«الجمان»: 26.7 مليار دينار رصيد القروض والسلفيات لدى البنوك بالنصف الأول

تناول تقرير صادر عن مركز الجمان للاستشارات الاقتصادية بالتحليل أرصدة قروض وسلفيات القطاع المصرفي الكويتي ومخصصاتها نهاية النصف الأول لعام 2011، حيث أوضح ان إجمالي أرصدة القروض والسلفيات في دفاتر قطاع البنوك الكويتي ـ والذي يحوي 9 بنوك ـ بلغ 28.4 مليار دينار في 30/6/2011، ويقابلها مخصصات تبلغ 1.7 مليار دينار بما يعادل 6% من إجماليها، وبالتالي، يكون رصيد صافي القروض والسلفيات 26.7 مليار دينار، كما في التاريخ المذكور. ويتصدر «تجاري» أعلى نسبة مخصصات متراكمة بواقع 10.6% من إجمالي قروضه وسلفياته البالغة 2.4 مليار دينار، يليه «بيتك» بنسبة 8.6% من قروضه البالغة 6.3 مليارات دينار، ثم كل من «خليج ب» و«الدولي» بمعدل 7.3 و7.0% على التوالي، وذلك من إجمالي قروضهما وسلفياتهما البالغة 3.5 و0.745 مليار دينار تباعا، أما الأقل في هذا المضمار، فيتصدر القائمة «بنك بوبيان» بمعدل 2.7% من محفظته الائتمانية البالغة 1.2 مليار دينار، يليه «وطني» و«المتحد» بمعدل 3.6 و3.4% من قروضهم البالغة 8.2 و1.7 مليار دينار تباعا، ويتوسطها «أهلي» و«برقان» بنسبة 5.4 و4.7% من أصل أرصدتهما الائتمانية البالغة 2.1 و2.3 مليار دينار على التوالي، وذلك كما في نهاية النصف الأول 2011. أما من حيث حصص البنوك من المخصصات المتراكمة كما في 30/6/2011، فيتصدرها «بيتك» بمبلغ 541 مليون دينار بنسبة 31.5% من إجمالي المخصصات، يليه مباشرة «وطني» بنسبة 17.3% بمبلغ 296 مليون دينار، ثم «تجاري» و«خليج ب» بحصص نسبتها 15.1 و14.9% بأرصدة تبلغ 259 و256 مليون دينار على التوالي، أما أقل البنوك في هذا المجال، فكان «بنك بوبيان» في المقدمة بمقدار 34 مليون دينار بحصة 2.0% من إجمالي المخصصات، يليه «الدولي» و«المتحد» بحصص نسبتها 3.0 و3.3% وبما يساوي 52 و56 مليون دينار تباعا، ويتوسطها «برقان» و«أهلي» بمعدل 6.2 و6.7% على التوالي بما يساوي 107 و115 مليون دينار على التوالي. وفيما يتعلق بحصص البنوك من صافي القروض والسلف، فقد تصدر القائمة «وطني» بحصة نسبتها 29.5% بما يساوي 7.9 مليارات دينار، تلاه «بيتك» بنسبة 21.4% بما يعادل 5.7 مليارات دينار، ثم «خليج ب» بمعدل 12.2% بما يعادل 3.2 مليارات دينار، أما الأقل في هذا الصدد، فكان من نصيب «الدولي» بحصة نسبتها 2.6% بمبلغ 0.692 مليار دينار، تلاه «بنك بوبيان» و«المتحد» بحصص بلغت 4.5 و6.0% بأرصدة تبلغ 1.2 و1.6 مليار دينار على التوالي، ويتوسطها «تجاري» و«برقان» و«أهلي» بمعدل 8.2 و8.1 و7.5% بما يساوي 2.2 و2.1 و2.0 مليار دينار تباعا، وذلك كما في نهاية النصف الأول 2011. من جانب آخر، فإنه لا يمكن الحكم ـ من خلال التحليل الأولي والمختصر لقروض ومخصصات البنوك ـ على مدى تفوق بنك عن آخر بما يتعلق بمدى كفاية المخصصات أو المؤشرات التي ترسلها من حيث كونها إيجابية أو سلبية، فعلى سبيل المثال، عندما ترتفع نسبة المخصصات لبنك معين، يكون هناك تفسيران متضادان ومنطقيان في ذات الوقت، فقد يعني ذلك كفاية المخصصات والوضع الآمن، وفي الوقت ذاته قد يعني أن لدى البنك المعني حسابات كبيرة متعثرة، وأنه معرض أكثر من غيره لمخاطر الائتمان، كما يظهر تفسيران متضادان (إيجابي وسلبي) ومنطقيان في آن واحد في حال انخفضت نسبة مخصصات القروض والسلفيات. تجدر الإشارة إلى أن مصدر البيانات الأولي للتحليل أعلاه هو البيانات المالية للبنوك للنصف الأول 2011، كما نود أن نشير إلى أن تلك البيانات ينقصها بعض التفصيل والتوضيح بشأن القروض والسلفيات، وأيضا المخصصات التي تم تكوينها للفترة المذكورة، والذي ربما قد يؤثر في دقتها فيما يتعلق بالتحليل أعلاه، وقد تم الاعتماد على البيانات المالية السنوية المدققة للعام 2010 في استخراج المخصصات المرتبطة بها، كما تمت إضافة المخصصات كما في 30/6/2011 إليها، وذلك لغرض تحديد أرقام المخصصات الإجمالية نهاية النصف الأول 2011، كما أن إجمالي أرصدة القروض والسلفيات هو رقم مستنتج من جانبنا، وذلك بإضافة المخصصات إلى صافي القروض والسلفيات.