- البنك يعتزم تعزيز دور إدارة التحول الرقمي لتقود رحلته نحو الابتكار وتطبيق أحدث التكنولوجيا
- يواصل البنك مسيرته مرتكزاً على إستراتيجيته الواضحة وحضوره المتميز وقوة علامته التجارية
- «المتحد» نجح في اتباع نهج متحفظ في إدارة المخاطر مما ساهم في تحسين جودة الأصول
- استطاع البنك على مدار 78 عاما من النجاح التعامل مع مختلف الظروف والتحديات
- حقق البنك مكانة رائدة ومركزاً مرموقاً في الكويت كونه واحداً من أكبر الكيانات المصرفية الإسلامية
- الحميضي: جهودنا مسخرة لمنح العملاء تجربة مصرفية ممتعة تواكب تطلعاتهم وتحافظ على رضاهم
أعرب نائب رئيس مجلس إدارة البنك الأهلي المتحد رائد النصف عن تقديره للقرارات الاستباقية التي اتخذتها الحكومة الكويتية وبنك الكويت المركزي لمواجهة تداعيات أزمة تفشى فيروس كورونا المستجد على الاقتصاد المحلي، والقطاع المصرفي، مؤكدا ثقته في متانة القطاع المصرفي وقدرته على التصدي للتحديات وعبور الأزمات.
وقال النصف، خلال انعقاد الجمعية العمومية للعام 2019 أمس بنسبة حضور 90.003%، والتي أقرت توزيع أرباح نقدية 15% (15 فلسا للسهم الواحد) وتوزيع أسهم منحة بنسبة 5% (5 أسهم لكل 100 سهم عادي) لمساهمي البنك، أن «الاهلي المتحد» حصد ثمار استراتيجيته الفعالة ومنهجيته القائمة على الاهتمام بالعملاء وتطوير الكفاءات والكوادر العاملة لديه وإدارة المخاطر بشكل مدروس، مما انعكس على النتائج المالية المجمعة عن 2019، حيث تبرز التطورات الإيجابية التي حققها البنك مدى التميز في مستوى الأداء التشغيلي والمؤشرات المالية، وهو ما انعكس على أرباح صافية بلغت 55 مليون دينار في 2019 مقارنة مع 51.3 مليون دينار في 2018، مسجلا ارتفاعا 7.3%.
نهج متحفظ
واضاف النصف ان البنك حقق عائدا على متوسط حقوق الملكية وعلى متوسط الأصول بلغ 12.7% و1.4% على التوالي بنهاية 2019 والذي يعتبر من أعلى المعدلات في السوق، مما أدى إلى ارتفاع ربحية السهم إلى 27.8 فلسا في 2019 مقارنة بـ 25.8 فلسا في 2018، فضلا عن نجاحه في اتباع نهج متحفظ في إدارة المخاطر مما ساهم في تحسين جودة الأصول وانخفاض نسبة التمويل غير المنتظم إلى 1.26% مع نسبة تغطية متضمنة الضمانات بلغت 330%، بالإضافة إلى ما سبق من إنجازات، حافظ البنك على معدل ثابت لمعيار كفاية رأس المال قبل توزيع الأرباح بنسبة 16% كما في 31 ديسمبر 2019، متجاوزا المستوى المطلوب من الجهات الرقابية.
وأعرب النصف خلال حديثه عن فخره بما حققه البنك الأهلي المتحد من مكانة رائدة ومركز مرموق في المشهد المصرفي في الكويت، باعتباره واحدا من أكبر الكيانات المصرفية التي تعمل وفق أحكام الشريعة الإسلامية، لذا كان علينا أن نواصل الابتكار لنحافظ على الاستدامة ونعزز من قدرتنا على تلبية متطلبات و تطلعات عملائنا و مساهمينا وموظفينا بصفة مستمرة، مشيرا إلى سبب النجاح في ذلك إلى استراتيجية البنك المبنية على الابتكار والإبداع، من خلال وعي تام بجميع المستجدات والاستعداد الجيد لها بقدر عال من المرونة، وهو ما ساهم في تحقيق الإنجازات الواحد تلو الآخر في ديناميكية مستمرة.
