- ارتفاع في حجم محفظة التمويل لتبلغ 1.6 مليار دينار ونمو محفظة الاستثمارات
- بوخمسين: معدل التمويلات المتعثرة أقل من 1% وبتغطية 343%
- ارتفاع حسابات المودعين لدى البنك لتصل إلى 1.3 مليار دينار.. بنمو 10%
- حساب التوفير الاستثماري حقق نجاحاً قياسياً ليحقق أعلى العوائد في السوق المحلي
- «KIB» تبني العديد من المبادرات الهادفة لتطوير أنظمة البنك التكنولوجية
- 13 % نمواً في أصول البنك لتصل إلى 2.2 مليار دينار بنهاية ٢٠١٨ مقارنة مع ١٫٩ مليار دينار
- نمو المحفظة التمويلية بنسبة 23% دليل على القدرة التنافسية لـ «KIB»
- السقا: واصل «KIB» استثماره في علامته التجارية الجديدة والبنية التحتية لتقنية المعلومات
أحمد مغربي
قال رئيس مجلس الإدارة في بنك الكويت الدولي «KIB» الشيخ محمد الجراح الصباح ان البنك نجح في تحقيق نتائج مميزة خلال 2018، حيث ارتفعت الأرباح بنسبة 18% لتبلغ 21 مليون دينار، وبلغت ربحية السهم عن هذه الفترة 22.4 فلسا مقارنة مع 19 فلسا تقريبا للعام 2017، كما انعكس التحسن في أداء KIB إيجابيا على الإيرادات التشغيلية، حيث بلغت 66.6 مليون دينار مقارنة مع 64.2 مليون دينار للعام 2017، وجاء هذا نتيجة الارتفاع في الايرادات التمويلية التي نمت بنسبة 20%، اي بواقع 15 مليون دينار تقريبا لتبلغ في المجمل نحو 89.5 مليون دينار تقريبا مقارنة مع 74.6 مليون دينا تقريبا للعام الماضي. فيما ارتفعت ايرادات الأتعاب والعمولات بنسبة 6% لتصل الى 9.9 ملايين دينار تقريبا مقارنة مع 9.3 ملايين دينار تقريبا للعام 2017.
وأوضح الجراح خلال الجمعية العمومية العادية وغير العادية للبنك والتي عقدت الخميس الماضي بنسبة حضور بلغت 81%، ان أصول البنك نمت بنسبة 13% لتصل الى 2.2 مليار دينار تقريبا مقارنة مع 1.9 مليار دينار كما في نهاية العام 2017، وقد جاءت هذه الزيادة نتيجة الارتفاع في حجم محفظة التمويل بنحو 301 مليون دينار لتبلغ 1.6 مليار دينار مقارنة مع 1.3 مليار دينار كما في نهاية العام الماضي، محققة بذلك ارتفاعا بنسبة 23%.
وذكر الجراح ان محفظة الاستثمارات شهدت ارتفاعا بنحو 20 مليون دينار وبنسبة 14% لتبلغ 166 مليون دينار مقارنة مع 146 مليون دينار تقريبا كما في نهاية العام 2017. كما نمت حسابات المودعين لتصل الى 1.3 مليار دينار مقارنة مع 1.2 مليار دينار في نهاية العام الماضي بزيادة بلغت 115 مليون دينار وبنسبة نمو بلغت 10%.
وأشار الجراح الى ان KIB حافظ على الجودة النوعية للأصول، حيث نجح في خفض معدل التمويلات المتعثرة الى نسبة 0.97%، بينما بلغت نسبة تغطية إجمالي المخصصات والضمانات 343% مقارنة مع 193% في 2017.
وأضاف الجراح قائلا: «لقد ساعدت النتائج والمؤشرات الإيجابية السابقة على نمو مستمر في نسب التوزيعات على حساب المودعين بالدينار الكويتي خلال العام 2018، حيث بلغت نسبة العائد السنوي على وديعة أرزاق بالدينار الكويتي في الربع الاول 2.73% وفي الربع الثاني 2.75% وفي الربع الثالث 2.81% وصولا الى 3.25% في الربع الرابع وبمتوسط سنوي قدره 2.886% عن عام 2018، فيما بلغ معدل العائد السنوي على وديعة البشرى بالدينار الكويتي (3 سنوات) 3.65% للربع الرابع لعام 2018، وبمتوسط عائد سنوي قدره 3.55% للنصف الثاني من العام 2018، كما حقق حساب الإثمار الاستثماري والموجه للشركات والذي يتمتع بمزايا الحساب الجاري وحساب التوفير معا نموا جيدا، حيث بلغ متوسط صافي العائد السنوي 1.443% في نهاية عام 2018».
