- المرزوق: الخيار الإستراتيجي للمساهمين بالتحول للنشاط الإسلامي اختيار صائب يحمي حقوق المساهمين
أوضح رئيس مجلس الإدارة والعضو المنتدب في بنك الكويت والشرق الأوسط حمد المرزوق أن مجلس إدارة بنك الكويت المركزي في اجتماعه الذي عقد منذ أيام قرر الموافقة النهائية على التحول والتعديلات المقترحة على عقد التأسيس والنظام الأساسي ومنها تعديل اسم البنك إلى «البنك الأهلي المتحد»، هذا ومن المتوقع أن يباشر البنك أعماله كبنك إسلامي اعتبارا من بداية الربع الثاني من عام 2010 بعد الانتهاء من إجراءات استصدار المرسوم الأميري والتسجيل في سجل البنوك الإسلامية لدى بنك الكويت المركزي، حيث سيتم الإعلان عن ذلك في حينه.
وأضاف المرزوق أنه ينتهز هذه الفرصة ليتقدم بالتهنئة للمساهمين والعملاء الكرام كما يتقدم بالشكر والتقدير إلى جميع من ساهم في هذا الانجاز التاريخي الطيب، ويخص بالشكر بنك الكويت المركزي والعاملين به وعلى رأسهم محافظ المركزي الشيخ سالم عبدالعزيز الصباح والذي كان لدعمه وتوجيهاته وفريقه الفني الأثر الكبير في نجاح البنك باستكمال الإجراءات الخاصة بالتحول لبنك يعمل وفقا لأحكام الشريعة الإسلامية، كما يتقدم بالشكر الجزيل للسادة أعضاء الهيئة الشرعية، وكذلك جميع مساهمي البنك وعملائه الكرام لتلبيتهم السريعة وتجاوبهم الجاد لإنجاح هذا التحول، كما خص المرزوق الفريق الاستشاري والعاملين بالبنك بتحية وشكر وتقدير خاص على جهودهم المخلصة وتعاونهم الصادق لتحقيق هذا الإنجاز. وأشار المرزوق الى أن التحول للعمل الإسلامي هو خيار استراتيجي للمساهمين وخاصة المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية ومجموعة التمدين الاستثمارية حيث تم الحصول على موافقة الجمعية العامة العادية التي انعقدت بتاريخ 14 يوليو 2008.
وقال: « حرص مجلس إدارة البنك والعاملون فيه على تنفيذ هذه الرغبة خلال المدة المحددة من قبل بنك الكويت المركزي من خلال التعاون الرائع الذي تم بين مجلس الإدارة والهيئة الشرعية والمستشارين وجميع العاملين بالبنك».
وأوضح المرزوق أن ما يعانيه الاقتصاد العالمي قد أظهر أن النشاط الإسلامي كان الأقل تضررا من الأزمة المالية وهو ما يؤكد أن الخيار الاستراتيجي للمساهمين بالتحول للنشاط الإسلامي هو اختيار صائب ويحمي حقوق المساهمين فضلا عما لمسناه من رغبة قوية لدى غالبية العملاء في تحول البنك للعمل وفقا لأحكام الشريعة الإسلامية.
سوق العمل الإسلامي
أما عن توقعاته بشأن دخول «الأوسط» سوق العمل المصرفي الإسلامي فقال المرزوق: «نتوقع أن نكون قيمة مضافة ومهمة لسوق العمل المصرفي الإسلامي تتناسب وثقل البنك وتاريخه وسمعته من ناحية وملاءمة المنتجات الجديدة التي أعدها البنك لعملائه الكرام سواء كانوا العملاء الحاليين أو العملاء الجدد بعد بدء العمل بما يتفق وأحكام الشريعة الإسلامية الغراء».
وحول طبيعة الاستعدادات التي أجراها البنك منذ حصوله علي الموافقة الأولية من بنك الكويت المركزي قال المرزوق: «على صعيد العنصر البشري اعددنا برامج تدريبية مكثفة على أعلى واحدث مستوى لتهيئة موظفينا للعمل وفق متطلبات العمل المصرفي الإسلامي، كما قام البنك باستقطاب عناصر كويتية واعدة ذات خبرة لدعم فريق العمل الحالي بالبنك».