مسيرة ناجحة
وأوضح النصف انه مازال البنك الأهلي المتحد يواصل مسيرته الناجحة مرتكزا على استراتيجيته الواضحة وحضوره المتميز وقوة علامته التجارية، ومدعوما بتاريخه العريق ومكانته المتفردة كونه يمثل باكورة العمل المصرفي في الكويت منذ افتتاحه في فبراير 1942، وخلال عقود عديدة وظروف سياسية واقتصادية واجتماعية مختلفة، تطور البنك واتسع نشاطه وعمل تحت أسماء مختلفة حتى أصبح بنكا كويتيا 100% تحت اسم «بنك الكويت والشرق الأوسط» في عام 1971، ثم بدأ البنك مرحلة جديدة من مراحل نجاحه عندما انضم إلى مجموعة البنك الأهلي المتحد بما لها من ثقل وسمعة مشهودة في مجال العمل المصرفي وذلك في 2002، حتى وصل إلى نقطة التحول المحورية والنقلة النوعية الأهم في مسيرة عمله، وهي تحول أنشطته لتتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية اعتبارا من الأول من أبريل 2010.
واضاف انه على مدار نحو 78 عاما من النجاح استطاع خلالها البنك أن يتعامل مع مختلف التحديات والظروف.
واليوم، مازال البنك يواصل سعيه الدؤوب للاستفادة من فرص النمو أينما وجدت، وقد ساهمت الجهود المبذولة والواضحة من قبل الإدارة التنفيذية، والمعتمدة على تنفيذ خطط وتوجيهات مجلس الإدارة، في نجاح مسيرة عمل البنك.
إنجازات عديدة
وذكر النصف ان عام 2019 شهد العديد من الانجازات للبنك على أكثر من مستوى، بدءا من الارباح القياسية التي تم تحقيقها، وكذلك حصول البنك على العديد من الجوائز من جهات عالمية مرموقة، فضلا عن تدعيم الاهتمام بالمسؤولية المجتمعية ومواصلة الاستثمار في ثروتنا البشرية وبناء نظام حوكمة متوازن يحقق المتطلبات الرقابية ويعنى بالممارسات والتوصيات الدولية.
التحول الرقمي
وقال ان نجاح رحلتنا نحو التحول الرقمي هي أبرز ملامح انجازاتنا خلال 2019، حيث يعد الاستثمار المستدام في أحدث التقنيات سمة تميز أداءنا، وجزءا لا يتجزأ من استراتيجيتنا، فقد أدركنا مبكرا أهمية التحول الرقمي، وتطبيق أحدث التقنيات التكنولوجية، والتي تبسط وتختصر الخدمات المصرفية وتضع البنك الاهلي المتحد في مكان الصدارة للحصول على تجربة مصرفية فريدة ومتميزة.
وفي هذا الصدد، أكد النصف أن البنك الأهلي المتحد يعتزم تعزيز دور إدارة التحول الرقمي التي تم إنشاؤها خلال العام 2019 لتقود رحلة البنك نحو الابتكار وتطبيق أحدث وسائل التكنولوجيا المصرفية.
تقدير دولي
نظرا للإمكانات المتقدمة التي يتمتع بها البنك الأهلي المتحد، والتزامه بأرفع المعايير المهنية التي تدعم ثقة وكالات التصنيف العالمية كبنك رائد يقدم أفضل الخدمات المصرفية والمالية المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية، استمر البنك في الاحتفاظ بالتقييمات والتصنيفات الإيجابية من وكالات التقييم العالمية بالإضافة إلى حصده العديد من الجوائز المرموقة من جهات عالمية متخصصة في متابعة أعمال البنوك والمؤسسات المالية، وهو ما يعد مؤشرا قويا على نجاح استراتيجية عمل البنك وسلامة أدائه.
دور مستدام للمسؤولية المجتمعية
واوضح النصف: ان نجاحنا لا يقتصر على قوة أدائنا وقدرتنا على تحقيق الأرباح فحسب، وإنما يمتد ليشمل قدرتنا على دعم الآخرين والوفاء بالتزاماتنا تجاه المجتمع الذي نعمل فيه، فنحن نعتبر أن المسؤولية المجتمعية وجهود التنمية المستدامة أولوية أساسية بالنسبة لدور البنك الأهلي المتحد.
فعلى مدار سنوات عمله التي تتجاوز 78 عاما، كانت وما زالت المسؤولية المجتمعية جزءا لا يتجزأ من قيمه وثقافته المؤسساتية، ومن هذا المنطلق يواصل البنك الأهلي المتحد تعميق دوره المجتمعي المتميز والمستوحى من رؤية صاحب السمو أمير البلاد الشيخ صباح الأحمد لكويت جديدة 2035 والتي تتفاعل مع كل القضايا التي تمس المجتمع الكويتي وتسهم في الارتقاء بجودة الحياة، مع التركيز على محوري الشباب ودعم البيئة على وجه الخصوص.