وأشار الجراح الى ان حساب التوفير الاستثماري حقق نجاحا قياسيا خلال 2018، تمثل في تحقيق وتوزيع أعلى العوائد في السوق الكويتي، حيث بلغ صافي العائد السنوي على حساب التوفير الاستثماري بالدينار الكويتي في الربع الأول 1.64% وفي الربع الثاني 1.65% وفي الربع الثالث 1.69% وصولا الى 1.95% للربع الرابع. هذا وقد تم إيداع الأرباح في حسابات المودعين فور إعلان النتائج المالية.
خطة إستراتيجية
وأشار الجراح إلى أن «KIB» مضى قدما في تطبيق خطته الاستراتيجية الشاملة 2015-2020 بخطى واثقة وحثيثة، لنقترب أكثر من تحقيق رؤيتنا الهادفة بأن نكون «البنك الإسلامي المفضل في الكويت»، حيث عملنا خلال عام 2018 على إعادة تصميم تجربة عملائنا بالكامل، كما قمنا بتحديث العديد من أنظمتنا وعلى كل المنصات، ذلك في إطار سعينا المتواصل لتقديم تجربة مصرفية افتراضية متكاملة من خلال موقعنا الإلكتروني وتطبيقات الهاتف المحمول وكل قنوات التواصل مع عملائنا، كما واصلنا العمل على تعزيز قيمة الخدمات التي نقدمها لهم، وذلك من خلال التأكد من سهولة الوصول والتفاعل مع هذه الخدمات من أي مكان وعلى مدار الساعة.
وأضاف الجراح قائلا: «في إطار سعينا الدؤوب نحو تقديم خدمات تتمحور حول العمل وتعزز من مستويات ثقته ورضاه، وبالاعتماد على أحدث ما توصلت اليه التكنولوجيا، فقد قمنا بتبني العديد من المبادرات الهادفة الى تطوير أنظمتنا، وتعزيز أداء وفاعلية عملياتنا الداخلية، كما أطلقنا العديد من المشاريع التقنية المتطورة كمنصة تحليل بيانات الأداء المتقدمة، والجيل الجديد من برامج إدارة العمليات الذكية على نطاق المؤسسة، وآليات المعالجة الأوتوماتيكية، كما مضينا قدما في تنفيذ مشروع إشراق الذي بدأناه في العام السابق والذي يهدف الى تحقيق التميز التشغيلي، حيث أكلمنا تدريب وتأهيل مجموعة من كوادرنا الوطنية المميزة، والتي عملت وبشكل مستمر خلال العام على مراجعة وتحسين عملياتنا وتبسيط كل الإجراءات بدءا بإجراءات فتح الحساب، كما واصلت وضمن إطار المشروع إجراء التحسينات اللازمة لتعزيز مستويات الخدمة المقدمة لعملائنا وبما يلبي تطلعاتهم وبما ينسجم وأهدافنا الاستراتيجية.
وبين الجراح ان البنك حرص خلال العام الماضي على تحسين جودة الخدمات بالمنتجات المقدمة لعملائنا من الأفراد، ذلك من خلال دمج المزيد من الحلول الرقمية والتكنولوجيا المبتكرة في أعمالنا وخدماتنا عبر الإنترنت، ومركز الاتصال وخدمة الرد الآلي والخدمة المصرفية عبر الهاتف، فنحن اليوم نركز على خدمة العملاء وتلبية متطلباتهم بالطرق الأكثر ابتكارا، ما انعكس ايجابا على مستوى الخدمة المقدمة لهم، وما ساهم في نمو ودائع الأفراد بشكل جوهري خلال عام 2018.
