- يشير نمونا وتقدمنا إلى نموذج مالي رائد أكثر إنتاجية وتأثيراً
- الناهض: «بيتك» قادر على اغتنام الفرص المتاحة
- المرزوق: تمكنا من ترجمة رؤية «بيتك» على أرض الواقع وجني ثمار إستراتيجية طويلة الأمد
- استطعنا المشاركة في تمويل عدد من المشروعات العملاقة في الكويت والمنطقة
- البنك أطلق مجموعة كبيرة من المبادرات والتحسينات على قنواته المصرفية الإلكترونية
- الناهض: «بيتك» سباق في تقديم وطرح الخدمات الرقمية المبتكرة
- ملتزمون بتحقيـق عائـد متميز للمساهمين على المدى الطويل
- دراسة العديد من الفرص سعياً نحـو تحقيـق نمو أكثر قوة واستقراراً
- 32 % زيادة مبيعات «بيتك» من بطاقة فيزا العالمية خلال صيف 2018
- عدد المعاملات الإلكترونية يقتـرب من حاجز 4 ملايين معاملة شهرياً
رباب الجوهري
قال رئيس مجلس ادارة بيت التمويل الكويتي حمد المرزوق ان أداء 2018 كان متميزا لـ «بيتك»، حيث تمكنا من ترجمة رؤية «بيتك» ورسالته على أرض الواقع وجني ثمار تطبيق استراتيجية طويلة الأمد اعتمدها مجلس الإدارة لتنويع مصادر الأرباح، وتجنب المخاطر، وترشيد الإنفاق، وزيادة الإيرادات التشغيلية من الأنشطة المصرفية الرئيسية، وتنفيذ العديد من التخارجات الناجحة فيما يخص الاستثمارات غير الاستراتيجية، وتحقيق الانسجام في الأداء بين بنوك المجموعة لضمان الاستدامة في النمو والربحية، وهو ما أكدته المؤشرات الإيجابية ومتانة وكفاءة الوضع المالي، والنمو المستدام المتوازن على مدى 4 أعوام ماضية اتسمت بالأداء الإيجابي المتصاعد.
وأوضح المرزوق خلال الجمعية العمومية لـ«بيتك» والتي عقدت أمس بنسبة حضور بلغت 81.1%، أنه وفي إطار سعي «بيتك» للبحث عن فرص استراتيجية للنمو والتوسع على المستوى الإقليمي والدولي، ليواكب به التطورات السريعة التي يشهدها النشاط المصرفي على مستوى العالم، فقد عكف على دراسة العديد من الفرص والخيارات لتعزيز مكانة وأصالة «بيتك» إقليميا وعالميا.
وأضاف المرزوق انه استمرارا لقيادتنا التطور العالمي في الخدمات المالية المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية، فقد كان أداء أول بنك إسلامي في ألمانيا (بيتك - ألمانيا) كبوابة رئيسية للمجموعة الأوروبية إيجابيا للغاية، حيث ثبتت رؤيتنا في جدوى الاستثمار فيه محققا مؤشرات إيجابية، كما واصل «بيتك» سياسته الساعية نحو التحوط لمواجهة المتغيرات المحلية والعالمية، والتعامل مع التقلبات الاقتصادية بكفاءة في المناطق والدول التي نعمل فيها باتباع سياسات متحفظة، تستهدف تعزيز المخصصات الاحترازية، ومتانة المركز المالي، في ظل تركيز جهود بيتك على العمل المصرفي الأساسي، وجودة الأصول بأفضل حالاتها، والرسملة القوية بأكثر من المطلوب، وتحقيق أعلى مستويات الابتكار والتميز.
المصرفية الإلكترونية
وأشار المرزوق إلى ان البنك واصل رحلة التحول للمصرفية الإلكترونية فأطلق مجموعة كبيرة من المبادرات والتحسينات على قنواته المصرفية الإلكترونية المختلفة وإتاحة العديد من الخدمات للعملاء ومنها الموقع الإلكتروني وتطبيق البنك على الهواتف الذكية، والتمويل أونلاين للشركات، وتقنية الذكاء الاصطناعي، واستخدام تكنولوجيا الروبوت المتطورة في بعض العمليات التشغيلية، وقد نجح البنك في تمكين عملائه أينما تواجدوا من إجراء معاملاتهم المصرفية والحصول على التمويل على مدار الساعة. وتأكدت جهودنا في 2018 بتدشين أول الفروع الالكترونية التي تعمل بشكل آلي بالكامل على مدار الساعة، من خلال مجموعة متطورة من الأجهزة التقنية ووسائل الخدمة الذاتية، كخطوة أولى نحو افتتاح مزيد من الفروع المشابهة ضمن خطة مستقبلية طموحة وضعها «بيتك».
كما واصلت الإدارات المختلفة جهودها في تقديم المنتجات والخدمات، حيث قام بيتك بإطلاق خدمة «بيتك اكسبرس» لتحويل الأموال إلى المستفيدين حول العالم الكترونيا، ومن ناحية أخرى، يعمل «بيتك» جاهدا على استيعاب تكنولوجيا Blockchain، إذ تم توفير خدمة التحويلات المالية باستخدام شبكة الريبل RippleNet.