استعدادات جديدة
وعن الاستعدادات الأخرى قال المرزوق إن ذلك تم على مراحل ومحاور عدة كان من بين ما اشتملت عليه إعداد قائمة بالمنتجات المصرفية المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية الغراء، لتأكيد التميز في تقديم الخدمات المصرفية، وغير ذلك من استعدادات لتهيئة الفروع الحالية للعمل المصرفي الإسلامي».
واستكمل المرزوق حديثه عن الاستعدادات التي سبقت الحصول علي الموافقة النهائية قائلا «قمنا باختيار هيئة استشارية شرعية ضمت كوكبة من علماء الشريعة الإسلامية برئاسة فضيلة الشيخ أحمد بزيع الياسين وعضوية كل من د.خالد المذكور والدكتور عبدالعزيز القصار، حيث قامت الهيئة الموقرة بدور محوري في توجيه ومساعدة كوادر البنك المصرفية والإدارية في تنفيذ وإنجاح عملية التحول».
وأضاف المرزوق: «إن حصولنا على الموافقة النهائية من البنك المركزي يؤكد التزامنا الكامل بإنهاء جميع الإجراءات واستيفاء كافة المتطلبات التي استلزمتها عملية التحول حسب الدراسات المعدة وحسب موافقات بنك الكويت المركزي وتعليماته وتوجيهاته السديدة في هذا الصدد وأن الموافقة الإجماعية لمساهمي البنك على التحول للعمل بما يتفق وأحكام الشريعة الإسلامية وتحمس جمهور العملاء لسرعة انجاز هذا التحول حمل مجلس إدارة البنك وفريق العمل به بمسؤولية كبرى لبذل أقصى جهد لإتمام كافة متطلبات التحول وفق المواعيد المحددة وهو ما تم بالفعل حيث نجحنا بفضل الله في إتمام متطلبات التحول بنسبة وصلت إلى 100% من الخطة المحددة».
المرحلة السابقة
وعن وضع البنك في الفترة السابقة للتحول قال المرزوق «ان المرحلة التي سبقت إعلان التحول أثبتت أن «الأوسط» يسير وفق خطة محكمة ويدير المخاطر بحرفية مصرفية عالية مكنته من حماية حقوق المساهمين وتنميتها عاما بعد آخر كما أثبتت أن البنك قد أتم التحول وهو في مركز قوة وملاءة أتاحت له ليس فقط مواجهة تداعيات الأزمة المالية العالمية وتجاوزها بسلام وإنما بدء النشاط الإسلامي استنادا إلى هذا المركز المالي المتميز إضافة إلى قاعدته العريضة من العملاء.
واختتم المرزوق حديثه قائلا: «إننا في «الأوسط»، بعدما أخذنا بكافة الأسباب من دراسات علمية معدة بعناية فائقة ومن التزام كامل بتعليمات وتوجيهات البنك المركزي ومن إعداد مكثف وشامل لكافة العناصر البشرية واللوجيستية، فإننا على ثقة تامة بأن ـ الله عز وجل وجل ـ وجهود جميع العاملين في البنك سيكلل مساعينا بالنجاح ويحقق آمالنا في أن نرى «الأوسط» وهو أول بنك تأسس في الكويت منذ العام 1941 مستمرا في مكانته التي يستحقها في مقدمة المصارف التي تقدم خدماتها بما يتفق وأحكام شريعتنا الإسلامية الغراء، وفي حماية وتنمية مصالح مساهمينا وعملائنا وتلبية طموحاتهم كافة.
649 مليون دينار إجمالي رأسمال 5 بنوك إسلامية تمثل 42% من إجمالي رأسمال القطاع المصرفي
قبل خمس سنوات بالتمام والكمال لم يكن في الكويت الا بنك اسلامي واحد منفرد بالسوق المحلي الذي سيصبح بحلول العام المقبل جامعا لخمسة بنوك اسلامية تتساوى في عددها مع البنوك التقليدية.