وأضاف قائلا: لقد أصبحنا اليوم نحصد ثمار التطورات الإيجابية التي انتجها التطبيق الفعال والمتواصل لخطتنا الاستراتيجية خلال السنوات الماضية، حيث أضحينا أكثر قدرة على الابتكار، كما باتت أنظمتنا أكثر تطورا وذكاء، واتسعت قاعدة خدماتنا ومنتجاتنا المقدمة للعملاء وازدادت تطورا، وفي هذا الإطار فإننا نعدكم بمواصلة العمل على تطبيق خطتنا الاستراتيجية الواعدة وبزخم متزايد، لنصبح البنك الإسلامي المفضل والأكثر ابتكارا في الكويت، وبما يزيد من مستويات النمو ويضمن استدامتها، ويحسن جودة الأصول ويعزز عوائد المساهمين.
نمو ونجاح متواصل
من ناحيته، قال نائب رئيس مجلس الإدارة والرئيس التنفيذي رائد جواد بوخمسين، إن نتائج «KIB» شهدت نموا قياسيا خلال العام 2018 ما يعكس متانة مركزه المالي الذي تدعمه استراتيجية البنك، مشيرا الى أن عام 2018 كان عاما آخر من النمو القوي لميزانية البنك، حيث نمت أصول البنك ويعود ذلك إلى حد كبير إلى نجاحنا في تحسين قاعدة عملائنا من ودائع الأفراد، وذلك من خلال إطلاق عدد من منتجات الودائع المبتكرة والحملات الترويجية المختلفة والتي تدعمها معدلات توزيعات أرباح تنافسية ومميزة. بالإضافة الى زيادة ثقة العملاء، وذلك من خلال الهوية الجديدة للعلامة التجارية.
وأشار بوخمسين الى تحسن جودة أصول «KIB» بشكل ملحوظ في عام 2018، ويعود ذلك بشكل أساسي إلى الجهود والمتابعة المستمرة في مراقبة المحفظة الائتمانية الحالية والجديدة بالإضافة الى اتباعه نهجه التحفظي لمواجهة المخاطر، حيث بلغت نسبة التمويلات المتعثرة أقل من 1% والتي تعتبر واحدة من أدنى المعدلات بين أقرانها. وفي المقابل، بلغ إجمالي نسبة التغطية 343% في العام 2018 وهي واحدة من أعلى النسب في المنطقة.
التكامل المتميز
من جهته، أوضح نائب الرئيس التنفيذي محمد سعيد السقا أن التكامل المتميز بين وظائف «KIB» كالعمليات والرقابة المالية والتدقيق وتكنولوجيا المعلومات وإدارة المخاطر والموارد البشرية ساهم في إنجاح خطة الإدارة لترشيد النفقات، حيث واصل «KIB» استثماره في علامته التجارية الجديدة والبنية التحتية لتقنية المعلومات في العام 2018 من خلال تحديثات لتحسين تجربة الخدمات المصرفية الرقمية مع الاستمرار في الرقابة على التكاليف الأخرى.
وفيما يتعلق بأثر تطبيق المعيار الدولي للتقارير المالية «9» على «KIB»، أفاد السقا بأن التعليمات تتطلب احتساب مخصص خسائر الائتمان المتوقعة للتسهيلات الائتمانية وفقا للمعيار الدولي للتقارير المالية «9» أو المخصصات المطلوبة وفقا لتعليمات بنك الكويت المركزي، أيهما أكبر، والتي أدت إلى وجود مصدات مالية ملاءمة لدى «KIB».
الجمعية العمومية
هذا، وقد وافقت الجمعية العمومية العادية للبنك على جميع بنود جدول الأعمال، حيث تم سماع تقرير مجلس الإدارة عن السنة المالية المنتهية في 31 ديسمبر 2018 وسماع تقرير مراقبي الحسابات عن السنة المالية المنتهية وتم اعتماد البيانات المالية والحسابات الختامية للبنك، وتم اعتماد توصية مجلس الادارة بتوزيع ارباح نقدية بواقع 11% من القيمة الاسمية للسهم الواحد اي بواقع 11 فلسا للسهم الواحد بمبلغ وقدره 10.2 ملايين دينار، وذلك للمساهمين المقيدين في سجلات البنك كما في نهاية يوم الاستحقاق المحدد له تاريخ 22 ابريل 2019.
ووافقت الجمعية العمومية على توزيع أسهم منحة مجانية بنسبة 4% من رأس المال المصدر والمدفوع وذلك بإصدار عدد 41.4 مليون سهم جديد توزع كأسهم منحة مجانية للمساهمين المقديين في سجلات البنك، وسيتم توزيع الأرباح النقدية وأسهم المنحة المجانية على المساهمين المستحقين لها اعتبارا من يوم الاحد الموافق 28 أبريل 2019.