المؤشرات المالية
ولفت المرزوق إلى أن المؤشرات المالية الرئيسية للمجموعة واصلت نموها من خلال تعزيز الربحية، فقد تجاوز صافي أرباح المساهمين 227.4 مليون دينار في نهاية 2018 بنمو 23.5% مقارنة بما يقترب من 184.2 مليون دينار خلال العام السابق، كما بلغت ربحية السهم 36.36 فلسا بنسبة زيادة 23.4% عن 29.46 فلسا للعام 2017. كما بلغ إجمالي الموجودات 17.8 مليار دينار بنمو نسبته 2.4% ونجحت استراتيجيتنا في ترشيد النفقات حيث بلغت نسبة إجمالي المصروفات التشغيلية 39.2% من إجمالي إيرادات التشغيل وهي مستمرة في الانخفاض للعام الرابع على التوالي، في الوقت الذي ارتفعت فيه حسابات المودعين إلى 11.8 مليار دينار بنسبة نمو 1.6% عن 2017، في حين ارتفع معدل العائد على متوسط حقوق المساهمين إلى 12.4% في 2018 مقابل 10.2% في 2017 وبلغت نسبة كفاية رأس المال 17.47%.
وفي 2018 بلغ صافي إيرادات التمويل 527.3 مليون دينار بنسبة نمو 18.5% مقارنة بالعام السابق، وبلغ إجمالي إيرادات التشغيل 746 مليون دينار بنسبة نمو 4.6% مقارنة بها في 2017، وكذلك بلغ صافي إيرادات التشغيل 453.5 مليون دينار، بنسبة نمو 11.1% مقارنة بالعام السابق.
ويرجع هذا الأداء المتوازن إلى التواصل الإيجابي على مستوى المجموعة، والتنفيذ المتقن والفعال لاستراتيجيتنا الموحدة التي اعتمدت على الترابط والاتصال، والتنسيق بين أطرافها سواء في مركزها الرئيسي أو في البلدان المختلفة التي نتواجد فيها، في تركيا والبحرين وماليزيا وألمانيا والسعودية، من خلال مجموعة من المبادرات الاستراتيجية الناجحة والتي كانت الركيزة الأساسية لتعزيز الحوكمة والخدمات المصرفية على مستوى المجموعة.
وأكد المرزوق على الالتزام بتحقيق عائد متميز للمساهمين على المدى الطويل، حيث إن مجلس الإدارة يوصي الجمعية العمومية بتوزيع أرباح نقدية بنسبة 20% وتوزيع أسهم منحة بنسبة 10%، وذلك على ضوء ما تم من توزيع عائد على الودائع.
التقييمات والتصنيفات
وذكر المرزوق أن «بيتك» احتفظ بالتقييمات والتصنيفات الإيجابية من وكالات التصنيف العالمية بالإضافة إلى العديد من الجوائز الرفيعة من جهات وهيئات عالمية مرموقة، بالإضافة إلى انضمام سهم بيتك إلى مؤشر (فوتسي راسل) للأسواق الناشئة لبورصة الكويت، وهي مؤشرات إيجابية عديدة لنجاح تنفيذ الخطط الموضوعة وتميز الأداء.
وقد عكس التقييم الائتماني المتميز الذي منحته وكالات التصنيف العالمية لبيتك مكانته وصدارته، حيث أكدت وكالة فيتش للتصنيف الائتماني تقييمها لبيتك + A بعيد المدى وF1 قصير المدى مع نظرة مستقبلية مستقرة، كما أكدت وكالة موديز للتصنيف الائتماني تقييمها لبيتك A1 بعيد المدى P -1 قصير المدى مع نظرة مستقبلية مستقرة.
وفي إضافة جديدة تؤكد مكانة «بيتك» وريادته وفقا لمعايير عدة وضعتها جهات عالمية متخصصة ومحايدة، تعكس تميزه كأبرز مؤسسة مصرفية إسلامية في الكويت والعالم، منحت جلوبال فايننس بيتك جائزة أكثر مؤسسة مالية إسلامية أمانا في الخليج لعام 2018، كما فاز بيت التمويل الكويتي لعام 2018 بجائزة أفضل بنك في خدمة العملاء ذوي الملاءة المالية العالية من يوروموني.
وقد استطعنا المشاركة في تمويل بعض المشروعات العملاقة في الكويت، فقد قام بيتك بدور المنظم الرئيسي لصفقة تمويل مجمع بقيمة 390 مليون دينار لصالح الشركة الكويتية للصناعات البترولية المتكاملة وتبلغ الشريحة الإسلامية 156 مليون دينار كما قام «بيتك» بتمويل شركة ليماك لتمويل مبنى الركاب الجديد لمطار الكويت الدولي بمبلغ 249.2 مليون دينار وبلغت حصة «بيتك» 50% من إجمالي قيمة الصفقة، وقام أيضا بتمويل شركة مينا هومز العقارية (إحدى الشركات التابعة لمجموعة مشاريع الكويت القابضة «كيبكو») بمبلغ 120 مليون دينار وذلك لتمويل مشروع ضاحية حصة المبارك.
