«موديز» ترفع تصنيف الودائع لدى بنك الخليج إلى A3

معدل القروض المتعثرة سينخفض إلى  2% السنة المقبلةمحمود عيسى أعلنت وكالة موديز للتصنيف الائتماني عن رفع تصنيفها لودائع بنك الخليج على المدى البعيد الى A3 مع نظرة مستقبلية مستقرة من التصنيف السابق Baa1، كما رفعت تصنيف تقييم الائتمان الأساسي المستقل من ba2 الى ba1، كما ثبتت الوكالة تصنيفات الودائع على المدى القصير عند مستوى برايم 2، كما أعادت الوكالة مراجعتها للنظرة المستقبلية على المدى البعيد ورفعتها من إيجابية الى مستقرة. وقالت الوكالة أنها استندت في هذه الإجراءات الى عدد من العوامل منها استمرار تحسن جودة أصول البنك وتغطية المخصصات، حيث من المتوقع ان تستمر في التحسن خلال الفترات المقبلة، وتعزيز عمليات إدارة المخاطر في البنك، وتخفيض المخاطر في الميزانية العمومية للبنك، إضافة الى توقعات الوكالة باستمرار بقاء الربحية الجوهرية تتسم بالمرونة فيما عوامل حماية الرسملة ومصادر تمويلها ستبقى كافية. الدعم الحكومي وقالت الوكالة ان البنك تمكن من تحقيق تقدم كبير على صعيد تنظيف ميزانيته العمومية من الديون المتعثرة في أعقاب الخسائر التي مني بها عام 2008، حيث تراجع مؤشر القروض المتعثرة من 6.7% في نهاية عام 2013 الى 3.3% بحلول نهاية عام 2014، فيما ارتفعت التغطية الإجمالية لمخصصات القروض المتعثرة الى 189% مقارنة مع 95% للفترة ذاتها من عام 2013. ولم يفت الوكالة التنويه الى انها ترى ـ كعادتها في تصنيف البنوك الكويتية ـ إمكانية عالية جدا للحصول على الدعم الحكومي للودائع المصنفة في بنك الخليج إذا نشأت ضرورة لمثل هذا الإجراء، وهو ما يعكس السجل التاريخي للحكومة الكويتية في دعم جميع البنوك التي تواجه صعوبات، كما حصل مع بنك الخليج ذاته في عام 2009. ضغوط الائتمان ونوهت وكالة موديز من ناحية أخرى الى ان الضغوط على الوضع الائتماني للبنك في المدى القصير ستكون محدودة، مع احتمالات رفع التصنيف إذا ما استطاع البنك تقليص درجة التركزات والانكشاف على قطاع العقار في ميزانيته العمومية بصورة كبيرة مع القدرة على تحسين مصدات رأس المال، ناهيك عن استمرار المحافظة على جودة الأصول القوية. ولكن الوكالة قالت في الوقت ذاته بأنه على عكس هذه التصنيفات الإيجابية، فربما تجد نفسها مضطرة الى تخفيض تصنيفات بنك الخليج في حال ارتفعت نسبة القروض المتعثرة وغير المنتجة، وخصوصا في صفوف كبار المقترضين من عملاء البنك مع احتمال تعرض القوة الرأسمالية للضعف، أو انخفاض قدرة البنك على توليد الأرباح. تحسن الأصول وتوقعت موديز ان يحقق البنك مزيدا من التحسن على نوعية الأصول فيما ينخفض معدل القروض المتعثرة الى إجمالي القروض ليصل الى 2% فقط في عام 2016، وهو ما يتماشى مع التوقعات بالنسبة للبنوك الكويتية الاخرى المصنفة من قبل الوكالة. ورأت الوكالة ان الانكشاف على العقار وعلى شركات الاستثمار والقروض الشخصية لأغراض شراء الأوراق المالية ـ وهي القطاعات التي كانت مصدرا لمعظم المشاكل التي واجهها النظام المصرفي خلال عامي 2008 و2009، قد تراجع الى حوالي 31% من إجمالي الإقراض، كما في نهاية عام 2014 مقارنة مع 47% في نهاية عام 2009، وهذا يطابق الى حد كبير المستويات النظيرة لدى النظام المصرفي الكويتي ككل.