الناهض: برنامج لإصدار صكوك لـ«بيتك» الكويت وتركيا

انخفاض القروض المتعثرة لــ 1.98%.. بنسبة تغطية 114% المحفظة الائتمانية لـ «بيتك» موزعة جيداً من حيث المخاطر 16.6% معدل كفاية رأس المال لدى «بيتك».. يفوق النسبة المفروضة من «المركزي» إعداد: مصطفى صالح قال الرئيس التنفيذي لبيت التمويل الكويتي (بيتك) مازن الناهض ان البنك لم يتقدم بطلب لإصدار الصكوك في الكويت حتى الآن، مشيرا الى ان هناك توجها لدى البنك خلال 2016 لإصدار صكوك من الشريحة الثانية لفرع «بيتك-تركيا»، وذلك لتعزيز وضع البنك الرأسمالي حتى يتمكن من النمو، وبخاصة ان مستوى النمو في تركيا يعتبر من اعلى مستويات النمو في العالم. وأضاف الناهض في مقابلة مع قناة «العربية» امس ان فكرة اصدار البنك لصكوك رأسمالية في الكويت مازالت قائمة، حيث ان خطة رأس المال لدى البنك للثلاث سنوات المقبلة تعتمد على عدة أوجه تتمثل في تحسين استخدام رأس المال لدى بعض الاصول، حيث تم في العام الماضي تقليص حصة البنك في شركة ألافكو لتأجير الطائرات من 53 الى 47%، مما اثر بإيجابية على معدل كفاية رأس المال «بيتك» بنسبة 1%. وأوضح انه من ضمن اوجه الخطة ايضا تحسين استخدام بعض الاصول لدى البنك مما سيعزز من رأسمال بيت التمويل، بالاضافة الى احتمالية اصدار صكوك رأسمالية من الشريحتين الاولى او الثانية اذا اقتضت الحاجة. وعن ارباح 2015 وسبب الاداء الاستثنائي للبنك خلال الربع الاخير من العام، تحدث الناهض عن ان البنك استطاع من خلال سياسته ان يحسن نوعية الارباح المحققة في 2015 وتحويلها من استثمارية مرتبطة بحالة الاسواق المالية الى مستدامة، حيث اتت النسبة الكبرى من ايرادات «بيتك» من انشطة البنك الرئيسية بطبيعة عمله المصرفي وهو الاقراض، اذ ان سياسة البنك تهدف لتدعيم الثقة ورفع عناصر الجودة. وحول ارتفاع صافي ربح العمولات الخاصة في نتائج العام الماضي، قال الناهض انه كان هناك ارتفاع في محفظة الاقراض لدى البنك، ولكن معظم الارتفاعات جاء من الفروع الخارجية وتحديدا في تركيا، وقد أدى انخفاض في قيمة العملة مقابل الدولار الاميركي الى تقليل قيمة القروض الممنوحة خلال 2015 عند ترجمتها الى الدينار الكويتي. واضاف ان معدل القروض في نهاية 2015 ارتفع ارتفاعا طفيفا بالمقارنة بمعدل القروض في 2014، ولكن الهوامش قد تحسنت نظرا لطبيعة القروض من ناحية اقراض الشركات التشغيلية والاعتماد على السيولة في هذه التمويلات. وفيما يخص تراجع اسعار النفط واتجاه بعض القطاعات الحكومية لسحب الودائع الحكومية من القطاعات المصرفية كما حدث في الامارات، قال الناهض انه لم يتم أي سحب من الودائع الحكومية في الكويت، مؤكدا على انه ليس متوقعا أن يتم أي سحوبات من الودائع الحكومية الموجودة لدى القطاع المصرفي الكويتي. واشار الى انه بشكل عام هناك زيادة طفيفة في الودائع الحكومية خلال الفترة السابقة. وعن استمرار تراجع اسعار النفط وزيادة التوقعات بارتفاع نسب التعثر والاتجاه للاحتفاظ بنسب مخصصات احترازية اعلى، تحدث الناهض عن ان «بيتك» ينتهج سياسة تحفظية بحتة فيما يخص المخصصات، وبالنظر الى مخصصات البنك كما في نهاية 2015 نجد ان مجموعها هو 668 مليون دينار بزيادة 12 مليون دينار عن 2014 وبارتفاع 2%، وهي مخصصات كافية، مع الأخذ بعين الاعتبار التغيرات التي قد تطرأ على السوق. وأوضح الناهض ان نسبة التمويلات المتعثرة لـ«بيتك» انخفضت من 2.46% في 2014 الى 1.98% كما في نهاية 2015، وانخفضت للمجموعة من 3.9% الى 3% مشيرا الى ان نسبة التغطية تصل الى 114%، وان هذه الارقام مريحة وبالاتجاه الصحيح. وأضاف: «في حال وجد تعثرات سنأخذ المزيد من المخصصات، ولكن بالنظر الى المحفظة الائتمانية لـ«بيتك» نجد أنها مناسبة وموزعة جيدا من حيث المخاطر، وفيما يخص الضمانات الموجودة لدى البنك في حال تعثر الشركات التشغيلية فهي ضمانات عقارية ذات طبيعة مستقرة ولم تتأثر بحركة اسواق الاسهم التي شهدت تراجعات كبيرة في الفترات الماضية، وتشكل الضمانات العقارية نسبة 92% من محفظة الضمانات الموجودة لدى بيت التمويل». وبسؤاله حول نسبة التوزيعات النقدية المرتفعة التي أعلنتها البنوك مؤخرا، وهل كان من الافضل احتفاظ البنوك بهذه السيولة تحسبا لأي ازمات مقبلة، قال ان نسبة التوزيع التي اعلنها «بيتك» بـ 17 فلسا نقدا هي رسالة واضحة بأن وضع بيت التمويل الكويتي قوي ومتين، واذا لم يكن كذلك لما كان البنك المركزي ليوافق على هذه النسبة. واضاف قائلا: «وضعنا الرأسمالي سليم جدا، كما ان معدل كفاية رأس المال لدينا في نهاية 2015 بلغ 16.67%، وذلك بعد التوزيع، وهو رقم يفوق نسبة مفروضة علينا من البنك البنك المركزي عند 15%».  أبرز ما قاله الناهض ٭ تقليص حصتنا في «ألافكو» رفع كفاية رأسمال 1%. ٭ تراجع العملة التركية مقابل الدولار اثر على قيمة القروض. ٭ الودائع الحكومية بالبنوك لم تتراجع.. ولكنها ارتفعت بالفترة الماضية. ٭ 2% زيادة بالمخصصات بـ 12 مليون دينار.. ومستعدون لأي تعثرات. ٭ 92% من محفظة الضمانات عقارات.. لم تتأثر بتراجع اسواق الاسهم. ٭ التوزيعات النقدية بـ 17 فلساً دليل على قوة الوضع المالي لـ «بيتك». قفزة 5% لـ «بيتك» بعد كشف النتائج المالية قفزة كبيرة لسهم «بيتك» في جلسة تعاملات أمس على وقع النتائج المالية والتوزيعات التي أعلن عنها في ختام الاسبوع الماضي، والتي كانت عبارة عن 17% نقدا و10% منحة، حيث ارتفع السهم بنسبة 5% وبلغت قيمته 500 فلس خلال الساعة الأولى من عمر الجلسة بسبب الطلب القوي على السهم الذي اغلق مطلوبا بالحد الأعلى. واستحوذ السهم على نحو 31% من سيولة البورصة الإجمالية والبالغة 25 مليون دينار، إذ بلغت قيمة تداولات «بيتك» 7.8 ملايين دينار.