وعلى المستويين الإقليمي والدولي شارك «بيتك» في صفقة تمويل مجمع شركة مصفاة الدقم بالدولار بحصة تصل إلى 500 مليون دولار علما بأن إجمالي الصفقة يصل إلى 4.6 مليارات دولار، وقام «بيتك» وبيت التمويل الكويتي - تركيا بتمويل مشروع (جاناكالي) في تركيا باليورو بما يقدر بمبلغ 72 مليون دينار من إجمالي قيمة التمويل البالغة 800 مليون دينار، وهو ضمن تمويلات مقدمة من قبل عدة مصارف ومؤسسات مالية عالمية مختلفة.
كلمة شكر
وختاما لكلمته، تقدم حمد المرزوق بالشكر إلى كل المساهمين والعملاء على دعمهم المستمر، قائلا «لدينا الثقة أن نستمر في تحقيق عوائد مجزية للمساهمين والمودعين، كما أنتهز هذه الفرصة لشكر جميع موظفينا على مستوى المجموعة وكذلك أعضاء هيئة الفتوى والرقابة الشرعية لما قدموه من جهد متواصل وعمل بناء».
كما رفع المرزوق أسمى آيات الشكر والتقدير، إلى حضرة صاحب السمو الأمير الشيخ صباح الأحمد، وإلى سمو ولي العهد الشيخ نواف الأحمد، وإلى سمو رئيس مجلس الوزراء الشيخ جابر المبارك، والشكر موصول إلى محافظ بنك الكويت المركزي د.محمد الهاشل، وكافة الجهات الرقابية على مؤازرتهم المتواصلة للقطاع المصرفي في الكويت.
من جانبه، قال الرئيس التنفيذي للمجموعة مازن الناهض ان بيت التمويل الكويتي عندما بدأ كان التقدم يعني لنا تقديم بديل مصرفي يستند إلى أحكام الشريعة الإسلامية، وتوفير الاحتياجات الأساسية للعملاء.
واليوم، يشير نمونا وتقدمنا إلى نموذج مالي رائد أكثر إنتاجية وتأثيرا، يوفر العناية بالعملاء الأفراد والشركات من خلال كل مرحلة من مراحل حياتهم المالية ويسعى نحو تحقيق ازدهار مجتمعاتنا.
وتقف علاماته التجارية أينما وجدت رمزا للثقة الفريدة، والتي بنيت عبر رحلة طويلة من الشراكات الناجحة التي بناها البنك مع مختلف شرائح العملاء، فنحن نعلم ونعمل تحت فرضية مفادها أن البنك سيكون ناجحا عندما يحقق الأمان للعملاء والاطمئنان للمجتمعات.
وأضاف الناهض خلال كلمته على هامش العمومية انه على مدى 40 عاما، حرصنا على رعاية عملائنا ومجتمعاتنا، وقد تحقق ذلك من خلال مسيرة عمل تعتمد على النمو التدريجي عبر قوة إقليمية، واستراتيجية واضحة نحو المستقبل في ظل اهتمام كبير بموظفينا وتطوير كفاءات وقيادات قادرة على تحمل المسؤولية واستكمال المسيرة من خلال ابتكار مالي جديد ينبع من أصالة وقيم المجتمعات التي نخدمها، حيث إننا نفهم احتياجات سوقنا ونعرف النبض الحقيقي للمناطق التي نعمل فيها.
ولكي يأتي النمو التدريجي بوتيرة مستدامة تقود فريقنا وعملاءنا إلى الأمام، فقد قدمنا خدمات وحسابات جديدة مصممة خصيصا تلبية لتطلعاتهم مع الزيادات المستمرة في الأصول والدخل والأموال المدارة، وهو ما أثبت نمونا التدريجي مع نتائج إيجابية مستدامة.
وأوضح الناهض ان «بيتك» قام في 2018 بإعادة تعريف العديد من الجوانب الرئيسية للنمو والتقدم من خلال السعي لتحقيق نمو استثنائي يختصر الزمن وينعش التقدم، حيث عكف بيتك خلال العام على دراسة العديد من الفرص سعيا نحو تحقيق نمو أكثر قوة واستقرارا.
وتابع: توفر القوة الإقليمية مكانا قويا ومنطلقا داعما يتيح التزامنا المحلي بالنمو، فلدينا القدرة على النمو مع احتياجات عملائنا على مختلف شرائحهم ووفقا لأنماط وتغير احتياجاتهم. فقوتنا تجلب الفرص لعملائنا ومجتمعنا وموظفينا ومنطقتنا بأكملها من خلال ضمان التقدم المستدام واستغلال الموارد استغلالا أمثل بهدف إحداث تغيير وتأثير إيجابي. كما أن أسواقنا الممتدة في البحرين والسعودية وألمانيا وماليزيا وتركيا تجسد تركيز قوتنا الإقليمية وتقدم نطاقا واسعا من الخدمات والمنتجات يتيح لعملائنا الآن الوصول إلى العديد من الخيارات والموارد والخدمات التي جعلت شبكة فروعنا وقنواتنا ممكنة.
وقال الناهض: إن مستقبلنا مشرق عبر تحقيق النجاح المستدام والقدرة على اغتنام الفرص عند تقديمها، وباعتبارنا بنكا رائدا فإننا نستثمر في موظفينا ومرافقنا وقدرتنا على تقديم الخدمة الشخصية والدعم الذي يثني عليه عملاؤنا باستمرار، سواء كان ذلك من الشركات الصغيرة التي تسعى للحصول على رأس المال لاتخاذ خطواتها التالية، أو خدمة قطاع الشركات وقطاعات التجارة والصناعة بما يغذي النمو، أو عملاء الأنشطة العقارية وإتاحة الفرصة أمامهم لشراء المنازل والاستثمار فيها.
