«الدولي»: نتطلع للمستقبل بإيجابية وندرك جدية التحديات

• نسعى لإدخال تحسينات على منتجاتنا وخدماتنا خلال 2017
• الجراح: مستمرون في إستراتيجيتنا ليكون «الدولي» المفضل محلياً
• السقا: كفاية رأس المال بلغت مستويات قياسية إلى 20.5% وفقاً لتعليمات «المركزي»
• 12% نمو إيرادات التمويل لتصل إلى71 مليون دينار
• تراجع التمويلات المتعثرة لدى «الدولي»إلى 1.4%
• 10% نمواً في الودائع لتبلغ 1.12 مليار دينار
• استقطاب قيادات وكفاءات ذات خبرة للمساهمة في تحقيق أهداف «الدولي» الإستراتيجية
  
  

محمود فاروق

قال رئيس مجلس إدارة بنك الكويت الدولي الشيخ محمد الجراح الصباح: ان البنك استطاع تحقيق أداء ونتائج مميزة خلال 2016، حيث حقق نموا جيدا في أرباحه الصافية بنسبة 14% لتصل إلى 18.2 مليون دينار مقارنة بـ 16 مليون دينار في العام الماضي.

وأضاف الجراح خلال الجمعية العمومية العادية للبنك التي انعقدت عصر أمس بنسبة حضور بلغت 77,43%, أن ربحية السهم ارتفعت إلى 19.5 فلسا مقارنة بـ 17.14 فلسا للسهم في العالم الماضي، وقد أقرت العمومية توزيع أرباح نقدية بنسبة 10% على المساهمين المسجلين في سجلات البنك بتاريخ انعقاد الجمعية العامة العادية.

وأوضح أن نتائج البنك عززت مركزه المالي وحقوق مساهميه وتحسين مؤشرات أدائه الرئيسية، وإعادة هيكلة العديد من أنشطة أعماله، وتحسين عملياته الداخلية وبما مكننا من الاستمرار في تحقيق مستويات النمو المنشودة والوصول إلى مستويات ربحية متنامية ومستدامة.

وأشاد الجراح بالجهود الجادة والحثيثة التي بذلها مجلس الإدارة وفريق الإدارة التنفيذية وموظفو البنك، والهادفة إلى إحداث نقلة نوعية في مؤشرات أداء البنك والتي انعكست إيجابا على التصنيف الائتماني للبنك.كما أشاد بتوجيهات وتعليمات بنك الكويت المركزي المستمرة، واثارها المباشرة على النتائج الإيجابية للبنك.

وأشار إلى أن ارتفاع التصنيف الائتماني للبنك خلال 2016، حيث قامت وكالة التصنيف العالمية فيتش برفع مستوى تصنيف القدرة الذاتية (VR) لـ«الدولي»، جاء بفضل تحسن وضع البنك المالي بعد النجاح الذي حققه في تنفيذ أهدافه الاستراتيجية وإعادة تنظيمه لأنشطة أعماله.ووفقا لوكالة فيتش فإن تصنيف القدرة الذاتية للبنك الدولي يعكس أداء فريق الإدارة الجديد الذي يتمتع بخبرات واسعة، علاوة على التطبيق الناجح للاستراتيجية، وتحسن جودة الأصول والزيادة المتوقعة في الإيرادات، حيث أكدت الوكالة على تصنيف «الدولي» الخاص بقدرة المصدر على الوفاء بالتزاماته طويلة الأجل عند A+ مع نظرة مستقبلية مستقرة.

إستراتيجية ناجحة

أكد الجراح ان «الدولي» يمضي قدما في تطبيق الخطة الاستراتيجية الشاملة والواعدة التي بدأها خلال 2015، والتي تهدف لتحقيق رؤيته الاستراتيجية المتعلقة بوصول البنك ليكون البنك الإسلامي المفضل في الكويت، والجهة الأكثر استقطابا للعمالة الكويتية الشابة والماهرة، بالاضافة إلى تحسين جودة الأصول والحفاظ على مستويات جيدة من المصدات الرأسمالية والتركيز على استدامة العوائد.