وفي تحليل أوردته «كونا»، أشارت فيه إلى أنه مع إعلان محافظ بنك الكويت المركزي الشيخ سالم عبدالعزيز الصباح أمس موافقة المركزي على التحول الكلي لبنك الكويت والشرق الأوسط الى العمل وفقا للشريعة الاسلامية يرتفع عدد البنوك الاسلامية العاملة في الكويت الى 4 مضافا اليها بنك وربة الاسلامي تحت التأسيس.
ومع بدء البنكين بمزاولة أنشطتهما في السوق المحلي قريبا بعد الانتهاء من الاجراءات المطلوبة يصبح اجمالي البنوك الاسلامية في الكويت خمسة بنوك تعمل وفق احكام الشريعة الاسلامية مقابل خمسة بنوك لاتزال تندرج تحت قطاع البنوك التقليدية.
ويبلغ إجمالي رأسمال البنوك الخمسة الاسلامية حوالي 649 مليون دينار تمثل حوالي 42% من اجمالي رأسمال القطاع المصرفي ومع نهاية الربع الثالث من العام الحالي، فإن نتائج البنوك المحلية الاسلامية الثلاثة (بيت التمويل وبوبيان والكويت الدولي) تراوحت ما بين الربح والخسارة ففيما حقق بنك واحد فقط ارباحا فان البنكين الآخرين منيا بخسارة غير محققة نتيجة تجنيب نسبة كبيرة كمخصصات فيما تمكن بنك الكويت والشرق الاوسط من تحقيق الارباح.
وحتى يونيو من العام الماضي 2008 فإن عدد البنوك الإسلامية المحلية لم يتجاوز الثلاثة بنوك حتى موافقة البنك المركزي الأولية لبنك الكويت والشرق الأوسط على التحول الى بنك إسلامي بينما تم الإعلان قبل أشهر عن تأسيس بنك وربة كشركة مساهمة كويتية تحت التأسيس برأسمال 100 مليون دينار كويتي تدفع بالكامل.
وتساهم الهيئة العامة للاستثمار بصفتها الجهة الحكومية المكلفة بتأسيس البنك الذي سيكون بنكا اسلاميا بنسبة 24% من رأس المال والباقي يخصص كمنحة لجميع المواطنين الكويتيين بالتساوي على ان تتحمل الدولة قيمة الاكتتاب.
وعلى الرغم من ان البنوك التقليدية تواجه منذ سنوات منافسة حادة في ظل النمو المتزايد للبنوك الاسلامية في الكويت وتزايد حصتها السوقية سواء من حيث عدد العملاء او الودائع فإنها بدأت واعية لهذه التطورات من خلال مجموعة من الخطوات التي قامت بها.
ومن ابرز هذه الخطوات قيام الكثير من البنوك التقليدية بتقديم خدمات ومنتجات اسلامية حيث طرحت عدة صناديق متطابقة مع الشريعة الاسلامية في محاولة منها لاقتناص جزء من السوق المتنامي. وتوسعت العديد من البنوك التقليدية خارج الكويت من خلال افتتاح فروع جديدة لها في الخارج او القيام بعمليات استحواذ كمحاولة للخروج من السوق المحلي الذي بات ضيقا على هذه البنوك في ظل ارتفاع حدة المنافسة فيه وندرة الفرص. ويطرح الاندماج بين البنوك التقليدية منذ سنوات طويلة كأحد الحلول التي تمكن هذه البنوك من مواجهة مخاطر المنافسة مع البنوك الاسلامية، الا ان تعثر كل محاولات الاندماج وعدم وجود رغبة حقيقية لدى كبار ملاك هذه البنوك يقف دائما في وجه اي محاولة للاندماج.
وتلقى البنوك الاسلامية دعما قويا من اتجاهين الاول يتمثل في زيادة الوعي بأهميتها وإقبال العملاء عليها والثاني نمو المؤسسات المالية الاسلامية وصناديق الاستثمار المطابقة للشريعة الاسلامية التي تدعم البنوك الاسلامية بكل طاقاتها.