أفضل الخدمات المصرفية
وذكر الناهض ان «بيتك» افتتح 5 قاعات في فروعنا المختلفة والخاصة بشرائح عملاء «الأولوية» و«النخبة» و«الرواد»، في إطار رؤية البنك بتقديم أفضل الخدمات المصرفية بأعلى المعايير العالمية في الجودة والتميز في تطوير البيئة الصحيحة لتقديم الخدمة عبر التصميم العصري والتكنولوجيا الحديثة والتغيير إلى الجيل الجديد من الخدمات المصرفية التي تلبي تطلعات العملاء، وتعكس مكانة بيتك الرائدة عالميا، بحيث يمكن للتمويل الإسلامي الاستفادة من انخفاض التكلفة وتقديم خدمات أفضل للعملاء، كما تم التوسع في فريق البيع المباشر ليصل العدد إلى 100 موظف بيع مباشر مع زيادة تواجد البيع المباشر في مختلف المواقع لأكثر من 30 موقعا، ولزيادة التوسع الجغرافي بطريقة تخدم العملاء في المناطق الجديدة تم افتتاح عدة فروع مصرفية منها فرع مجمع القيروان وفرع مجمع العربية.
ومع احتفالنا بعامنا الأربعين مع عملائنا ومساهمينا، قمنا بإعادة تعريف العديد من الجوانب الرئيسية لمواكبة متطلباتهم والتأكد من أن مستويات الخدمة لدينا بحيث تبقى غير عادية.
وفي 4 عقود من خدمة العملاء، نمت سمعتنا لتصبح قائدا مؤكدا للعمل المصرفي الإسلامي في الكويت، وقد ساعدت خبرتنا المالية عملاءنا على صياغة مستقبلهم، وزاد حجم الطلب على المنتجات التي نقدمها عبر جميع خطوط الأعمال. فنحن ملتزمون بتركيزنا على كوننا شركاء معهم، وليس فقط مقدمو خدمة.
ولكي نكون أكثر إدراكا للنبض الحقيقي لمجتمعنا قمنا بإعادة التنظيم والتكيف مع تغير سلوك العملاء وتفضيلهم لطرق سداد لا تعتمد على النقد، حيث زاد الإقبال على خدماتنا عبر الإنترنت وأجهزة الهواتف الذكية.
ولضمان حصول عملائنا وشركائنا على الأدوات المتاحة لتلبية احتياجاتهم على أكمل وجه، قمنا بإضافة خدمات جديدة منها بطاقة فيزا بلاتينيوم Smart Pay وبطاقة فيزا Signature الائتمانية الجديدة للعملاء بمميزات متنوعة ضمن إطار الاهتمام بالعميل والحرص على مكافأته، والاستمرار في تقديم وتعزيز باقة متنوعة من الخدمات والمنتجات المبتكرة التي تلبي تطلعات العملاء وتعزز مكانة البنك الرائدة عالميا، وما توج سعينا المتواصل في هذا الشأن حصول بيتك على جائزة من شركة فيزا العالمية عن أسرع محفظة نموا في الكويت خلال 2018، كما زادت مبيعات بيتك من بطاقة فيزا العالمية بنسبة 32% خلال موسم الصيف 2018 مقارنة بنفس الفترة من العام السابق، وهي النسبة الأعلى نموا خلال أربع سنوات لبطاقة فيزا.
7 خدمات جديدة
كما ركز بيتك على تطوير أجهزة السحب النقدي والإيداع بإضافة 7 خدمات جديدة، تضفي مزيدا من راحة العملاء، مع تحقيق الكثير من متطلباتهم واحتياجاتهم العملية على مدار الساعة، من خلال مجموعة متطورة من الخدمات منها السحب النقدي من دون الحاجة إلى بطاقة السحب الآلي من خلال الرمز التعريفي QR code، وأيضا السحب باستخدام البطاقة المدنية أو رقم الهاتف النقال، مع إمكانية تحديث معلومات البطاقة المدنية كذلك، وخدمات تفعيل بطاقات السحب الآلي الجديدة والمجددة، وتغيير الرقم السري الخاص ببطاقة الصرف الآلي، وخدمة «بيتك اكسبرس KFH Xpress» لتحويل الأموال بشكل فوري وسريع وآمن بأسعار تنافسية وبتغطية شاملة إلى معظم دول العالم تقريبا. واستمرت الخدمات المالية الخاصة في نهجها لتقديم أفضل الخدمات المصرفية وفر «بيتك» خدمة توصيل الأموال لعملاء الخدمات المالية الخاصة حصريا سبعة أيام بالأسبوع على مدار العام وهو ما ساهم في تعزيز مستوى الرضا لدى العميل.
وتماشيا مع استراتيجية التواصل مع أطراف المجموعة، فقد استمرت الإدارة في تسهيل إجراءات فتح الحسابات لدى «بيتك - تركيا» و«بيتك - البحرين» و«بيتك - ماليزيا»، وذلك عن طريق تنسيق عملية فتح الحسابات في المركز الرئيسي بالكويت.