وقال: «ركز البنك أثناء تطبيق خطته الاستراتيجية على قيادة عملية التغيير الداخلي وذلك من خلال إعادة تصميم وتطبيق نموذج حوكمة عصري، ومراجعة هيكلية للجان مجلس الإدارة والإدارة التنفيذية، واستحداث لجان جديدة وإعادة النظر بتفويض الصلاحيات لتعزيز فعالية نموذج إدارة وحوكمة البنك».كما أشار إلى إجراء البنك التعديلات اللازمة على الهيكل التنظيمي لتحسين أداء جميع أنشطة أعماله، وتحسين جودة وشمولية الخدمات المقدمة لعملائه، وفي هذا الإطار تم استقطاب مجموعة من القيادات والكفاءات ذات الخبرة الممتدة والمتميزة بهدف المساهمة في تحقيق الأهداف الاستراتيجية للبنك.

وأكد الجراح ان «الدولي» عمل على مراجعة واستحداث وتبسيط العديد من الخدمات والمنتجات المقدمة لعملائه، حيث طور خدماته التقنية وعزز تواجده الرقمي على مختلف المنصات، مع التركيز على تبسيط الإجراءات وتحسين قنوات التوزيع من خلال زيادة عدد الفروع وتوسيع شبكة أجهزة السحب الآلي، كما طور البنك نموذج عمل جديدا يهدف لتحسين الخدمات المقدمة لعملائه من الشركات

2017.. خدمات أفضل

وأوضح ان عام 2017 سيركز على ضمان التنفيذ السلس والفعال للمرحلة التالية عبر خطته الاستراتيجية، وإدخال المزيد من التحسينات على المنتجات والخدمات المقدمة لعملائه، مع ضمان زيادة كفاءة وفاعلية عملياته الداخلية وبما يضمن تحقيق عوائد قابلة للنمو والاستدامة ويعزز حقوق مساهميه.

وفي هذا الصدد قال: «استطعنا التأسيس لمرحلة جديدة قائمة على الابتكار والتطور، كما نتطلع للمستقبل بإيجابية، وندرك جدية التحديات التي تفرضها التطورات الاقتصادية المتسارعة، حيث نمتلك ثقة راسخة بقدرة إدارة البنك وطواقمه على تحقيق المزيد من الإنجازات خلال الفترات القادمة، متسلحين بثقتنا بالله عز وجل، وآخذين بالأسباب وواثقين بخططنا المتقنة».

وأضاف: «نعدكم ببذل قصارى جهودنا في سبيل تحقيق المزيد من النتائج الإيجابية، واضعين نصب أعيننا الالتزام بقيم ومبادئ العمل المصرفي الإسلامي وأفضل ممارساته، وملتزمين بالتطوير المستمر لكفاءة عملياتنا وبما ينمي الودائع ويعزز مستويات الربحية وينمي الأصول ويحسن من جودتها، آملين أن تثمر جهودنا مزيدا من الخير ليعم على جميع عملاء البنك ومساهميه والعاملين فيه».

إستراتيجية بعيدة المدى

أشار الجراح إلى تطوير البنك لخطة استثمار استراتيجية بعيدة المدى، تهدف إلى تعزيز التنويع النوعي والجغرافي لمحفظة الاستثمارات مع التركيز على الاستثمارات ذات السيولة والجودة المرتفعة. وفي هذا الإطار فقد استثمر البنك بمجموعة من الصكوك السيادية التي تمتاز بمستويات مخاطر منخفضة وبما يساعد في الحد من تقلبات عوائد الاستثمار ويعزز المركز المالي للبنك وبما يتناسب مع المتطلبات التنظيمية والرقابية.

تطوير المنتجات الاستثمارية

ذكر الجراح أن البنك استحدث وديعة البشرى طويلة الأجل بنسبة استثمار 100% كمنتج جديد يخدم عملاءه، وذلك مع الإعلان عن العوائد التنافسية العالية التي حققتها منتجات «الدولي»، وكان أبرزها متوسط العائد السنوي لحساب التوفير الاستثماري الذي بلغ 1.39% عن 2016 ويعد من الأعلى في السوق الكويتي.