وأقرت الجمعية العمومية استقطاع 10% لحساب الاحتياطي القانوني والموافقة كذلك على استقطاع 10% لحساب الاحتياطي الاختياري، والموافقة على إصدار صكوك او أدوات تمويلية اخرى بالدينار الكويتي او بأي عملة أجنبية يراها البنك مناسبة وفقا لصيغ العقود التي تتوافق مع أحكام الشريعة الاسلامية ومتطلبات معيار كفاية رأس المال للبنوك الاسلامية بازل 3.
إلى ذلك، وافقت الجمعية العمومية غير العادية على زيادة رأسمال البنك المصرح به والمصدر والمدفوع بالكامل من مبلغ 103.7 ملايين دينار الى مبلغ وقدره 107.8 ملايين دينار، وذلك بإصدار عدد 41.4 مليون سهم جديد توزع كأسهم منحة مجانية للمساهمين المستحقين.
انتخاب مجلس إدارة جديد
وافقت الجمعية العامة للبنك في اجتماعها الذي عقد يوم الخميس الماضي على انتخاب 9 أعضاء لمجلس إدارة البنك للدورة القادمة (2019- 2020 -2021)، وعقد اجتماع لمجلس الادارة مباشرة بعد انتهاء الجمعية العمومية تم فيه انتخاب رئيس مجلس الإدارة ونائبه ليصبح التشكيل على النحو التالي: الشيخ محمد جراح الصباح رئيسا لمجلس الإدارة ورائد جواد بوخمسين نائبا لرئيس مجلس الإدارة.
واشتمل المجلس على عضوية كل من مرزوق خالد يوسف المرزوق، أنور جواد بوخمسين، حيدر الجمعة، جاسم زينل، صالح الطراد، د.عبدالله معرفي وانور السابج.
إشادة من المساهمين
أشادت مجموعة من مساهمي «KIB» بتوجيهات أعضاء مجلس الإدارة والجهود المبذولة من قبل الإدارة التنفيذية خلال الفترة الماضية والذي ساهم في تحقيق هذا الأداء المتميز وزيادة عوائد البنك من خلال التحسن في مؤشراته الرئيسية.
إسهامات واضحة في تعزيز الاقتصاد الوطني
ذكر الجراح أن «KIB» واصل خلال العام الماضي العمل على تطوير الأنشطة المصرفية التجارية من خلال تقديم خدمات مبتكرة للشركات الصغيرة والمتوسطة وكبيرة الحجم، فضلا عن الشركات العالمية والمؤسسات المالية والكيانات الحكومية، لنتمكن وبالرغم من المنافسة الشديدة من تحقيق نتائج إيجابية مميزة، حيث ارتفعت الأصول المرتبطة بأنشطتنا التجارية بشكل جوهري خلال عام 2018، فيما شهدت انشطة التمويل الدولي نموا ملموسا، كما استطعنا تعزيز إسهاماتنا وجهودنا في دعم الاقتصاد الوطني من خلال الترتيب لعمليات تمويل العديد من المعاملات والمشاريع الضخمة لصالح مجموعة من الشركات المحلية الرائدة مثل: شركة ناقلات النفط الكويتية، والشركة الكويتية للصناعات البترولية المتكاملة، والعديد من الشركات الرائدة الأخرى في قطاعات الاستثمار والاتصالات وشراء وتأجير الطائرات، كما واصلنا تقديم خدماتنا العقارية المبتكرة، كالتمويل العقاري والاستشارات وإدارة املاك الغير والتقييم العقاري تحت مظلة واحدة ومن قبل فريق متخصص ما عزز من إيراداتنا ومن معدلات نمو محفظتنا الائتمانية.