الخزانة والمؤسسات المالية
وأشار الناهض الى ان مجموعة بيت التمويل الكويتي استمرت في الحفاظ على مكانتها الرائدة كمنظم موثوق للصكوك السيادية والخاصة على مستوى العالم، وقد قامت الشركة التابعة «بيتك كابيتال» بالتعاون مع مجموعة الخزانة خلال 2018 بالعمل كمدير رئيسي مشترك للاكتتاب في بعض الإصدارات الرئيسية للصكوك بالمنطقة، ومن أبرزها إصدار صكوك لسلطنة عمان بقيمة 1.5 مليار دولار، وبنك دبي الإسلامي بقيمة مليار دولار وأول إصدار لبنك أبوظبي الأول بقيمة تصل إلى 650 مليون دولار.
وبالإضافة إلى إعلان مؤسسة إدارة السيولة الإسلامية الدولية تصنيف بيت التمويل الكويتي في المركز الأول على قائمة المتداولين الرئيسيين والتي تشمل الكثير من البنوك الدولية والإقليمية مما يثبت «بيتك» كلاعب رئيسي في سوق الصكوك قصيرة الأجل.
كما استمر تسخير التقنية المبتكرة في خزينة المجموعة لتنفيذ العمليات الآلية والتسويات المباشرة بالشراكة مع Bloomberg لأنشطة سوق رأس المال، وقامت إدارة المؤسسات المالية للمجموعة بتطوير خطوط ائتمان جديدة للبنوك ذات التصنيف العالي، من أجل توزيع أفضل للمخاطر مع الحفاظ على التوازن الحذر والتنويع من أجل تحقيق أعلى عائد على السيولة المتاحة.
ونجحت بالمشاركة مع العديد من البنوك المحلية والإقليمية المشتركة في ترتيب صفقات تمويلية ضخمة، منها صفقة تمويل مشترك بقيمة 250 مليون دولار لصالح بنك الكويت الدولي، كما شاركت في العديد من الصفقات التمويلية مع مؤسسة تمويل التجارة الإسلامية الدولية منها تمويل واردات النفط الحكومية للدول الأعضاء.
العمليات وتكنولوجيا المعلومات
وقد استكمل البنك رحلة التحول إلى المصرفية الإلكترونية من خلال تحديث البنية التحتية، وهو ما أسهم في وصول معاملات العملاء عبر قنواته الإلكترونية إلى ما يزيد على 65% من إجمالي عدد المعاملات، وتقترب عدد المعاملات الإلكترونية من حاجز 4 مليون معاملة شهريا، وفي إطار التنسيق والتعاون بين إدارتي العمليات ونظم المعلومات في «بيتك» لابتكار نظام آلي جديد يتعلق بتسوية مطالبات العملاء آليا بعد قراءة ومتابعة معاملات أجهزة السحب الآلي بشكل دائم ومتواصل، نجحنا في إطلاق نظام مركزي لشبكة التراسل SWIFT «السويفت» للمدفوعات العالمية على مستوى المجموعة، ومن ناحية أخرى، انضم «بيتك» إلى شبكة المدفوعات الرقمية الريبل بما يساهم في تحسين كفاءة الأعمال وترشيد التكاليف وتركيز جهود الخبرات الفنية واستثمارها بمبادرات استراتيجية لتقديم أفضل خدمة للعملاء.
وسعيا نحو تبني أحدث الأنظمة التكنولوجية لتقديم أرقى الخدمات استحدث «بيتك» وللمرة الأولى في الكويت نظاما متخصصا بإنشاء الاستقطاعات الخيرية بأقل مجهود ممكن ومن دون الحاجة إلى تعبئة نموذج الاستقطاع الخيري الورقي التقليدي.
تنمية المواهب والالتزام بالشريعة
أكد الناهض ان الموارد البشرية للمجموعة مازالت تحرز تقدما ملحوظا في مجال استقطاب وتنمية المواهب مما يسهم في مزيد من التطوير والنمو بما ينعكس على تطور الأداء على مستوى المجموعة.
وفي إطار المساندة الفاعلة من إدارات المخاطر والالتزام الرقابي والتدقيق الداخلي بالمجموعة، فقد تم تقييم فعالية وكفاءة إدارة مخاطر البنك بأعلى المعايير والممارسات على مستوى المجموعة، كما استمر بيتك في الاستجابة للمتطلبات الرقابية من قبل بنك الكويت المركزي وهيئة أسواق المال والالتزام بالضوابط الداخلية وعمليات الحوكمة، من خلال العديد من المبادرات من بينها خطة المراجعة الاستراتيجية القائمة على المخاطر لمدة 3 سنوات، كما تتوافق إدارة التدقيق الداخلي للمجموعة بشكل عام مع المعايير الدولية للممارسة المهنية للتدقيق الداخلي الصادرة عن جمعية المدققين الداخليين، ومن ناحية أخرى، قامت الإدارة القانونية بتطوير خدماتها من خلال تخصيص مكتب لموظفين من إدارة التسجيل العقاري والتوثيق بوزارة العدل في مقر بيتك لإنجاز أغلب الخدمات التي تقدمها الوزارة وذلك لعملاء بيتك دون الحاجة إلى الانتقال إلى مقر الوزارة، كما شهدت الإدارة الشرعية تطورا نوعيا تمثل في تعيين كوادر جديدة، وإعداد خطة طموحة لتطوير الموظفين، وقد أثمرت تلك الخطة بحصول موظفي الإدارة على شهادات مهنية دولية في تخصص المراجعة والتدقيق الشرعي.