شكر وتقدير
وفي ختام كلمته، تقدم رائد النصف نيابة عن مجلس الإدارة والإدارة التنفيذية وجميع العاملين في البنك الأهلي المتحد، بأسمى آيات التقدير والعرفان إلى مقام صاحب السمو الامير الشيخ صباح الأحمد وإلى سمو ولي عهده الشيخ نواف الأحمد، داعيا المولى الكريم أن يسدد الجميع لكل ما فيه رفعة الكويت ورقيها ونهضتها.
كما توجه بالشكر إلى جميع العاملين في بنك الكويت المركزي وعلى رأسهم د.محمد الهاشل محافظ بنك الكويت المركزي، وإلى جميع الجهات الرقابية في الكويت على دورهم الإيجابي في مساندة البنك الأهلي المتحد.
تطور مستمر
من جانبها، قالت الرئيس التنفيذي بالوكالة للبنك «الأهلي المتحد» جهاد الحميضي: مازالت جذوة الطموح والسعي المستمر نحو المزيد من التطوير هي محرك العمل في البنك الأهلي المتحد وتمثل تلك الروح وذلك الحماس ركيزة نجاح البنك ودعم مكانته المرموقة على مدار ما يقارب 8 عقود منذ نشأة هذا البنك كأول بنك قام بإطلاق عملياته في الكويت.
وأضافت الحميضي: ليس لدي أدنى شك في أنه بفضل تفاني موظفينا وكفاءتهم العالية، بجانب استراتيجيتنا المستقبلية القائمة على اعتماد أحدث حلول التكنولوجيا والابتكارات في أعمالنا وتطويعها لتلبية تطلعات عملائنا، سنواصل جهودنا لتحقيق المزيد من النجاحات.
تجربة مصرفية ممتعة
وأكدت الحميضي ان كل جهودنا مسخرة لمنح العملاء تجربة مصرفية ممتعة تواكب تطلعاتهم وتحافظ على رضاهم وثقتهم، ومن هذا المنطلق توسعت باقة منتجاتنا العقارية التابعة لقطاع الخدمات المصرفية للأفراد لتشمل خيار التورق، إلى جانب المزيد من تيسير عمليات الموافقات والتنفيذ مع الاستمرار في الحد من المخاطر، وواصلت المحفظة الاستهلاكية والمقسطة النمو بدعم التشغيل الآلي للوساطة المالية المتوافقة مع الشريعة الإسلامية وتوسيع نطاق مبادرة القرض الحسن.
واضافت ان البنك قام بتحديث عروض باقة الخدمات المصرفية المميزة (البريميوم)، وعرض الحساب الاستثماري على أساس الوكالة للمودعين، وقد ساهم تعزيز مرونة التسعير في تحقيق نمو قياسي في محفظة الودائع الثابتة، وسجلت مبيعات تمويل السيارات رقما قياسيا على خلفية تطوير برامج الترويج وتعديل معايير المنتجات، إلى جانب العروض الترويجية المشتركة مع كبري وكالات ومعارض السيارات في الكويت.
كما واصل البنك تطوير برنامج جوائز حساب السحب الشهير «الحصاد الإسلامي» والتي لاقت استحسان مختلف العملاء، خاصة السحوبات المبتكرة خلال عيدي الأضحى والفطر، وقد أثمر ذلك ارتفاع أرصدة العملاء، فضلا عن فوز حساب الحصاد الإسلامي «بجائزة أفضل برنامج ادخار في الكويت للعام 2019» من مجلة «ذا بانكر ميدل إيست» المرموقة.
واوضحت ان الخدمات المصرفية الخاصة وإدارة الثروات نجحت في تطوير أنظمة معالجة التسهيلات لتحسين الكفاءة والوقت المطلوب لتنفيذ المعاملات، وقد توجت هذه الجهود بحصد الخدمات المصرفية الخاصة للعام الثالث جائزة «أفضل بنك في قطاع الخدمات المصرفية الخاصة في الكويت لعام 2019» من قبل مجلة «ذي بانكر» بالتعاون مع مجلة «برايفيت ويلث مانيجمنت».
واختتمت الحميضي كلمتها قائلة: يسرني بالنيابة عن البنك الأهلي المتحد أن أغتنم هذه الفرصة لأعرب عن تقديري البالغ والعميق لصاحب السمو الأمير الشيخ صباح الأحمد وسمو ولي عهده الأمين الشيخ نواف الأحمد على دعمهما المستمر لكل القطاعات الحيوية في الكويت، خصوصا القطاع المصرفي، كما أتقدم بخالص امتناني للدعم المتواصل من بنك الكويت المركزي، وفائق الامتنان لرئيس مجلس الإدارة وأعضاء المجلس لما يقدمونه من دعم وتوجيه، وإلى مساهمينا وعملائنا الذين يدعمون نجاحنا المستمر.