تزايد الاهتمام الإقليمي والدولي
أوضح الجراح أن الجهود الحثيثة التي بذلتها جميع طواقم العمل في البنك، والتطورات التي شهدتها أنشطة اعماله اثر مواصلة تطبيق الخطة الاستراتيجية الشاملة أسهمت في تعزيز مكانة «KIB» كإحدى المؤسسات المالية الرائدة في الكويت، كما جذبت اهتمام المزيد من المؤسسات الإقليمية والدولية المتخصصة، حيث تم إدراج «KIB» ضمن مؤشر MSCI FM Kuwait Small Cap، كما تم ترشيح البنك ضمن القائمة المختصرة لمؤشر فوتسي راسل FTSE Russell للأسواق الناشئة، بالإضافة الى فوز البنك بعضوية مجلس ادارة جمعية الخليج للسندات والصكوك لعام 2019، وانضمامه لعضوية جمعية علاقات المستثمرين في الشرق الأوسط MEIRA كما تم إدراج «KIB» في مؤشر السوق الأول في بورصة الكويت خلال عام 2018، حيث يضم هذا المؤشر كبرى الشركات في الكويت والتي تتمتع بمستويات سيولة مرتفعة وتستوفي متطلبات الرسملة المتوسطة والمرتفعة.
تصنيفات عالمية.. ونظرة مستقبلية مستقرة
أكدت وكالة فيتش Fitch للتصنيف الائتماني طبقا لآخر تقاريرها الصادرة عن البنك في عام 2018 قدرة المصدر على الوفاء بالتزاماته طويلة الاجل عند A+ مع نظرة مستقبلية مستقرة، بالإضافة الى تثبيت تصنيف القدرة الذاتية VR للبنك عند bb- كما أشارت الوكالة الى امكانية ان تتحسن القدرة الذاتية للبنك نتيجة المزيد من التحسن في اعماله ونزعته للمخاطر، بالإضافة الى استقرار جودة اصوله، كما اشارت الى اهمية الدور الذي يلعبه فريق ادارة البنك ذو الخبرة في تطبيق الاستراتيجية التي وضعها البنك في عام 2015.
هذا، وقد ادت التطورات الايجابية العديدة، والنتائج المتميزة التي حققها البنك في حصوله على مجموعة من الجوائز العالمية والاقليمية المتميزة وفي مجالات عدة خلال عام 2018، منها جائزة أفضل بنك في استقطاب العملاء، وجائزة أفضل علامة تجارية في الكويت لعام 2018 من مؤسسة سي بي اي فايننشال CPI Financial وجائزتي «أفضل بنك متوافق مع احكام الشريعة الاسلامية»، و«البنك الاسلامي الاسرع نموا» في الشرق الاوسط وشمال افريقيا لعام 2018 من كابيتال فايننس انترناشيونال Capital Finance International وجائزتي «أفضل بنك إسلامي» في الكويت لعام 2018 و«أفضل رئيس مجلس إدارة في قطاع المصرفية الإسلامية» من مجلة وورلد فايننس World Finance.
4 أفرع جديدة
قال رائد جواد بوخمسين إن البنك يهدف إلى افتتاح 4 أفرع جديدة خلال 2019.
وذكر أن عدد موظفي البنك يبلغ 730 موظفا، ونسبة التكويت تبلغ أكثر من 64%.
«KIB».. «بنك للحياة»
ذكر الشيخ محمد الجراح الصباح أن البنك نجح في إطلاق علامته التجارية الجديدة خلال العام الماضي، مشيرا إلى ان اطلاق الهوية الجديدة جاء ليعكس التطور الذي شهده البنك خلال الأعوام الماضية وذلك لترسيخ نهج البنك الجديد في تقديم خدماته وفق 6 ركائز رئيسية هي: الشراكة، الابتكار، الأصالة، الحيوية،القيم والبساطة.
وأوضح الجراح أن هويتنا الجديدة ما هي إلا انعكاس لشغفنا بتقديم الخدمات والمنتجات والحلول المبتكرة، التي تلبي تطلعات عملائنا من الأفراد والعائلات والأعمال وتخدم مجتمعنا.
وتابع قائلا: «نحن في «KIB» حرصنا على تحديث طرق تفاعلنا مع عملائنا ومن خلال كل نقاط تواصلنا معهم، سواء من خلال القنوات الإلكترونية، أو الفروع أو من خلال مركز الاتصال، وبما مكننا من الارتقاء بتجربة عملائنا إلى المستوى الأمثل، لنقدم ما هو اكثر من خدمات مصرفية تقليدية، فنحن نهتم بتلبية كل تطلعات عملائنا، ونبتكر خدماتنا لتتوافق مع اسلوب معيشتهم مراعين ادق التفاصيل، كما نقدم انفسنا كشركاء لهم في كل جوانب حياتهم، فنحن اليوم «بنك للحياة».