وانطلاقا من الدور الهام للإدارة الشرعية في تطبيق قرارات هيئة الفتوى والرقابة الشرعية على جميع قطاعات وإدارات بيتك، فقد قامت الإدارة بإعداد خطة لمتابعة الشركات التابعة، والتأكد من مدى التزام تلك الشركات بأحكام الشريعة الإسلامية وقرارات الهيئة الشرعية ذات الصلة، وتطوير منظومة تقارير متابعة دورية للهيئة الشرعية والجهات المعنية في البنك لضمان سلامة أعمال وأنشطة الشركات التابعة من الناحية الشرعية، كما تم تدشين عدد من المبادرات تهدف إلى نشر المعرفة والثقافة الشرعية وتعزيز القيم والمبادئ الأخلاقية بين الموظفين والعملاء وأصحاب المصالح ذوي العلاقة.
200 مبادرة اجتماعية
لفت الناهض الى ان «بيتك» واصل تعزيز مسؤوليته الاجتماعية والحفاظ على موقعة الريادي في خدمه مجتمعة من خلال باقة متنوعة من المبادرات والمساهمات الاجتماعية، تخطت 200 مبادرة خلال 2018، وأظهرت حرص البنك على تنفيذ استراتيجيته في مجال المسؤولية الاجتماعية بالشكل الأمثل وبمفهوم التنوع والشمولية.
وهدفت إلى تغطية مختلف المجالات من خلال البرامج وخطط العمل التي ينفذها البنك، لتشمل المجال التعليمي والصحي والتوعوي والبيئي وذوي الاحتياجات الخاصة، بالإضافة إلى الشباب والرياضة وجهود العمل التطوعي، وتعزيز روح التكافل الاجتماعي لتعزيز مفهوم الكفاءة في تحقيق التنمية المجتمعية الشاملة.
وكان الشباب على رأس أولويات استراتيجية بيتك بالتنسيق مع وزارة الدولة لشؤون الشباب عبر اتفاقية تعاون لتوفير منظومة متكاملة من الرعاية للشباب الكويتي، ودعم المبادرين من أصحاب المشروعات الصغيرة، ودعم مشاريع تخرج الطلبة والبحوث العلمية. وحرص «بيتك» على التواصل مع مختلف شرائح المجتمع من خلال التفاعل مع المبادرات والمناسبات العالمية التي تطلقها المنظمات الدولية تجاه الموضوعات ذات الطابع الاجتماعي، وذلك من خلال قنواته على مواقع التواصل الاجتماعي وعبر الفعاليات والأنشطة المتنوعة التي ينظمها لخدمة المجتمع.
وتأكيدا على هذا الدور الواجب علينا شارك بيت التمويل الكويتي في العديد من المؤتمرات العالمية والإقليمية مثل مشاركته في اجتماعات صندوق النقد الدولي والبنك الدولي في إندونيسيا ومؤتمر الاستثمار في الكويت المنعقد في سيلكون فالي بالولايات المتحدة الأميركية ومؤتمر «المالية الإسلامية أطروحة عالمية» المنعقد بالكويت برعاية بنك الكويت المركزي ومجلس الخدمات المالية الإسلامية، ومؤتمر البنوك الإسلامية في أعمال المنتدى العالمي الثالث للمجلس العام للبنوك والمؤسسات المالية الإسلامية (CIBAFI)، والمؤتمرات السنوية للأيوفي، ومؤتمر المسؤولية الاجتماعية للقطاع الخاص في دعم حقوق الإنسان بالتعاون مع وزارة الخارجية والمفوضية السامية لحقوق الانسان، كما شارك في مؤتمرات اتحادات الطلبة والأندية الطلابية محليا ودوليا.
ومن ناحية أخرى، واصل بيتك جهوده في نشر الثقافة المالية والمصرفية والإفصاح الدوري عن مؤشراته المالية عبر تنظيم مؤتمر المحللين من خلال البث الحي المباشر وصولا لكافة المهتمين والمستثمرين في أنحاء العالم، ومن خلال إصداراته الاقتصادية والعقارية وتوسيع قاعدة النشر الإلكتروني من خلال موقعنا على الإنترنت ووسائل التواصل الاجتماعي، والتعاون في هذا المجال مع وكالة تومسن رويترز وهو ما انعكس على زيادة عدد المتابعين على حسابات التواصل الاجتماعي للمجموعة، كما قامت الإدارة القانونية بإجراءات قانونية لحماية الملكية الفكرية لإصدارات «بيتك» في مجال التقارير العقارية.
الجمعية العمومية
اعتمدت الجمعية العمومية العادية لبيت التمويل الكويتي (بيتك) قرار مجلس الإدارة بتوزيع أرباح نقدية بنسبة 20% من القيمة الاسمية للسهم الواحد (أي 20 فلسا للسهم) وذلك للمساهمين المقيدين في سجلات الشركة في نهاية الاستحقاق المحدد له تاريخ 7 أبريل 2019، ويتم توزيعها على المساهمين بتاريخ 10 أبريل المقبل مع استبعاد الأسهم الخزينية من التوزيعات النقدية.
