا النمو مدعوما بقيام مؤسسات القطاعين العام والخاص بتحويل رواتب الموظفين والعمال الى حساباتهم المصرفية في البنوك. وتحظى عمليات الدفع باستخدام هذه البطاقات بقبول واسع في الكويت ودول الخليج الأخرى. فقد سجلت المعاملات ببطاقات السحب المدينة (على أجهزة نقاط البيع والسحب الآلي) ارتفاعا ملحوظا، حيث ارتفع عدد المعاملات بنحو 7.1 ملايين معاملة وبنسبة 9.1% ليصل الى نحو 84.8 مليون معاملة (بمتوسط سنوي 31.7 معاملة للبطاقة) في عام 2008 مقابل نحو 77.8 مليون معاملة (بمتوسط سنوي 32.7 معاملة للبطاقة) في عام 2007، كما ارتفعت قيمة المعاملات بنحو 748 مليون دينار وبنسبة 10% لتصل الى 8249 مليونا (بمتوسط سنوي 3086 دينارا للبطاقة) في عام 2008 مقابل 7501 مليون (بمتوسط سنوي 3151 دينارا للبطاقة) في عام 2007، ونتيجة لذلك، ارتفع متوسط قيمة المعاملة الواحدة ببطاقة السحب المدينة ليصل الى 97.3 دينارا في عام 2008 مقابل 96.5 دينارا في عام 2007. المعاملات على أجهزة السحب الآلي تبرز المؤشرات ان استخدام العملاء لبطاقات السحب المدينة للسحب النقدي من اجهزة السحب الآلي يأخذ اتجاها نزوليا، حيث بلغت نسبة استخدامها لهذا الغرض 59.3% في عام 2008 مقارنة بنسبة بلغت 68.1% في عام 2005، الأمر الذي يعكس توجه العملاء لزيادة استخدامها في سداد قيمة مشترياتهم واستخدامها في اجهزة نقاط البيع. وقد شهدت المعاملات ببطاقات السحب المدينة على اجهزة السحب الآلي ارتفاعا، حيث ارتفع عدد المعاملات ليصل الى نحو 50.3 مليون معاملة (بمتوسط سنوي 18.8 معاملة للبطاقة) في عام 2008 مقابل نحو 48.4 مليون معاملة (بمتوسط سنوي 12.4 معاملة للبطاقة) في عام 2007 بزيادة بلغت نحو مليوني معاملة وبنسبة 4.1% كما ارتفعت قيمة المعاملات بنحو 307.4 ملايين دينار وبنسبة 5.7% لتصل الى 5730 مليونا (بمتوسط سنوي 2143 دينارا للبطاقة) في عام 2008 مقابل 5422 مليونا (بمتوسط سنوي 2277.5 دينارا للبطاقة) في عام 2007 وعليه، ارتفع متوسط قيمة المعاملة الواحدة ببطاقة السحب المدينة ليصل الى 113.8 دينارا في عام 2008 مقابل 112.1 دينارا في عام 2007. المعاملات المحلية ارتفعت المعاملات المحلية ببطاقات السحب المدينة على اجهزة السحب الآلي، حيث سجل عدد المعاملات زيادة بنحو 1.9 مليون معاملة وبنسبة 4% ليصل الى نحو 48.2 مليون معاملة (بمتوسط سنوي 18 معاملة للبطاقة) في عام 2008 مقابل نحو 46.4 مليون معاملة (بمتوسط سنوي 19.5 معاملة للبطاقة) في عام 2007. كما ارتفعت قيمة المعاملات بنحو 302.6 مليون دينار وبنسبة 5.8% لتصل الى 5544 مليونا (بمتوسط سنوي 2074 دينارا للبطاقة) في عام 2008 مقابل 5241 مليونا (بمتوسط سنوي 2201 دينار للبطاقة) في عام 2007. ونتيجة لذلك، ارتفع متوسط قيمة المعاملة الواحدة ببطاقة السحب المدينة ليصل الى 114.9 دينارا في عام 2008 مقابل 113 دينارا في عام 2007. المعاملات الخارجية استطاعت البنوك الكويتية من خلال دخولها ضمن الشبكة العالمية ان تتيح لعملائها من حائزي بطاقات السحب المدينة خدمة مميزة، حيث يتمكن أي عميل باستخدام بطاقته من القيام بعمليات السحب من