- 120 مليار دولار حجم الاستثمارات في التقنيات المالية
- شركات التكنولوجيا المالية هي المستقبل.. والتعاون بينها وبين البنوك أفضل من المنافسة
- المعركة الحالية تكمن في استقطاب أفضل المواهب البشرية وتطوير البرامج التعليمية
أكد رئيس اتحاد مصارف الكويت ونائب رئيس مجلس الإدارة والرئيس التنفيذي لبنك بوبيان عادل الماجد أن الابتكارات والتقنيات المالية FINTECH تتطور بسرعة هائلة ووتيرة مذهلة كونها تضم كما هائلا من الفرص الاستثمارية، يشهد لها ارتفاع إجمالي الاستثمارات فيها من 9 مليارات دولار في 2012 إلى ما يقدر بقرابة 120 مليار دولار في نهاية 2018.
وقال الماجد خلال مشاركته في المؤتمر المصرفي العالمي ان أحد أكبر التحديات المتعلقة بالتقنيات المالية هو التعرف على هذه التقنيات وتطبيقها في صورة خدمات وإدماجها في النظم التقليدية القائمة، فضلا عن ضرورة تبني ثقافة جديدة في إدارة الأعمال ما يعني مهارات جديدة على كل الأصعدة، وبالتالي استثمار في العنصر البشري تأهيلا وتدريبا ورفعا لمستوى مهاراته.
وأرجع الماجد النجاح الهائل لشركات التكنولوجيا المالية FINTECH إلى مجموعة من الأسباب أبرزها: إتاحة الخدمات المميزة لجميع فئات العملاء، الابتعاد عن النماذج المصرفية التقليدية المماثلة لخدمات البنوك، وتجربة العملاء التي تعتمد على الخدمات التكنولوجية المطورة من خلال تطبيقات سهلة الاستخدام عبر الهاتف النقال وغيرها.
وقال الماجد إنه بالنظر إلى الاستثمارات التي تم ضخها من رؤوس أموال شركات الاستثمار حول العالم في شركات التكنولوجيا المالية الناشئة سنجد أن الولايات المتحدة الأميركية تتصدر المشهد بحجم استثمارات في العام الماضي بلغ 31.6 مليار دولار تلتها المملكة المتحدة بـ 5.4 مليارات دولار وأوروبا 4.4 مليارات دولار.
أسلوب الحياة الجديد
وأشار الماجد إلى أن التكنولوجيا سهلت حياتنا إلى أبعد الحدود، إلا أن هناك المزيد الذي لم نره بعد، فالتكنولوجيا الرقمية دائمة التطور بوتيرة ضخمة في الواقع حتى بات الاقتصاديون يطلقون على هذا العصر «الثورة الصناعية الرابعة».
وأكد الماجد «من الواضح للجميع أن العالم كما نعرفه لا يمر بتغيير فحسب بل تتم خلخلته جذريا من قبل التكنولوجيا، فهناك العديد من القطاعات التقليدية مثل قطاعات الرعاية الصحية والتجزئة وعدة قطاعات أخرى تحولت بشكل كامل نتيجة للتقنيات الحديثة».
وأضاف انه بالنظر إلى مجموعة من التطورات نتأكد إلى أين يتجه المستقبل، ضاربا المثال بتقنيات حلول الدفع الرقمي وتحليل البيانات والذكاء الاصطناعي وسلاسل البيانات والعملات الرقمية غير المرئية والخدمات المصرفية عبر الهاتف الذكي.
بنوك المستقبل
وأوضح الماجد انعكاسات هذه التطورات على حجم مستخدمي المعاملات المالية، مشيرا إلى انه في 2011 كان هناك نحو 2.7 مليار شخص غير قادرين على إجراء أي معاملات مالية والآن بسبب التطور الهائل في المدفوعات الإلكترونية خارج إطار البنوك اصبح الرقم أقل من 1.5 مليار شخص، وهو ما يعني أن المدفوعات الإلكترونية ساهمت في دخول مليار شخص خلال 7 سنوات للمنظومة المالية.
وقال الماجد إنه يجب على البنوك إن تقوم بإعادة ترتيب أمورها للعمل بشكل أكثر مرونة وأن تخرج عن المألوف خارج إطار الإجراءات الرسمية الصارمة التي تم وضعها في السابق. إن الضرورة التي يستدعيها هذا الوقت هي الإقرار بالتغييرات التي تحدث فيما يتعلق بالتكنولوجيا وتطلعات العملاء وذلك لتقديم الخدمات والمنتجات بشكل أسرع وأكثر ملاءمة.
وأضاف «فيما يتعلق بإدماج هذه التكنولوجيا في البنوك، فمعظم البنوك حسب الاستبيانات المنتظمة تقول إنها تنظر بشكل فاعل في تبني التكنولوجيا المالية كأولوية رئيسية».
وأكد الماجد أنه يجب أن تحرص البنوك على أن تكون لديها القدرة على الفوز بهذه المعارك على جميع الجبهات، فالإخفاق في أي من هذه المجالات قد يضع استمرارية البنك على المحك.
بنك بوبيان والتعاون مع الآخرين
من ناحية أخرى، أشار الماجد خلال محاضرته إلى التعاون المشترك بين البنك وشركة زين للاتصالات في مجال المحفظة الإلكترونية Digital Wallet والذي سيتم الإعلان عن تفاصيله قريبا بعد الحصول على الموافقات الرسمية المطلوبة.
وأضاف «يمثل الاتفاق والتعاون المتوقع نموذجا لتعاون البنوك مع شركات الاتصالات للاستفادة من قاعدة العملاء لدى الطرفين».
وحول ما قام به بنك بوبيان لمواجهة هذه المتغيرات، أشار الماجد إلى انه تمت إعادة هيكلة بعض إدارات وأنشطة البنك وآلية العمل الداخلية بما يتناسب مع هذه التطورات مع استحداث إدارة جديدة للقيام بمهام ربما لم تكن موجودة أصلا أو لم تكن بالحجم الذي هي عليه الآن وكمثال على ذلك فقد أنشأنا مركز الابتكار والإبداع INNOVATION CENTER.
وأضاف «لم تنطلق رحلتنا الرقمية أو رحلة الابتكار من نقطة التصميم بل من التركيز على خدمة العملاء وراحتهم وابتكار المنتجات المصرفية والخدمات التي تناسبهم وتلبي تطلعاتهم» في الوقت الذي نؤمن به في بوبيان بأن شركات التكنولوجيا المالية هي المستقبل، لذا فإننا نعتقد أن التعاون والتكامل بينها وبين البنوك أفضل من الدخول في منافسة معها، لذا فقد أبدينا في بنك بوبيان اهتماما كبيرا بالابتكار والشراكة مع شركات التكنولوجيا المالية.
وأشار إلى مشاركة البنك بشكل فعال في منظومة الشركات الناشئة في الكويت كما عمل مع الشركات الناشئة إلى جانب قيام البنك بالتعاون مع منصة «Plug and Play» العالمية لكي تفتح لنا باباً على شركات التكنولوجيا المالية حول العالم.