كما تمت الموافقة على اقتراح مجلس الإدارة بتوزيع اسهم منحة للمساهمين عن السنة المالية المنتهية في 31 ديسمبر 2018 بنسبة 10% من رأس المال المصرح به والمدفوع ومقدارها 634.22 مليون سهم.
وأقرت الجمعية العمومية تقرير مجلس الادارة عن السنة المالية المنتهية في 31 ديسمبر 2018 وتقرير مراقبي الحسابات وهيئة الفتوى والرقابة الشرعية بشان توافق أعمال بيت التمويل وأحكام الشريعة الإسلامية عن السنة المالية المنتهية.
كما وافقت الجمعية على استقطاع نسبة 10% لحساب الاحتياطي الإجباري للشركة واستقطاع نسبة 10% لحساب الاحتياطي الاختياري.
وصادقت الجمعية على إصدار صكوك رأسمالية او تمويلية او أدوات دين تمويلية أخرى وفقا لصيغ العقود التي تتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية وتكون مؤهلة او غير مؤهلة للإدراج ضمن القاعدة الرأسمالية للبنك وفق لمتطلبات معيار كفاية رأسمال للبنوك الإسلامية (بازل 3).
كما وافقت الجمعية العامة غير العادية للبنك على زيادة رأس المال عن طريق توزيع اسهم منحة للمساهمين بنسبة 10% من رأس المال المصرح به والمدفوع ومقدارها 634.2 مليون سهم، وتم تعديل المادة 8 من عقد التأسيس والمادة 7 من النظام الأساسي لتصبح على النحو التالي: «مقدار رأسمال الشركة 697.64 مليون دينار موزعة على 6.97 مليارات سهم، قيمة كل سهم 100 فلس وجميعهم اسهم نقدية».
وتم أيضا تعديل الفقرة (5) من البند ثانيا في المادة الخامسة من عقد التأسيس والفقرة (5) من البند ثانيا في المادة الرابعة من النظام الأساسي ليصبح كالتالي «مزاولة أنشطة الأوراق المالية بما فيها الصكوك ومستشار استثمار ووكيل اكتتاب بما لا يتعارض مع أحكام الشريعة الإسلامية وعلى وجه العموم للشركة أن تقوم بجميع الأعمال التي تحقق أغراضها المصرفية والاستثمارية المباشرة او بالتعاون مع الهيئات والشركات والحكومات وبما لا يتعارض مع أحكام الشريعة الإسلامية».
1.5 مليار دينار استثمارات«بيتك» في الصكوك
أشار المرزوق إلى أن الخزانة والمؤسسات المالية للمجموعة واصلت العمل على دمج وتحسين فعالية إدارة السيولة على مستوى المجموعة من خلال تنويع وتوفير تمويل مستقر وتطوير مواردها البشرية، وتطبيق أنظمة تكنولوجية وهياكل أساسية متطورة بهدف تطوير خدمة العملاء من خلال توفير حلول مالية مبتكرة للخزانة والمؤسسات المالية للمجموعة وفقا لقواعد الشريعة الإسلامية.
فقد قامت مجموعة الخزانة بتوسيع نشاطها الاستثماري المكثف في الصكوك، حيث ارتفعت استثمارات «بيتك» في سوق الصكوك خلال عامين لتتخطى حاجز المليار ونصف المليار دينار في 2018.
الليرة التركية تتعافى
حول تراجع حقوق الملكية والأقلية، أشار مازن الناهض إلى أن هذا يعود للانخفاض الشديد الذي شهدته الليرة التركية خلال 2018، لافتا إلى أن الليرة تأخذ طريقها للتعافي وهناك ارتفاع ملحوظ في أدائها وهو ما سيؤثر إيجابا على أداء فرع بيتك تركيا.
وأوضح ان خطة البنك تركز على التحول من الأصول غير الاستراتيجية إلى أصول استراتيجية تحقق الاستدامة في إيرادات البنك وتعظم في الوقت حقوق المساهمين.
لا نية لإدراج أي شركة
حول نية «بيتك» لإدراج بعض شركاته التابعة في البورصة مثل «بيتك ـ كابيتال» أو «بيتك البحرين» أو شركة أنظمة الكمبيوتر، أفاد المرزوق بأنه لا نية لإدراج تلك الشركات في البورصة حاليا.
وفيما يتعلق بمصير مجمع المثنى، أفاد المرزوق بأن هناك قضية منظورة حاليا في المحاكم بين بيت التمويل الكويتي ووزارة المالية ومصير المجمع في انتظار الفصل بها.
3 ركائز إستراتيجية
أوضح المرزوق ان استراتجية البنك اعتمدت على 3 ركائز رئيسية لتحقيق أولوياتنا، فقد استهدفت الركيزة الأولى نمو أعمالنا والتوسع في قاعدة العملاء، من خلال الحفاظ عليهم بتقديم أفضل الخدمات المصرفية.
إلى جانب ذلك تمثلت الركيزة الثانية في الانتقال إلى التقنية المالية الآخذة في التسارع والعمل على استيعابها وتسخيرها لمصلحة عملائنا لزيادة مستوى رضاهم، من خلال استيعاب الثورة الرقمية المتطورة في برنامج تحول الأعمال والأنشطة في بيتك والعمل على تطبيق خدمات الفينتك Fintech بما في ذلك الخدمات المصرفية الالكترونية المتطورة وتقنيات الدفع الرقمية كقاعدة لخدماتنا عام 2018 وما بعده، فيما سعت الركيزة الثالثة نحو تحقيق أعلى معايير الكفاءة والاستخدام الأمثل للموارد والأنشطة التشغيلية، بما يصب في تحسين مستويات كل القطاعات والأنشطة.