أجهزة السحب الآلي المنتشرة حول العالم. وقد سجلت المعاملات الخارجية ببطاقات السحب المدينة على اجهزة السحب الآلي ارتفاعا، حيث ارتفع عدد المعاملات بنحو 125 ألف معاملة وبنسبة 6.3% ليصل الى نحو 2.1 مليون معاملة (بمتوسط سنوي 0.8 معاملة للبطاقة) في عام 2008 مقابل نحو مليوني معاملة (بمتوسط سنوي 0.8 معاملة للبطاقة) في عام 2007، كما ارتفعت قيمة المعاملات بنحو 4.9 ملايين دينار وبنسبة 2.7% لتصل الى 186 مليونا (بمتوسط سنوي 69.6 دينارا للبطاقة) في عام 2008 مقابل 181.1 مليونا (بمتوسط سنوي 76.1 دينارا للبطاقة) في عام 2007 ونتيجة لذلك تراجع متوسط قيمة المعاملة الواحدة ببطاقة السحب المدينة ليصل الى 88.1 دينارا في عام 2008 مقابل 91.2 دينارا في عام 2007. المعاملات على أجهزة نقاط البيع وقد سجلت المعاملات ببطاقات السحب المدينة على اجهزة نقاط البيع (محليا وخارجيا) ارتفاعا ملحوظا حيث ارتفع عدد المعاملات بنحو 5.1 ملايين معاملة وبنسبة 17.2% ليصل الى نحو 34.5 مليون معاملة (بمتوسط سنوي 12.9 معاملة للبطاقة) في عام 2008 مقابل نحو 29.4 مليون معاملة (بمتوسط سنوي 12.4 معاملة للبطاقة) في عام 2007. كما ارتفعت قيمة المعاملات بنحو 441 مليون دينار وبنسبة 21.2% لتصل الى 2520 مليونا (بمتوسط سنوي 943 دينارا للبطاقة) في عام 2008 مقابل 2079 مليونا (بمتوسط سنوي 873 دينارا للبطاقة) في عام 2007، ونتيجة لذلك ارتفع متوسط قيمة المعاملة الواحدة ببطاقة السحب المدينة ليصل الى 73.1 دينارا في عام 2008 مقابل 70.7 دينارا في عام 2007. المعاملات المحلية شهدت المعاملات المحلية ببطاقات السحب المدينة على أجهزة نقاط البيع زيادة كبيرة، حيث ارتفع عدد المعاملات ليصل الى نحو 33.5 مليون معاملة (بمتوسط سنوي 12.5 معاملة للبطاقة) في عام 2008 مقابل نحو 28.6 مليون معاملة (بمتوسط سنوي 12 معاملة للبطاقة) في عام 2007، ليسجل بذلك زيادة بنحو 4.9 ملايين معاملة وبنسبة 17% وارتفعت قيمة المعاملات بنحو 423.9 مليون دينار وبنسبة 21% لتصل الى 2447 مليونا (بمتوسط سنوي 915 دينارا للبطاقة) في عام 2008 مقابل 2023 مليونا (بمتوسط سنوي 850 دينارا للبطاقة) في عام 2007 ونتيجة لذلك ارتفع متوسط قيمة المعاملة الواحدة ببطاقة السحب المدينة ليصل الى 73.2 دينارا في عام 2008 مقابل 70.8 دينارا في عام 2007. المعاملات الخارجية ارتفعت المعاملات الخارجية ببطاقات السحب المدينة على اجهزة نقاط البيع، حيث بلغ عدد المعاملات نحو 1.03 مليون معاملة (بمتوسط سنوي 0.4 معاملة للبطاقة) في عام 2008 مقابل نحو 825 ألف معاملة (بمتوسط سنوي 0.3 معاملة للبطاقة) في عام 2007، مسجلا زيادة بنحو 205 آلاف معاملة وبنسبة 24.9%، كما ارتفعت قيمة المعاملات بنحو 16.8 مليون دينار وبنسبة 30.1% لتصل الى 72.7 مليونا (بمتوسط سنوي 27.2 دينارا للبطاقة) في عام 2008 مقابل 56 مليونا (بمتوسط سنوي 23.5 دينارا للبطاقة) في عام 2007، ليرتفع بذلك متوسط قيمة المعاملة الواحدة ببطاقة السحب المدينة ليصل الى 70.5 دينارا في عام 2008 مقابل 67.7 دينارا في عام 2007. الصفحات الاقتصادية في ملف ( PDF )