كيف يمكن التغلب على العادات المالية السيئة؟

شراء وجبة غداء مرتين في الأسبوع يكلف 1000 دولار على مدار العام تتسبب العادات المالية السيئة في تبديد الكثير من الأموال، وفي عدم وجود فائض مالي يمكن ادخاره للحالات الطارئة، بل وفي تراكم الديون في كثير من الأحيان. وقد جمع خبراء من شركة التخطيط المالي الأميركية «ليرن فيست» قائمة تضم أسوأ العادات المالية وكيفية التغلب عليها. شراء غداء وقهوة ووجبات خفيفة يوميا يعد شراء وجبة غداء أثناء العمل أمرا سهلا بشكل لا يقاوم، إلا أن هذه العادة تستنزف الكثير من الأموال خاصة لو كانت تتم يوميا، وتحرم من يتبعها من إمكانية توفير الأموال لأشياء أكثر أهمية مثل السفر خلال العام. فشراء وجبة ثمنها 10 دولارات مرتين في الأسبوع يكلف 1000 دولار على مدار العام، ويمكن توفير 500 دولار سنويا بالاكتفاء بوجبة واحدة فحسب أسبوعيا. عدم السعي للحصول على أفضل الأسعار هناك العديد من المواقع التي تقدم عروضا لأفضل الأسعار المتاحة لخدمات مثل الجوال والإنترنت، وبالتالي إنفاق أموال أقل على الفواتير. ويعد ذلك وسيلة رائعة لخفض الفواتير دون التضحية بنمط حياة معين، فعلى سبيل المثال إذا أمكن توفير 10 دولارات من الفواتير شهريا يمكن ادخار 120 دولارا سنويا، وإذا أمكن الاستغناء عن اشتراك القنوات الإضافية التي ليس هناك وقت لمشاهدتها وتكلف 100 دولار شهريا، فيمكن ادخار 1200 دولار سنويا. الديون ذات الفوائد العالية من المهم منح تسديد الديون أولوية في جدول الإنفاق الشهري، لأنه كلما قل معدل تسديد الدين شهريا، زادت الفائدة وطالت مدة السداد، فعلى سبيل المثال إذا كان الرصيد في بطاقة الائتمان 10 آلاف دولار، بفائدة قدرها 12%، فإن دفع 100 دولار في الشهر هو معدل فائدة ضئيل للغاية، ومع دفع 150 دولارا في الشهر فإن الأمر قد يستغرق أكثر من 9 سنوات لتسديد الديون وتبلغ الفائدة حينها 6500 دولار، بينما دفع 400 دولار شهريا لن يستغرق سوى عامين ونصف العام، مع فائدة قدرها 1600 دولار. فوائد بطاقات الائتمان رغم أنه لا توجد مشكلة في استخدام رصيد بطاقات الائتمان في حالة عدم القدرة على دفع الفواتير المطلوبة في الوقت الحالي، إلا أن ذلك سوف تكون نتيجته على شكل فوائد تضاف إلى الديون، لذلك ينبغي استخدام البطاقة التي تحتوي على أقل معدل فائدة عند الدفع. دفع مبالغ طائلة لقضاء عطلة ينفق كثيرون مبالغ طائلة أثناء قضاء العطلة، وذلك لأنهم يسافرون خلال مواسم الذروة، ويمكن تجنب ذلك بالسفر قبل أو بعد مثل تلك المواسم، أو السفر إلى بدائل أخرى للأماكن الغالية تكون أسعارها مناسبة، ومن المهم وضع ميزانية محددة للعطلة وادخار مبلغ شهري في سبيل توفير الميزانية، كما يمكن الاستعانة بمواقع السفر التي تقدم مقارنات لأفضل أيام وشهور السفر إلى وجهات معينة. وضع الادخار في نهاية قائمة الأولويات يقوم معظم الأشخاص بدفع الفواتير المستحقة أولا، ثم يدخرون أي مبالغ فائضة من أجل صندوق الطوارئ، أو حفل زفاف أو رحلة في الخارج، وبالتالي فلا يعتبر كثيرون أن الادخار أمر واجب ويضعونه في نهاية قائمة الأولويات. ومن أجل حل هذه المشكلة يمكن استخدام نظام التحويل التلقائي من الحساب الجاري إلى حساب التوفير. الإسراف على الأمور الترفيهية يقوم البعض بتبديد مئات الدولارات شهريا في الإنفاق على وسائل الترفيه، مثل الاشتراك في قنوات إضافية أو شراء الكتب، ويمكن بدلا من ذلك الاستفادة من الخدمات المجانية على الإنترنت، أو الاشتراك في قنوات بسعر قليل. تناول الطعام خارج المنزل على حساب الميزانية يميل كثيرون إلى تناول العشاء في الخارج لمقابلة الأصدقاء، إلا أن ذلك يتسبب في إنفاق الكثير من الأموال، خاصة حين يتحول الأمر إلى عادة، ووفقا لإحدى الإحصاءات ينفق الأمريكيون نحو 2500 دولار سنويا على تناول الطعام خارج المنزل، ويمكن حل ذلك باستبدال وجبة عشاء سعرها 25 دولارا بفنجاني قهوة في الأسبوع سعرهما 5 دولارات، مما يوفر 700 دولار سنويا. نسيان بطاقات الهدايا يلجأ البعض إلى وضع بطاقات الهدايا في درج المكتب لحفظها، إلا أن ذلك يؤدي إلى نسيان استخدامها، ومن الأفضل وضعها في محفظة النقود لتسهيل الوصول إليها عند الحاجة، ويبدد الأميركيون نحو مليار دولار سنويا على بطاقات الهدايا غير المستخدمة.