«ميدل إيست مونيتور»: 3 تحديات تواجه صناعة التمويل الإسلامي في العالم

محمد البدري حذر تقرير صادر عن مجلة «ميدل إيست مونيتور» من ان صناعة التمويل الاسلامية في العالم تواجه عدة تحديات خلال العقد الحالي، وأنه يتوجب على المؤسسات العاملة في هذا المجال السعي الحثيث للتصدي لهذه التحديات حتى يمكنها من مواصلة النمو القوي الذي حققته صناعة التمويل الإسلامي خلال العقدين الأخيرين. وأوضح التقرير أن الصناعة المالية الإسلامية تحتاج إلى دراسة هذه التحديات القائمة بعناية فائقة، والتي تتمثل أساسا في: إدارة المخاطر، وتكريس المؤسسية عبر بناء وتعزيز اطار تنظيمي مرن وفعال، والالتزام بقواعد الحوكمة الرشيدة. وفيما يخص قضية إدارة المخاطر، اشار التقرير إلى أن: «الصناعة المالية التقليدية تلقت دعوة للاستيقاظ أثناء الأزمة بشأن أهمية تفهم ورصد ومراقبة مخاطر السيولة، ومن ثم يجب على الصناعة المالية الإسلامية الاعتراف بأنها بحاجة أيضا إلى إدارة جيدة لمخاطر السيولة». ولفت إلى أن المجال الآخر لإدارة المخاطر في المؤسسات الإسلامية الذي يحتاج إلى إعطاء بعض الاهتمام يتمثل في مشكلة الحد من تركيز المخاطر في قطاعات اقتصادية معينة أو أنواع الأصول، منوها الى تفضيل الصناعة للأصول الحقيقية لدعم المعاملات المالية، قد أدى التركيز على المخاطر في القطاع العقاري. وأضاف تقرير «ميدل إيست مونيتور» انه: «نتيجة لذلك، فإن العديد من المؤسسات المالية الإسلامية لديها محافظ للأصول التي تتركز على هذا القطاع المعرض لاحتمالات الانفجار، وقد أبرزت أداء أسواق العقارات في أميركا الشمالية وأوروبا، وفي أجزاء معينة من منطقة الشرق الأوسط في السنوات الأخيرة جملة من مخاطر التركيزات المفرطة للإقراض لهذا القطاع، وبالتالي لابد من إيجاد سبل لتنويع المخاطر والحد من اعتمادها على الأصول العقارية وحدها». واختتم التقرير باستعراض قواعد الحوكمة الرشيدة التي يجب ان تلتزم بها مؤسسات التمويل الإسلامي، وأهمها: ٭ المساءلة: بحيث تكون هناك إمكانية المساءلة حول القرارات ووضع آليات ذات مغزى لتأمين الالتزام بجميع القوانين والأنظمة والمعايير. ٭ الشفافية: بمعنى إيضاح الأدوار والمسؤوليات وطرق العمل لاتخاذ القرارات وممارسة السلطات، والعمل بنزاهة. ٭ تعزيز وتقييم الأصول. ٭ الفاعلية: من خلال تطبيق أفضل الممارسات للموارد المتاحة بما يضمن المضي قدما بالأهداف المخططة. ٭ الانفتاح: بفتح قنوات التواصل داخل المؤسسة وبينها وبين البيئة المحيطة.