وأجدد الشكر والثناء والتقدير لفريق عمل الإدارة التنفيذية وجميع منتسبي البنك على تفانيهم وجهودهم الدؤوبة في قيادة وتنفيذ وإنجاز أعمال البنك بكل إبداع وريادة لتحقيق أهداف وتطلعات مساهمينا وعملائنا الكرام. ونتطلع معا في عام 2020 إلى عام جديد حافل بالإنجازات.
وبعد انقضاء الجمعية العامة العادية، عقد البنك الأهلي المتحد اجتماع الجمعية العامة غير العادية الثالث والثلاثين للموافقة على تعديل المواد 1 و12 و14 و15 و16 و17 و18 و24 و39 و41 و47 من النظام الأساسي للبنك ووافق المساهمون على جميع بنود جدول أعمال الجمعية العامة غير العادية.
أداء مالي قوي
قال رائد النصف إن البنك حصد ثمار استراتيجيته الفعالة ومنهجيته القائمة على الاهتمام بالعملاء وتطوير الكفاءات والكوادر العاملة لديه وإدارة المخاطر بشكل مدروس، ما انعكس على النتائج المالية المجمعة عن 2019، حيث تبرز التطورات الإيجابية التي حققها البنك مدى التميز في مستوى الأداء التشغيلي والمؤشرات المالية، وهو ما انعكس على أرباح صافية بلغت 55 مليون دينار في 2019 مقارنة مع 51.3 مليون دينار في 2018.
وقد حقق البنك نموا في إجمالي الأصول بنسبة 11.2%، حيث بلغت 4.4 مليارات دينار مقارنة مع 3.9 مليارات دينار في العام السابق.
كما زادت محفظة التمويل بنسبة 7.8% لتصل إلى 3 مليارات دينار، في حين ارتفعت ودائع العملاء بنسبة 11.2% لتصل إلى 2.7 مليار دينار في 2019 وتتم إدارتها بحرص لضمان تحقيق عوائد مالية مستدامة. وارتفعت حقوق المساهمين بنسبة 5.8% لتصل إلى 500 مليون دينار في نهاية 2019.
التحول الرقمي ومواكبة متطلبات المستقبل
أكدت جهاد الحميضي أن 2019 كان عام التحديات التي اجتزناها من خلال نجاح رحلتنا للتحول الرقمي والتي نعتبرها خطوة نحو مواكبة متطلبات المستقبل، حيث قام البنك بإنشاء وحدة التحول الرقمي لتقوم بتعزيز تجربة العملاء والارتقاء بها إلى آفاق جديدة من الخدمات الرقمية، مثل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والخدمات المصرفية عبر الهاتف النقال والموقع الإلكتروني وأجهزة السحب الآلي ونقاط البيع وبوابة الدفع ومراكز الاتصال ونظام الرد الصوتي التفاعلي والمبادرات لتحويل العمليات اليدوية الحالية للعمل آليا باستخدام أدوات أتمتة العمليات والمعالجة المباشرة، إضافة إلى إطلاق حلول اتمتة العمليات المصرفية الآلية (الروبوت) في التشغيل الآلي للعمليات المركزية من أجل تحقيق كفاءة تشغيلية أعلى وتقليل احتمالات الخطأ البشري.
واضاف: وقد استطعنا أن نمضي قدما في رحلة التحول الرقمي، حيث التطور التكنولوجي هو السمة الأساسية للنجاح في عالمنا اليوم.
ومن هذا المنطلق نجحنا في إطلاق تطبيق البنك الجديد للهاتف النقال بمظهره الجديد الجذاب واستخدامه السلس وما يتمتع به من مميزات عديدة مما أهله للحصول على جائزة «أفضل تطبيق للخدمات المصرفية عبر الهاتف النقال» على مستوى البنوك في الكويت للعام 2019 من مجلة «ذا بانكر ميدل إيست» المرموقة.
وفي تأكيد جديد على نجاح جهودنا في مجال التحول الرقمي، نال فرع البنك الذكى في مجمع الأفنيوز جائزة «المبادرة المصرفية الرقمية الأكثر ابتكارا في الكويت (الفرع الذكي) للعام 2019» من مجلة «جلوبال بانكينج آند فاينانس ريفيو».