بالإضافة إلى العائد السنوي لوديعة أرزاق الذي يعتبر من أعلى العوائد في الكويت، حيث بلغ 2.15% في الربع الأول من 2016، و2.25% في الربع الثاني، و2.35% في الربع الثالث، و2.55% في الربع الرابع، وبمتوسط قدره 2.32% عن 2016 كاملاً. كما حققت مؤشرات الأداء لوديعة أرزاق نتائج استثنائية خلال العام، حيث تضاعف عدد الودائع بـ 6 أضعاف، فيما ارتفع الرصيد الإجمالي لقيمة الوديعة بنحو 170% مقارنة بالعام الماضي.تمويل الوقود البيئيأوضح الجراح أنه وفي إطار التزام البنك بدعم جهود التنمية الاقتصادية في الكويت فقد شارك البنك الدولي في تمويل مشروع الوقود البيئي، مشيرا إلى أن مشاركة البنك في هذا المشروع التنموي العملاق والاستراتيجي خطوة جيدة، لاسيما ان البنك قد أسهم ومنذ بدايات تأسيسه كبنك عقاري قبل أكثر من 40 سنة، وقبل أن يتحول إلى بنك إسلامي شامل عام 2007، في دفع عجلة التنمية الاقتصادية في الكويت بفاعلية، بدءا بمساهمته في النهضة العمرانية التي شهدتها البلاد، ومرورا بحرصه على إنشاء أقسام متخصصة لدعم وتمويل القطاعات الاقتصادية المختلفة كقطاع المقاولات والمشاريع والأنشطة التجارية، ووصولا لمساهماته المتميزة في ترسيخ العمل المصرفي الإسلامي من خلال طرحه للمنتجات المالية والمصرفية الإسلامية المبتكرة.

تحسن الأداء

من جانبه، قال الرئيس التنفيذي لبنك الكويت الدولي بالوكالة محمد سعيد السقا أن إيرادات التمويل لدى البنك قد ارتفعت بنسبة 12% وبواقع 7.8 ملايين دينار، لتصل إلى 71 مليون دينار في 2016، مقارنة مع 63 مليون دينار بنهاية 2015.وأشار إلى ارتفاع أصول البنك بنحو 56 مليون دينار وبنسبة 3% لتصل إلى 1.8 مليار دينار في 2016 مقارنة بنحو 1.7 مليار دينار في 2015، موضحا ان هذه الزيادة تحققت نتيجة نمو محفظة التمويل بنسبة 8% وبنحو 95 مليون دينار لتبلغ 1.2 مليار دينار في 2016 مقارنة بنحو 1.17 مليار دينار في 2015.كما ارتفعت محفظة الاستثمارات بنسبة 17% لتبلغ 128 مليون دينار مقارنة مع 109 ملايين دينار، كما ارتفعت ودائع العملاء بنسبة 10% لتصل لنحو 1.1 مليار دينار في 2016 مقارنة بنحو مليار دينار في العام الماضي، مما يؤكد قدرة البنك على جذب المودعين.وأوضح السقا ان التحسن في أداء البنك لم يقتصر على نمو أصوله فقط، ولكن الأداء الإيجابي انعكس على جودة الأصول أيضا، حيث استطاع البنك الحفاظ على نسبة التمويلات المتعثرة بنسبة 1.4%، فيما ارتفعت نسبة تغطية إجمالي المخصصات لتصل إلى 231% مقارنة مع 199% في 2015، كما ارتفعت نسبة تغطية المخصصات والضمانات لتصل إلى 368% في 2016 مقارنة مع 327% في 2015.

كفاية رأس المال

اشار السقا إلى ان «الدولي» نجح في الاستمرار في المحافظة على معيار كفاية رأس المال بمستويات قياسية، طبقا لتعليمات بنك الكويت المركزي وبموجب متطلبات «بازل 3»، حيث كان لتوجيهات وتعليمات «المركزي» المستمرة، آثارها المباشرة علي النتائج الإيجابية للبنك.

وقد بلغ معدل كفاية رأسمال البنك نحو 20.5% في حين وصل معيار الرفع المالي إلى نحو 10.7%، وساعدت النتائج الإيجابية السابقة على ارتفاع معدل العائد على حقوق الملكية ليصل إلى 7.2% في 2016 مقارنة مع 6.5% في 2015.