69 %نسبة التكويت
قال المرزوق أن «بيتك» حقق تقدما استثنائيا وملحوظا في تطبيق استراتيجية الموارد البشرية حيث حققنا نسبة تكويت تعادل 69%، وشكل الكويتيون ما نسبته 97% من إجمالي التعيينات مع تركيزنا المستمر على بناء وتطوير مواهبنا من داخل بيتك ما أدى إلى تعزيز ريادته على مستوى الصناعة، فيما يخص مؤشرات العمالة الوطنية ونسب التكويت.
3 أشهر للفحص النافي للجهالة
كشف حمد المرزوق عن أن الفترة الزمنية المتوقعة للانتهاء من عملية التقصي النافي للجهالة بين «بيتك» والأهلي المتحد البحريني ستستغرق ما بين شهرين و3 شهور، مبينا ان السعر التبادلي للأسهم سيتحدد بشكل نهائي على ضوء نتائج التقرير في كلا البنكين.
وقال المرزوق ان «بيتك» في انتظار تقرير شركة ألافكو بشأن تداعيات حادث سقوط الطائرة الإثيوبية الأخير والذي ارتبط بالطائرة بوينغ «737 ماكس 8» والتي قامت الشركة بالتعاقد على بعضها مع الشركة المصنعة، موضحا ان شركة ألافكو زميلة وهناك الكثير من الثقة بين «بيتك» والشركة على مدى السنوات السابقة.
18 % معدل كفاية رأس المال
أشار المرزوق الى أن معدل كفاية رأس المال للبنك عالية وتتجاوز النسب المحددة من قبل بنك الكويت المركزي، إذ تبلغ 18%، مشيرا إلى أن التخارج من الأصول غير الاستراتيجية وتعزيز ديمومة ايرادات البنك عبر التركيز على الأصول الاستراتيجية يعزز رأسمال البنك.
وفيما يتعلق بخطة البنك لدمج بعض شركاته التابعة، أوضح المرزوق أن البنك حدد استراتيجيته في 3 بدائل أساسية تتمثل في التخارج أو الدمج أو اللجوء في التصفية في حال ارتأى مجلس الإدارة أن اتجاها كهذا يحقق مصلحة المساهمين في المدى المتوسط أو الطويل.
افتتاح 10 فروع إلكترونية شاملة
ذكر الناهض ان العام 2018 شهد تحول «بيتك» نحو الثورة الرقمية وتبني الحلول القائمة على الفينتك (التكنولوجيا المالية) وهو ما يصب في خانة النمو الاستثنائي لبيتك، فلأول مرة يشهد قطاع البنوك في الكويت فرعا الكترونيا شاملا بمنطقة إشبيلية تحت شعار KFH-GO يعتمد على تقديم خدماتنا على مدار الساعة عبر الأجهزة الإلكترونية ووسائل الخدمة الذاتية ودون الطريقة الاعتيادية التي تعتمد على تلقي الخدمة من الموظفين وانتظار الحصول عليها، متوقعا افتتاح 10 فروع مماثلة حتى منتصف العام المقبل، بالإضافة إلى تطوير الخدمات المصرفية والتجارية عبر شبكة الإنترنت والهواتف المحمولة، وزيادة عدد الأجهزة التفاعلية XTM وأجهزة الصرف الآلي واستيعاب كل ما هو جديد ومبتكر في تكنولوجيا الذكاء الاصطناعي والنظم التفاعلية مع العملاء والروبوت الإلكتروني للعمليات الروتينية والمتكررة فضلا عن شبكة فروعنا الأساسية.
صفقات تمويلية كبرى
قال الناهض انه على مدار الأربعين عاما الماضية، كانت خدمات الائتمان والاستثمار جزءا أساسيا من النجاح الشامل لبيتك، فمن بدايات متواضعة مدفوعة بالرغبة في مساعدة عملائنا على النجاح اليوم والتخطيط للغد، قمنا ببناء إدارة تشرف الآن على أصول أصبحت تفوق 5 مليارات دينار.
وشارك «بيتك» كذلك في صفقات تمويلية كبيرة لقطاعات مختلفة شملت قطاع النفط والبتروكيماويات، وفي تمويل عدد كبير من المشروعات في قطاعات أخرى حيوية مختلفة بما فيها البنى التحتية والإنشاءات، انطلاقا من دوره الرائد في دعم الاقتصاد الوطني وتمويل المشاريع الضخمة، ومساندة جهود تنفيذ خطة التنمية ورؤية الكويت، منها صفقة تمويل بقيمة 124.6 مليون دينار لشركة ليماك لإنجاز مشروع المطار الجديد، وتوقيع صفقة تمويل أخرى بقيمة 200 مليون يورو لإنشاء جسر جاناكالي المعلق في تركيا، وتوقيع مذكرة تعاون مع شركة كيبكو لتمويل عملاء مشروع ضاحية حصة المبارك العقاري، وصفقة تمويل بقيمة 120 مليون دينار لصالح شركة مينا هومز.