وتابع: تم تجديد الموقع الالكتروني للبنك www.ahliunited.com.kw وإعادة إطلاقه ما أثمر مضاعفة عدد زواره واشتراك عدد كبير منهم في النشرة الإخبارية التسويقية التي تم إطلاقها، كما تم تطوير الموقع بإضافة المنصة الرقمية لاستقطاب العملاء الجدد، إضافة إلى إطلاق خدمة المحادثة النصية والمرئية المتطورة.
الثروة البشرية.. أهم المزايا التنافسية
لفت رائد النصف الى انه في ضوء التطور المستمر الذي يشهده القطاع المصرفي، تبرز أهمية الثروة البشرية وما تمتلكه من خبرات متنوعة ومهارات مهنية وإدارية كأحد أهم المزايا التنافسية للمؤسسات المصرفية والمحدد الأول لقدرتها على تحقيق النجاح والحفاظ عليه.
كذلك، في إطار التغييرات التكنولوجيا المتلاحقة التي أصبحت العنصر الحاسم في المنافسة بين المصارف، فإن تنمية قدرات الموارد البشرية وزيادة قدرتها على الابتكار والإبداع وتبني الأفكار البناءة وتطبيقها وتطويرها يعد أمرا حيويا لاستمرار عملنا.
ومن هذا المنطلق، واصل البنك خلال 2019 تعزيز استثماراته في تنمية موارده البشرية بالاستناد إلى خطة متكاملة لاستقطاب الكفاءات المصرفية المتنوعة، سواء من أصحاب الخبرات أو من الكفاءات الوطنية الشابة، والعمل على تطويرها من خلال برنامج متكامل لإدارة المواهب والذي يشكل قاعدة لنجاح خطط التعاقب الوظيفي لشاغلي مناصب الإدارة العليا، مع وضع أولوية لخطة تدريب متكاملة للموارد البشرية على التعامل مع آليات التحول الرقمي وتطويعها لخدمة العملاء على نحو أفضل.
واشاد النصف إلى نجاح البنك الأهلي المتحد في أن يصبح نموذجا فريدا من نوعه لبيئة العمل المفضلة، وهو ما يتضح من خلال قدرة إدارة البنك على الاحتفاظ بالعديد من الكوادر المصرفية المتميزة لأعوام تزيد على الثلاثين عاما.
الالتزام بإجراءات وزارة الصحة
ذكر نائب رئيس مجلس إدارة البنك الأهلي المتحد رائد النصف أن البنك حرص على اتخاذ كل الإجراءات والاشتراطات المرتبطة بالصحة والسلامة وعلى حدود التباعد المكاني بين الحضور خلال انعقاد الجمعية العمومية، وذلك تطبيقا للنصائح والإرشادات الصادرة من وزارة الصحة لمكافحة فيروس كورونا المستجد.
تطبيق أفضل معايير الحوكمة
أكد رائد النصف ان البنك الأهلي المتحد حرص دائما على تحقيق أعلى مستويات النزاهة والشفافية ترسيخا لثقافة الحوكمة ومن هذا المنطلق فقد نجح البنك في بناء هيكل حوكمة متوازن يحقق المتطلبات الرقابية في شأن نظم وقواعد الحوكمة بالبنوك الكويتية ويُعنى بالممارسات والتوصيات الدولية بما يخدم أهداف البنك ويعظم من قيمته لدى مساهميه وعملائه ومختلف الجهات التي تتعامل معه، ومازال البنك يواصل سعيه إلى الحفاظ على مستوى رفيع للحوكمة وفقا لمعايير وممارسات مهنية عالية تؤدي إلى إرساء بيئة حوكمة تدعم قيم البنك وسلامته المالية وتحفظ حقوق المساهمين والمودعين والاطراف من أصحاب المصالح وتساعدنا على تحويل رؤيتنا إلى واقع ملموس.
وشدد النصف على حرص مجلس إدارة البنك على العمل مع الإدارة التنفيذية لتطبيق أفضل المعايير في مجال حوكمة البنوك ومساعدة البنك على الاستمرار في تحسين ممارساته بما يتماشى مع أعلى المستويات العالمية في هذا المجال الحيوي، حيث استطاع البنك خلال العام 2019 على تدعيم استراتيجية مخاطر ترتبط بالاستراتيجية المتكاملة للبنك وينظمها حزمة من السياسات واللوائح التنظيمية التي تضمن سير أعمال البنك وفقا لنزعة المخاطر المعتمدة وكذا التأكيد على استقلالية كل من التدقيق الداخلي والخارجي.